在引導金融機構增加對民營和小微企業的信貸投放方面，《實施意見》顯示，將加大貨幣政策支持力度，再貸款資金至少50億元，再貼現資金不少于50億元，常備借款便利資金至少100億元。

　　促進民營經濟發展、激發民營企業活力的政策正在全國范圍內陸續落地。

　　11月28日，由中國人民銀行天津分行牽頭，天津銀保監局籌備組、證監會天津監管局、天津市金融工作局四部門聯合發布《關于進一步深化民營和小微企業金融服務的實施意見》（下稱《實施意見》），提出24條支持措施，引導金融機構進一步提升民營和小微企業金融服務水平。

　　上述四部門負責人表示，將以不少于200億元的貨幣政策支持力度，引導金融機構增加對民營和小微企業的信貸投放；對民營企業小微企業掛牌融資、民營企業在交易所債券市場融資、民營企業利用私募股權基金融資、小微企業貸款支付和不良資產處置等方面均有支持。

　　至少200億的貨幣政策支持

　　在引導金融機構增加對民營和小微企業的信貸投放方面，《實施意見》顯示，將加大貨幣政策支持力度。

　　首先，再貸款資金至少50億元。人民銀行天津分行安排不少于50億元的再貸款資金，專項用于支持地方法人金融機構增加民營企業和普惠口徑小微企業的信貸投放。將未經央行內部評級的民營企業正常類貸款納入合格抵押品范圍。將未經央行內部評級的正常類普惠口徑小微企業貸款、綠色貸款和民營企業貸款的質押率由50%上調到60%。

　　其次，再貼現資金不少于50億元。人民銀行天津分行安排不少于50億元的再貼現資金，專項用于支持商業銀行對民營和小微企業的票據融資。將民營企業票據再貼現單張票面金額要求由500萬元及以下上調至3000萬元及以下。

　　再次，常備借款便利資金至少100億元。人民銀行天津分行安排不少于100億元的常備借款便利資金，專項對大力支持民營和小微企業且符合條件的地方法人金融機構提供流動性支持，做到審批發放當天辦結。

　　此外，人民銀行天津分行負責人還表示，將在地方法人金融機構的宏觀審慎評估（MPA）中，增設小微企業金融服務專項指標，專項指標得分權重為40%，并對地方法人金融機構因增加對民營和小微企業信貸投放導致的廣義信貸增速過快，進一步放松政策要求，將宏觀審慎資本充足率容忍度提高4個百分點。

　　“兩增兩控”

　　天津銀保監局籌備組負責人表示，支持中小微企業，當下重點為針對單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款，并提出“兩增兩控”的監管目標：“兩增”為，單戶授信總額1000萬元以下的小微企業的貸款增速不低于同比貸款業務增速，貸款戶數不低于上年同期水平；“兩控”為，合理控制小微企業貸款質量水平和貸款綜合成本，突出對小微企業量、質并重。

　　流動資金貸款是小微企業主要融資工具，在銀行業流動資金貸款中還存在期限設定不合理、業務品種比較單一、服務不夠靈活等問題，影響了小微企業的正常經營，甚至導致小微企業通過外部的高息來解決資金周轉問題，不僅增加了小微企業的融資成本，影響了正常經營，同時也不利于銀行了解借款人的債務狀況、資產質量真實情況，加大了中小企業的信用風險。

　　針對這一問題，上述天津銀保監局籌備組負責人表示，首先，合理設定貸款期限，根據小微企業的生產經營特點、周期、規模、風險等狀況，合理設定流動信貸的期限、提高貸款期限。其次，豐富完善貸款品種，科學運用循環貸款、年審制貸款等業務品種，合理采取分期還款、靈活還款的方式，提高小微企業使用資金的便利程度，減輕小微企業一次還款的壓力。對流動資金轉貸款，資金到期后仍有融資需求、臨時存在資金困難的小微企業，符合條件的可以辦理續貸。同時銀行業金融機構應相應加強風險管理，制定相應的風險管理制度，建立業務操作流程，明確客戶準入，和業務授權標準，合理設計和完善合同文件，改進信息系統。

　　天津銀保監局籌備組另外一位負責人表示，支持小微企業，應發揮保險的風險分擔功能。擴大短期出口信用保險覆蓋面，發展中長期出口信用保險及海外投資保險，發展關稅保證保險。

　　天津證監局副局長負責人表示，支持符合條件的民營和小微企業通過創業板、新三板上市掛牌融資，加強對科創新民營和小微企業上市的政策指導，支持企業利用好上交所創新板注冊制試點政策。支持民營企業在交易所債券市場融資、支持民營企業發行資產證券化、支持民營企業利用私募股權基金。

　　1000萬以下的小微企業貸款自主支付

　　《實施意見》還顯示，將改進小微企業貸款支付和不良資產處置方式。支持銀行業金融機構在風險可控的前提下，對單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業流動資金貸款（不含個體工商戶和小微企業主貸款）采取自主支付方式。

　　此外，文件還顯示，支持銀行業金融機構在依法合規、風險可控的前提下，通過信貸資產證券化、信貸資產轉讓和收益權轉讓等試點業務，盤活小微企業信貸資源，進一步拓寬小微企業不良資產處置渠道。

　　在落實盡職免責方面，《實施意見》還稱，制定可操作性的管理辦法，重點催促基層分支機構解決好一線人員的盡職免責問題。通過消除影響民營小微企業獲得金融支持的內部管理制度障礙，確保民營小微企業貸款增長和融資成本適度降低。

　　天津市地方金融監督管理局負責人稱，在解決融資難問題方面，正著眼建立民營企業發展基金和紓困基金，為有前景、有市場、有技術但暫時出現流動性困難的民營企業提供支持等；在解決融資貴問題方面，正著眼督促各銀行進一步降低民營企業貸款利率，各主要商業銀行今年四季度新發放的小微企業貸款平均利率應比一季度下降1個百分點。

責任編輯：松崎