區塊鏈技術具有公開透明以及可溯源等特性，以區塊鏈技術為底層的綜合金融解決方案，開啟了利用數據自證信用的共享金融模式，這種技術給人們帶來信用產品創新的同時也對監管部門提出了挑戰，監管部門不僅要了解企業的基本信息，同時要實現“穿透式”監管。

　　基于區塊鏈技術的大數據中心構建設想

　　2016年，一行三會根據國務院意見，出臺了細分行業專項整治方案，包括第三方支付、互聯網資產管理業務、P2P網絡借貸、股權眾籌和互聯網保險。此外，工商總局也發布了互聯網金融廣告整治方案。方案要求針對互聯網金融跨界混業經營、貫穿多層次市場體系的特征，逐步健全并完善與之相適應的監管體系。把互聯網金融的資金來源、中間環節與最終投向穿透聯接起來，綜合全環節信息判斷業務性質，執行相應的監管規定，實施“穿透式”監管。區塊鏈技術的引入可以解決“穿透式”監管的難題，區塊鏈技術為監管部門提供了監管方案和大數據中心解決方案。

　　監管方案

　　根據設想，監管主要分為兩步,以新華網背書作為例子。

　　首先，建立以區域性為主的互聯網金融大數據中心作為二級主干網，接入新華網國家科技金融大數據中心，并接受相關部門監管。區域性互聯網金融中心要求當地企業上傳企業備案數據， 并實時更新，從而實現監管要求。其次，互聯網金融企業采用區塊鏈技術將數據自動上傳至區域性互聯網金融數據中心，區域性為主的大數據中心經過甄別后再上傳至新華網國家科技金融大數據中心。最后，全國形成以新華網國家科技金融大數據中心和以區域性為主的大數據中心的國家主干網區域骨干網，用戶實現全網打通，通過全網認證技術使用一個賬戶信息可以實現在全網的登陸操作。同時，監管機構可以通過全網來實時查詢企業/個人的相關信息，徹底實現“穿透式”監管。

　　交易中心方案

　　區塊鏈、大數據、人工智能等先進技術在互聯網金融業大數據中心的應用不僅能夠提高交易的效率，節省成本，簡化流程， 同時面向未來打造統一化、標準化的互聯網金融業信息傳輸協議，實現互聯網金融業相關金融機構服務的電子化和互聯網金融資產的數字化。在條件成熟的情況下，在證監會、中國互聯網金融協會指導下成立互聯網金融大數據交易中心，提供從產品登記備案到信息發布以及資產撮合等服務。

　　通過互聯網金融大數據中心，不僅可以用于產品的備案、登記，而且可以實現資產端與資金端的撮合，協助互聯網金融企業合法合規經營。同時，相關端口可以開放給互聯網金融監管機構，為“穿透式”監管提供了技術條件。

　　對于互聯網金融企業可以實現的功能主要有以下幾個方面：

　　全網身份認證。區塊鏈技術可信身份認證系統是基于可信區塊鏈技術身份認證是全網可信認證，只要注冊一次，可以在多個平臺登錄和使用。同時，利用區塊鏈分布式存儲，可以更好地隱藏用戶的真實身份信息，保護用戶的隱私；區塊鏈實名認證在綁定銀行卡或其他金融客戶端后，既可以實名安全交易和防偽溯源，還增加了KYC和AML等功能。

　　企業信息及產品備案。區塊鏈數據存證公共服務平臺通過標準的數據采集接口從數據采集/上報企業基本信息、交易數據、資金流向、合作擔保機構在保項目等相關信息，可涵蓋企業的工商信息、高管信息、產品信息。區塊鏈技術將這些原始數據加密后保存到公共服務的分布式數據庫或者云存儲中，解決信息不公開、不透明、不完整問題以及項目一押多貸等行業痛點問題。同時，通過創新金融產品報備，進行安全性評測和風險提示。

　　資產交易。通過互聯網金融大數據中心可以實現各類資產的轉讓與交易，基于自主研發的超導網絡，適用于多資產的高頻小額交易場景，最高設計交易速度可以達每秒10萬筆業務以上， 是普通區塊鏈系統的1萬倍以上?？梢詽M足互聯網金融平臺多頻次、小額與低成本的交易要求，為普惠金融的發展助力。

　　金融大數據易融系統。運用云數據挖掘、云信用計算和云結構服務三大核心技術，通過對信用主體行為數據全自動、全天候的挖掘、分析與評價，以及實時的跟蹤監測，實現信息采集、數據運用、分析計算、評價結果和風險預警的高度客觀性、智能性和高效性，清晰刻畫信用主體信用狀況，匹配合適融資渠道，并做到有效跟蹤和風險控制。

