近日，中國商貿物流銀行聯盟第二屆峰會在鄭州舉行，中國銀行業協會副秘書長張亮在會上表示，非常樂見中小銀行抱團取暖的合作模式，而且是按照市場化的原則、在風險可控的前提下加強合作，實現互利共贏。

　　根據《證券日報》記者統計，不少中小銀行通過組建聯盟的方式，共享科技金融成果。例如，2008年原銀監會批準成立的山東省城市商業銀行合作聯盟，是目前全國唯一持有金融牌照的中小銀行金融科技服務公司。此外，2013年南京銀行主發起的鑫合金融家俱樂部、2017年由中國平安集團聯合各中小銀行共同發起的中小銀行互聯網金融聯盟，均屬類似情況。

　　共贏共商共建

　　金融科技的誕生為客戶提供了更多的服務選項，從而引發了客戶行為的變化，這給中小銀行帶來巨大挑戰。雖然大部分中小銀行已經分別在手機銀行、直銷銀行、微信銀行、線上生活平臺等方面進行了有益嘗試，但其在開展金融科技時普遍面臨機制僵化、人才匱乏、技術落后、資金不足、運營偏弱等多種困難。

　　正由于上述問題，中小銀行在當前金融科技的潮流下必須更加開放，中小銀行聯盟也就應運而生。除商貿物流銀行聯盟外，鑫合金融家俱樂部、中小銀行互聯網金融聯盟等都在各自圈內服務聯盟成員，進行科技輸出。

　　鄭州銀行董事長王天宇表示，商貿物流銀行聯盟的下一步發展要實現共贏、共商、共建。他指出，聯盟的科技資源、資金資源、信息資源對大家都是開放的，再加上“五朵云”平臺，商貿物流銀行聯盟不僅是一個簡單的合作聯盟，還是金融創新的“試驗田”、新商業模式的“孵化器”。

　　鄭州銀行公司業務部總經理張明艷在介紹聯盟時表示，“在聯盟中我們和每家城商行都互為分行，廣州銀行可能是鄭州銀行的廣州分行，鄭州銀行也可以是廣州銀行的鄭州分行，對公柜面通、跨行的見證開戶使得客戶辦理業務突破了地域限制?！?/P>

　　中國銀行業協會副秘書長、中銀協城商行工作委員會專職副主任張亮指出，中國商貿物流銀行聯盟是一個特殊的聯盟，它的成員不僅有銀行，還有知名電商、物流企業、供應鏈龍頭企業及獨角獸企業，共同推動商貿物流企業與銀行業融合發展。

　　數據顯示，2017年，鄭州銀行商貿物流標桿行建設按期達標，25家標桿行日均存款全年新增人民幣226億元，標桿行交易銀行余額新增人民幣160億元，沙盤客戶新增416戶，戰略客戶新增43戶，25家標桿行中有22家成為商貿物流重點標桿行。

　　20名出納減少16名

　　張亮表示，貿易金融有效緩解了貿易鏈條上企業的自有資金缺乏、融資渠道狹窄等問題，以及貿易鏈上核心企業賬期壓力大、供應商鏈條管理難等痛點，實現了金融業務“由點到線”的轉變。通過對核心企業及其上下游的供應鏈進行整體評價，運用靈活創新的金融產品與服務，以企業交易形成的能在未來產生的現金流作為直接還款來源，提供專業化、規?；?、綜合化的金融服務，減少對民營企業、小微企業貸款抵押物的依賴，從而為解決民營企業、小微企業融資難題提供了有效手段。

　　中國物流金融專業委員會執行副會長肖和森表示，物流供應鏈金融應逐漸回歸供應鏈金融的本原，供應鏈要解決中小企業的融資問題，提升整個成本，進而推動供應鏈協同，增強供應鏈競爭力。

　　《中國商貿物流銀行研究暨行業發展報告2018》指出，金融科技的發展，推動商貿物流銀行運營模式的變革，使其以更低的成本和更廣泛的覆蓋為客戶提供綜合化的服務。換句話說，金融科技的運用實現了商貿物流銀行業務的標準化、電子化、安全化，從而降低業務成本，提高業務效率。

　　張明艷介紹，通過與客戶系統改造對接后，可以大幅優化付款流程，該行服務過的一家公司原來的20名出納減少為4名，按每人平均工資水平5000元計算，一個月就少支出9萬元。同時，付款流程僅需要1小時，大幅度減少了流程所耗費時間。

　　衍生新型交易風險

　　《中國商貿物流銀行研究暨行業發展報告2018》指出，商貿物流銀行風險既與傳統信貸風險存在一定聯系，但又不同于傳統信貸風險。商貿物流銀行更加注重供應鏈融資企業的融資業務形式債權的信用，以及其通過供應鏈經營實現債務償還的能力。

　　互聯網技術增加了商貿物流銀行業務的參與主體，信用風險相對復雜，同時，大數據等技術的應用，使銀行對授信業務的信用風險評估的準確度提高。由于人工操作環節相對較少，大幅度降低了由人工因素引起的操作風險。

　　不過，報告也指出，與傳統的線下商貿物流銀行業務對比，也有一些新的交易風險產生。除傳統業務面對的法律風險外，還包括與互聯網技術相關的風險。例如，在互聯網技術中的電子簽名、電子倉單等方面，也可能引起法律風險。

責任編輯：方杰