擴大普惠金融定向降準覆蓋面、實施全面降準，2019年伊始，央行便出“組合拳”精準滴灌小微企業。上證報采訪中了解到，銀行對小微企業的放貸意愿的確在增強，主要體現為兩點：一是增加投放額度，二是通過設立“白名單”、“靈活”擔保方式等降低獲貸難度。

　　“去年我們支行向小微企業投放貸款約5億元，今年已明確將增加投放額度?！北本┑貐^某支行人士透露。

　　“在國家政策的長期引導下，銀行也漸漸把支持小微企業貫徹到信貸政策上了?！碧祜L證券銀行業首席分析師廖志明表示，央行近期宣布的全面降準，將凈釋放約8000億元長期增量資金，增加了小微企業貸款資金來源，將推動銀行加碼小微企業融資。

　　監管指標也倒逼銀行加大小微貸款投放。廖志明說，為了滿足“兩增兩控”等監管指標，去年四季度大行小微企業貸款猛增，同比增速普遍很高。為了不讓整體貸款增速受限，今年銀行還會繼續加大小微貸款投放。

　　業內人士稱，年前就有股份行專門設立了普惠金融專營支行，依托小微企業現有物流、賬款、退稅等數據，專門為授信額在1000萬元以下的小微企業放貸。

　　除了資金池里“活水”多了，銀行也在積極創新機制，降低小微企業獲貸難度。建立小微企業“白名單”，便是某些銀行正在探索的方式之一。

　　“根據企業在銀行的流水，總行會篩選擬定一個"白名單"，下發給各支行?！睋炒笮豌y行支行行長介紹，那些經營穩定、前景樂觀的企業比較容易進入“白名單”，其放款額度和放款速度也會得到更好滿足。

　　沒有進入“白名單”，但是具備一定規模、資質較好的小微企業，也有新的獲貸途徑?！靶∥⑵髽I融資難主要卡在無抵押、質押或有效擔保上?！鄙鲜鲋行虚L說，今年該支行和當地龍頭擔保公司采取了更靈活的合作方式，如果小微企業年收入能達到四五百萬、經營狀況較好，可由龍頭擔保公司為其擔保貸款不超過100萬元，“不過，擔保公司往往要求企業對其進行反擔保?！?/P>

　　但是，對于一些規模太小、經營狀況不佳的微型企業，上述兩種渠道都有點“夠不著”?！斑@類企業過去往往以企業主的自有資產進行抵押貸款，來獲取流動資金?！北本┑貐^一位擔保公司人士說，這類個人經營性貸款，今年已有明顯收緊趨勢。

　　房子是銀行優先考慮的抵押品，但今年審核嚴了許多?！芭c我們公司合作的幾家大型銀行，比較看重抵押房產的位置，北京六環以外的房產不太好抵押?！鄙鲜鰮９救耸糠Q。

　　有的銀行則更看重土地用途。據了解，以商業用地、廠房等作抵押很難批下貸款，因為這類房產普遍位置較偏，而且存在貶值風險且變現能力較差。

　　因此，有業內人士指出，對于這樣的微型企業，銀行如何幫助其獲取流動資金，亟待研究。

責任編輯：方杰