　　對于互聯網金融企業而言，能夠擴大資產來源，為企業提供合規和標準化的資產，便于企業形成規模效益，從而提高企業的盈利能力。中心還將依托各地區產業聚集優勢，與基金業大數據中心、不良資產大數據中心以及票據大數據中心打通，為中小企業提供良好的融資服務環境。中心還將解決平臺資產端與資金端的不平衡問題，促進優質資產的快速高效交易，切實提升金融服務實體經濟的能力，大力促進科技金融發展，推動區域金融協同創新發展。

　　對于監管機構，互聯網金融大數據中心通過區塊鏈技術的引入，具有可溯源及公開的特征，監管部門可以實現“穿透式”監管, 實現低成本、高效率、可信賴的監管要求。

　　以區塊鏈技術為基礎的解決方案

　　監管主體

　　采用區塊鏈技術對金融活動的五個主體進行監管，記錄金融活動數據信息，作為追蹤溯源的證據。五個主體包括運營主體、金融平臺、交易產品、客戶信息和資金流信息。解決方案包括建立一個基于區塊鏈的互聯網金融行業的接入平臺，在互聯網金融企業、監管機構、公眾之間構架起一個基于區塊鏈技術的信息共享云，為互聯網企業提供行業自律的信用自證服務，為監管部門提供一個專業信用信息采集服務，為公眾提供互聯網金融產品經營信用信息查驗服務。還包括建立接入平臺，這也是在云計算、大數據、區塊鏈等技術發展環境下，互聯網金融安全技術基礎設施的發展內容之一。系統通過建立互聯網金融運營主體監管鏈、互聯網金融運營平臺監管鏈、互聯網金融交易行為監管鏈、互聯網金融交易產品監管鏈、互聯網金融交易用戶監管鏈以及互聯網金融資金流向監管鏈，對互聯網金融平臺進行動態智能監控。

　　區塊鏈數據存證公共服務平臺

　　區塊鏈技術中將區塊鏈數據存證公共服務平臺的采用，貫穿數據采集、分析、交易，為“穿透式”監管提供了借鑒。

　　區塊鏈數據存證公共服務平臺通過標準的數據采集接口從數據采集/上報對象采集原始數據，并將這些原始數據加密后保存到公共服務的分布式數據庫或者云存儲中，并提供分片/冗余備份機制，對于原始數據進行hash運算，獲取數據指紋，將該值會同其他屬性信息一同記錄保存到數據存證服務鏈上。

　　區塊鏈數據存證公共服務平臺除了提供數據保全公證服務之外，還能夠對外提供數據鑒別服務，通過數據分析模型，結合歷史數據信息，通過獨有的數據鑒別引擎對被鑒別數據進行分析，給出數據真偽等鑒別結果，充分發揮數據存證的價值。數據增值服務是擴大數據存證平臺系統價值的重要服務形式，數據增值首先是保證真實可信，由于采用了區塊鏈技術，可信度得到提升。

　　系統將為各類接入機構，提供互聯網金融行業信用自證的數據報送接口，包括數據規范、接口認證、運營管理及關鍵組件的數據屬性定義。系統采用數據模型來定義數據源與數據存證之間數據交互的格式，采用標準的接口形式實現數據服務交互，并將數據模型映射到分布式數據庫和數據鏈上。

　　針對數據報送單位，建立可度量的數據采集模型，包括數據并發、高頻數據、海量數據、增量數據等報送模型，建立基于區塊鏈數據報送的運行可靠性監測模型，數據運行質量預警模型， 行業數據采集完整性模型等。最終形成一套完整的可信區塊鏈的技術標準，尤其針對采用區塊鏈進行互聯網金融資產發行、流通的經營性企業，在系統安全、組織健全、機制可靠、行業合規的角度，形成一套符合互聯網金融信息共享的區塊鏈基礎設施可信標準，便于指導互聯網金融企業的行業自律，以便對互聯網金融信息共享的公共基礎設施建設起到指導作用。

　　監管的重點是針對互聯網金融中各種活動要素進行監管， 并將這些監管信息計入區塊鏈中，作為對金融活動進行分析溯源的依據，預警預測未來金融動向，保障金融活動健康持續穩定發展。

　　區塊鏈技術作為一種特定分布式存取數據技術，它通過網絡中多個參與計算的節點來共同參與數據的計算和記錄，并且互相驗證其信息的有效性。從這一點來講，區塊鏈技術也是一種特定的數據庫技術。區塊鏈將是未來金融體系當中的一個非常重要的新的基礎設施建設，就如同上世紀出現的互聯網，作為一種突破性的基礎設施，未來將對各行各業產生巨大的影響。如果說互聯網是基于PCP和IP協議下的成果，實現的是信息的自由，區塊鏈的技術將實現的是信用的自由。通過引入區塊鏈技術可以滿足政府監管部門“穿透式”監管的要求，達到公平、安全、可控以及可持續的監管效果。

責任編輯：王超