農商行到底能不能異地經營一直都是行業熱議話題。如今，這個問題有了明確答案。出于“專注服務本地、服務縣域”的政策考量，銀保監會日前發文明確，農商行原則上“機構不出縣（區）、業務不跨縣（區）”。

　　兩個關鍵問題隨之而來：一是，現有異地分支機構如何處理，農商行今后還能異地設立分支機構嗎？二是，突破區域限制的同業投資業務和助貸業務，將何去何從？

　　難再異地擴張

　　從2008年設立第一家異地分支機構算起，農商行異地經營已達10年之久。部分農商行已設有跨地區甚至跨省分支機構。某上市農商行去年半年報顯示，該行設有異地分行1家、異地支行13家及異地分理處1家。

　　在此背景下，如何做到“機構不出縣（區）”？多家農商行人士一致表示，總行尚未收到更具體的通知，行里也在研究政策，等待監管層給更明確的指示。

　　根據監管層此前整頓異地經營的章法，業內人士對農商行異地分支機構有兩點預判。

　　某農商行中小企業部負責人認為，監管層可能會保留現有異地分支機構，即使整頓，也會給予一定時間，不會一刀切。

　　雖然相關監管細則還沒出臺，不過新增的“當年新增可貸資金用于當地比例不低于70%”的指標就已經讓某些農商行頭疼了?！坝辛诉@一指標，總行就不好給外地機構派任務了。如果派多了，年末本地貸款比例不夠怎么辦；如果派低了，又沒有充分發揮異地分支機構的效益。很難找到一個最優解?！?/P>

　　該負責人進一步解釋稱，因此，即便監管層沒有進一步要求，在新增指標要求下，異地分支機構也可能完不成“擴張規模、提升盈利”的任務，屆時農商行就會主動撤銷某些異地分支機構。

　　按照這種趨勢，業內人士分析，未來農商行增設異地分支機構的意愿也會減弱，且監管層引導農商行‘專注服務本地’的意圖很明顯，新設申請怕是很難批下來。

　　同業、助貸雙受限

　　除了異地擴張難度提升，農商行部分“跨界”業務也將受限。

　　首先受影響的是同業投融資業務。這是指商業銀行與其他金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務。為了快速擴大資產規模、賺取利潤，近年部分農商行熱衷于此類業務。

　　“由于合作機構遍布全國各地，同業投融資業務往往拓展到了外地、外省?！? 一位農商行人士說，按照“業務不跨縣（區）”的要求，預計未來跨區域的同業投融資業務不能再做，要做也只能在當地需求合作，業務規模勢必將有一定程度萎縮?！斑@會進一步倒逼農商行將業務重心回歸信貸主業，將更多資金直接放貸給三農、小微企業，而不是在金融機構里打轉?！?/P>

　　另一類受影響較大的是助貸業務。助貸業務是一類貸款模式，主要指銀行在信貸環節中引入助貸機構，通過其進行客戶導流，并借助其貸前風險評估、貸后管理等服務，來擴大客戶群體，提高放貸效率。據了解，不少農商行都在與金融科技公司合作開展助貸業務。

　　“在這一模式下，農商行突破了原有的經營區域限制，放貸群體擴展到全國各地?！币晃恢J機構負責人表示，如今監管提出“業務不跨縣（區）”的要求，可能導致銀行無法再做異地助貸業務，需與助貸機構探討新的合作方式。

　　“外地業務受限，將倒逼農商行提升自己的風控管理能力，更好地經營本地業務?！鄙鲜鲋J機構負責人說，農商行對當地經濟、企業情況和區域性風險把握都更好，未來應多利用金融科技公司的技術優勢，構建自身風控能力，自主尋找、篩選客戶，而不再依賴金融科技公司的導流。

責任編輯：曉麗