農村商業銀行是支持“三農”和小微企業名副其實的金融主力軍，也是縣域經濟的一大助力。但是，在改革發展過程中，少部分農村商業銀行出現了經營定位“離農脫小”的盲目擴張傾向。

　　1月14日，銀保監會制定出臺了《關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》（以下簡稱《意見》），要求專注服務本地、服務縣域、服務社區，專注服務“三農”和小微企業，不斷加大金融服務創新，切實做好融資成本管理，鞏固好支農支小主力軍的優勢地位。

　　應堅守服務“三農”等市場定位

　　《意見》強調，農村商業銀行應堅持正確改革發展方向，堅守服務“三農”和小微企業市場定位。具體來說，要專注服務本地、服務縣域、服務社區。原則上機構不出縣（區）、業務不跨縣（區）。應專注服務本地，下沉服務重心，當年新增可貸資金應主要用于當地。

　　與此同時，農村商業銀行要堅守支農支小金融服務主業。將業務重心回歸信貸主業，確保信貸資產在總資產中保持適當比例，投向“三農”和小微企業的貸款在貸款總量中占主要份額。嚴格控制大額貸款投向和投放比例，合理降低貸款集中度和戶均貸款余額。

　　《意見》指出，農村商業銀行應在商業可持續的前提下，盡可能為“三農”和小微企業減費讓利。提升存貸款精細化定價能力，扭轉盲目跟隨同業、“一浮到頂”的粗放定價策略。靈活運用支農支小再貸款再貼現、專項金融債等工具，增加低成本長期資金來源。合理確定貸款期限和還款方式，對于流動資金貸款到期后仍有融資需求的，應提前準備、縮短資金接續間隔，降低貸款周轉成本。規范貸款行為，清理不必要的“通道”和“過橋”環節。

　　農村商業銀行是我國縣域地區重要的法人銀行機構。相關數據顯示，截至2018年9月末，全國有農村商業銀行1436家，資產負債規模均超過23萬億元，涉農貸款和小微企業貸款在各項貸款的占比長期保持在60%和50%左右，涉農貸款和小微企業貸款戶均余額分別為30萬元和131萬元。農村商業銀行以在銀行業10%的資產占比規模，貢獻了涉農貸款和小微企業貸款22%和21%的規模，成為支持“三農”和小微企業名副其實的金融主力軍，在助力縣域經濟發展方面也發揮著不可替代的作用。

　　經營定位出現偏離將被約談

　　值得注意的是，為科學合理監測、考核和評價農村商業銀行支農支小金融服務情況，《意見》專門制定了監測和考核農村商業銀行經營定位和金融服務能力的一套指標體系。

　　根據《每日經濟新聞》記者梳理，本次建立完善的支農支小監測指標體系共包含15項指標，分為經營定位、金融供給、金融基礎設施、金融服務機制四大類。

　　具體來說，《農村商業銀行經營定位與金融服務能力考核指標表》對各項貸款占比、新增可貸資金用于當地比例、涉農及小微企業貸款占比、大額貸款占比；涉農與小微企業貸款增速、普惠型農戶貸款和普惠型小微企業貸款（扣除重復部分）增速；農戶授信覆蓋面、小微企業授信覆蓋面、農戶與小微企業用信覆蓋面；農戶建檔評級覆蓋面、小微企業建檔評級覆蓋面、電子交易替代率；涉農貸款不良率容忍度、小微企業貸款不良率容忍度、支農支小業務績效考核傾斜度等指標的公式及目標值進行了明確。各農村商業銀行需要于每年4月底前向銀保監會農村銀行部報送上一年度執行落實情況及監測指標體系運行考核情況。

　　更重要的是，銀保監會還將強化監管激勵約束措施?！兑庖姟访鞔_指出，對于支農支小監測指標達標情況良好的農村商業銀行，監管部門在監管評級中適當給予加分。對涉農和小微企業不良貸款率在監管容忍度范圍內的，在“資產質量”等監管評級要素中不作為扣分因素，并在日常監管和行政處罰中落實好盡職免責要求。優先支持定位清晰、管理良好、支農支小成效突出的農村商業銀行參評標桿銀行，支持其參與設立投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行，鼓勵其審慎合規開展信貸資產證券化、發行二級資本債和可轉債等業務創新。

　　然而，如果農村商業銀行經營定位出現偏離，銀保監會要及時進行監管約談和通報提示，督促限期整改；出現重大風險的，要果斷采取暫停相關業務、限制市場準入、調整高管人員以及下調監管評級等監管措施。

責任編輯：方杰