2018年下半年中小企業究竟有多“吃香”？

　　深圳一家小微企業負責人曾建強對此感觸頗深，他告訴21世紀經濟報道記者，自1999年創辦企業以來，今年第一次有分行行長上門調研，且不止一個?！耙郧岸际侵苯雍涂蛻艚浝泶蚪坏?，但今年下半年，由于加大了對小微企業的扶持力度，上門調研的銀行數量增多了不少，部分銀行還是分行行長親自上門?！?/P>

　　記者了解到，一家國有大行今年新增了30多個針對小微企業的貸款產品。面對小微企業扶持政策“遍地開花”，有市場人士擔憂可能過度扶持，且客戶良莠不齊，未來不良率或有所提升。

　　小微貸款余額占比近二成

　　銀保監會近日公布的三季度數據顯示，截至2018年9月末，中資銀行用于小微企業的貸款余額為24.54萬億元，在其總貸款余額124.99萬億中占比已達19.63%。

　　各家銀行在有意識地加大小微投放、調整對公結構，小微企業貸款余額占比正進一步擴大。

　　12月中旬，廣州農商銀行發布了《關于進一步支持民營經濟發展的三十六條措施》，該行業務總監陳千紅指出，截至2018年9月末，廣州農商銀行民營企業貸款占全行公司類貸款的80%以上，已經為12400多名民營客戶提供了多元化的金融產品和服務。

　　12月20日，建設銀行在廣州舉行產品發布會，正式推出基于大數據應用的“跨境快貸-退稅貸”外貿普惠金融產品，面向有訂單、有市場、經營穩定、信譽良好的小微外貿企業，提供全線上、無抵押、純信用、秒放款的優惠利率貸款，最高可貸200萬元。

　　“和往年明顯感覺不一樣，今年很多銀行的人來上門服務，以前都是我們去銀行拜訪。有一些新產品上線后，客戶經理會馬上通知我們，產品太多了甚至都了解不過來。第一次感受到‘香餑餑’的待遇，創業近20年，我們也在今年第一次享受到基準利率。以前對小微企業而言，基準利率只是傳說，能夠上浮少一點就很幸福了?！痹◤姼嬖V21世紀經濟報道記者。

　　一家國有大行中小企業部相關負責人表示，對于小微企業的扶持工作，從下半年開始可謂全行總動員，僅他們一家銀行2018年以來就已推出30多款專門針對小微企業的新產品?！爱a品設計出來后，要推廣、完善、上線、答疑，每天的工作應接不暇。 ”

　　該負責人告訴21世紀經濟報道記者，今年其所在行下發了針對小微企業“雙增”（增貸款規模、增貸款家數）的硬任務。因此從下半年開始，爭搶小微已成為全行業的頭等大事?！耙皇且獙ふ屹Y質優良的小微企業，二是要維護自己手中已有的客戶。比如我們一個支行要求客戶經理，多去參加一些校友會、同鄉會之類的聚會，抓住一切機會尋找新客戶，已經起到了一定效果?！?/P>

　　小微金融風險不可小覷

　　即使各方政策加強扶持，小微金融的風險仍不容忽視。

　　一家國有大行負責人坦言，雖然今年對于小微企業的信用貸款有所增加，但目前抵押貸仍占主流，在八成左右，信用貸僅兩成。

　　“主要是以前吃了太多的虧，小微企業騙貸、逃債的情況時有發生，給銀行造成了不少損失。出現融資難、融資貴的現象，也不能完全歸咎于銀行的惜貸?！鄙鲜鲐撠熑颂寡?。

　　廣發銀行副行長鄭廉明此前接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，中小企業融資難、融資貴的現象是社會問題，也是世界難題。就目前來看，銀行貸款利息其實占企業融資費用比例不是很高（其中可能包括擔保費、保險費、知識產權評估費、抵押登記費等），銀行放貸也有資金成本，還要計提風險損失準備?！敖鼛啄陙?，在國家政策引導下，銀行的貸款利率一直在下降，對比其它融資工具，銀行的貸款對小微企業可以說是最廉價、最便宜的了?！?/P>

　　現階段，民營企業、小微企業仍面臨融資難、融資貴問題，根源之一在于融資渠道較為單一，銀行無法滿足全部小微企業的融資需求。

　　一家長三角地區的城商行負責人坦言，目前針對小微企業的扶持政策或者產品確實有點一擁而上，小微企業處“要么旱死、要么澇死”的窘境?！邦愃片F象此前也曾出現過。流動性寬松時銀行勸貸，等到流動性緊縮時，又收貸。企業發展是個長期過程，時緊時松的政策或產品，并不利于企業發展?！?/P>

責任編輯：王超