小貸行業以其小額、分散、短期的特點，曾被認為是服務小微、服務三農、推動普惠金融發展的重要力量。但近些年，各地出現的“高利貸”、“暴力催收”等“灰色小貸”現象，卻讓其蒙上了一層陰影。

　　在此背景下，規范化監管、標準化經營，已經成為整個小貸行業持續、健康發展的必由之路，也成為地方金融監管部門工作的重要方向之一。

　　《每日經濟新聞》記者獲悉，2018年12月13日，由四川省地方金融監督管理局（以下簡稱“四川省金融局”）提出并牽頭組織，四川省小額貸款公司協會（以下簡稱“省小貸協會”）、成都市標準化研究院共同編制的四川省地方標準《小額貸款公司服務管理規范》（以下簡稱《小貸服務規范》），順利通過四川省市場監督管理局組織的專家技術審查。據悉，該《小貸服務規范》不僅是四川省小貸行業的首份標準化文件，也是全國首個地方性行業標準。

　　成都市標準化研究院相關負責人表示，此次專家技術審查已是《小貸服務規范》編制的最后階段，通過審核意味著這一地方行業標準很快就會正式出臺。

　　切中時弊 填補行業標準研究空白

　　2008年5月4日，原中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行聯合發布了《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號），正式推進我國的小額貸款公司工作。我國開展小貸公司試點的目的，是利用創新型的小微金融服務機構完善社會主義金融服務體系，提升以小微企業、個體工商戶、農戶和農村經濟合作組織等基層群體為對象的金融服務水平，實現金融普惠，是對傳統金融服務機構的有效補充。

　　四川省是全國最早試點開展小額貸款業務的地區之一。在實踐中，四川省小貸行業整體經營理念、運營水平參差不齊、差距較大。既有一批經營穩健、勢頭良好、獨具特色的小貸公司脫穎而出，專注細分市場，擁有較強的競爭力；也有部分公司存在違規操作、服務質量差、風險防控不規范等問題，背離了設立初衷，造成不良影響，成為社會關注焦點，制約了整個行業的發展。

　　進入2018年，四川省金融局加大了對全省小額貸款公司的監管力度，對一批不規范的小貸公司做出了停業整頓、取消資格的處罰。

　　近日，為了建立全省小貸公司評價體系，引導小貸公司合規經營，促進行業健康、可持續發展，省小貸協會還首次發布了2017年小貸公司行業評級。根據評級結果，四川省達到A級的小貸公司有23家，B級32家，C級66家。據悉，這一由省小貸協會組織實施的行業評級工作，在全國業內尚數首次。

　　據介紹，此次于12月13日通過專家技術審查的《小貸服務規范》，不僅是四川省小貸行業的首個標準化文件，也是全國首個地方性行業標準。對此，四川省金融局副局長張少鹿表示，四川省地方標準《小貸服務規范》的出現，將填補國內該領域研究的空白，引領四川省小額貸款公司運行更加規范、可持續，也能更大程度上地提升四川全省小貸行業服務實體經濟、服務小微企業、服務“三農”和促進民營經濟發展的能力。

　　全面覆蓋 明確小貸“五不準”紅線

　　四川省金融局相關負責人表示：“今年是四川金融的監管年。我們在打擊金融違法行為、整頓民間金融市場秩序的同時，也希望對正規的放貸機構——小貸公司用標準立規矩，引導行業有序管理，從而提升我省小貸公司整體服務質量?！?/P>

　　具體而言，四川省金融局希望通過推動小貸行業的標準化工作，達到四個目的：一、引導小貸公司回歸“小額、分散、信用、快捷、區域、特色”經營，專注小微經濟體，發展成為地方微型金融服務機構。二、增加小貸公司經營透明度，根治亂收費、非法催收現象，保護金融消費者合法權益。三、規范小貸公司業務操作，提高風險防控水平，提升行業整體服務質量。四、將有正規監管部門管理的小貸公司與其它從事放貸業務的民間機構區別切割，樹立行業正面形象。

　　從具體內容上來看，《每日經濟新聞》記者注意到，此次通過技術審查的《小貸服務規范》內設術語和定義、總則、組織管理、服務要求、客戶信息管理、貸款風險管理、投訴管理、質量管理、評價改進等10個章節及附錄。全面覆蓋了小貸公司金融產品與服務、金融基礎設施、金融統計、金融監管與風險防控等領域，著重規范小貸公司的組織管理、業務操作、內控制度；引導小貸公司做好風險分析和風險管理；引導小貸公司建立投訴和質量管理機制，改進服務質量。

　　同時，《小貸服務規范》根據金融監管要求，明確小貸公司經營行為“五不準”的規范紅線：不準吸收存款；不準超過規定利率發放貸款；不準以非法手段收取貸款；不準做虛假賬務、報虛假信息和搞賬外經營；不準開展未經金融監管部門批準的業務。此外，《小貸服務規范》還明確提高經營透明度的信披要求，保護消費者合法權益，要求借貸雙方簽定統一的《借款合同摘要》并提交監管部門備案。

　　驅逐劣幣 凈化和規范地方金融市場

　　金融標準工作是防控金融風險的重要措施，也是投資者教育的重要內容。引導行業接納、公眾知曉，區分并驅逐劣幣，凈化和規范地方金融市場，標準的制定僅是工作的第一步，正式實施以后還需一個長期、持續的過程。

　　而對于前述《小貸服務規范》下一步的推廣及應用，四川省金融局準金處處長張弛介紹稱：“地方行業標準由四川省地方金融監督管理局提出，四川省小額貸款公司協會和成都市標準化研究院共同編制。僅從文件屬性上來講，這只是推薦性材料，是要引導四川的小貸公司共同執行這項標準；但從態度上而言，我們將從監管的層面站出來，牽頭組織實施，強力推動這項標準的落地?！?/P>

　　“我們四川省內最多的時候有300多家小貸公司，但現在正常經營的大概只占到三分之一；有大概三分之一的公司已經退出小貸行業，而剩下的三分之一正在考慮要不要繼續經營下去?！彼拇ㄊ⌒☆~貸款公司協會會長、美興小額貸款（四川）有限公司總經理何良剛對《每日經濟新聞》記者表示，之所以會出現這么多問題，就是因為很多小貸公司不清楚怎么做，因為沒有規范化的標準。

　　成都市大邑縣富平小貸副總經理蒲智勇也表示：“此次制定標準，我們進行了大量的調研，是省內各家小貸公司一路摸索、不斷實踐而形成的豐富經驗的匯總，以后我們就有了指導性的規范綱領?！?/P>

　　何良剛認為，標準的制定將會帶來以下幾個方面的好處。第一，從行業協會的角度來講，有利于行業的可持續發展；第二，對小貸公司而言，如何管理、經營就有了可以參考的標準，有利于小貸公司規范化發展；第三，有利于行業的品牌建設，市場上提供貸款的機構很多，包括中介、網貸等，現在大家把這些公司都歸類為小貸，而標準里就明確了被納入監管的小貸公司的定義，可以和中介、網貸公司區分開來；第四，有利于行業自律，標準中制定了“五不準”等行為規范，會對小貸公司有一個約束。

責任編輯：曉麗