日前，由中國銀聯發明的“一種確定違規商戶的方法及裝置”在國家知識產權局官網獲得公開，下一步將進行正式審查。

摘要信息顯示，該發明提供一種確定違規商戶的方法及裝置，用于解決現有技術中不能提供一種有效確定違規商戶的方法的問題，涉及金融支付技術領域。

發明中所指“商戶”指的是具有銷售終端的交易商戶，也就是在交易商戶處安裝了POS機、手機收款寶以及其他智能收款設備，初步分析將涵蓋目前大火的藍牙刷卡頭和MPOS等手刷類產品。

銀聯方面認為，在現有技術中，實際交易信息包括了商戶的地理位置等信息，有很多商戶存在第三方違規行為，使得很多基于地理位置信息的工作無法很好地實現。因此，確定地理位置相近的商戶及銷售終端就成為目前迫切需要解決的問題。

據悉，目前現有技術中，對于確定商戶地理位置信息的方法一般有使用手工錄入的方法，由于人力資源有限，難以實地勘察并核實每一家商戶，錄入過程繁瑣，且極容易出錯，極大降低了商戶數據的錄入效率。由于商戶信息存在的不確切、不全面甚至錯誤的情況，甚至存在大量商戶有違規行為導致商戶很難有效地進行分類。

與現有技術中使用手工錄入交易商戶實際地址來確定交易商戶是否違規的方法相比，該發明實施例中的方法能夠有效提高確定違規商戶方法的效率。

簡而言之，該發明中銀聯通過持卡人側入手，通過收集持卡人的位置信息進行大數據分析，以此識別違規商戶。

持卡人在進行交易時地理位置信息被銀聯獲取，銀聯將眾多位置信息進行比對分析離散程度，若異常位置信息占比過高、離散程度較大，則認為是違規商戶。

那么，發明的核心就是獲取持卡人交易時的位置信息。

據悉，銀聯可通過包括但不限于移動終端、應用程序、安防監控、手機號、支付應用程序等幾種方式獲得，具體而言：

1.移動終端：將持卡人的移動終端的供應商提供的持卡人的移動終端的地理位置信息作為持卡人的歷史地理位置信息；

2.應用程序：通過持卡人使用的應用程序中的定位信息作為持卡人的歷史地理位置信息；

3.安防監控：調用安防監控設備，獲取持卡人的歷史地理位置信息。

4.手機號：通過該持卡人手機號碼對應的運行商，獲取了持卡人在交易期間的地理位置信息；

5.支付應用程序：通過持卡人使用的支付應用程序，例如銀聯云閃付，獲取應用程序的地理位置信息。

根據官方的解釋，該新發明旨在通過“位置信息”有效識別虛假工商資料騙取的終端或租借購買終端并從事非法資金支付結算業務的違規商戶。

眾所周知，目前支付行業的藍牙刷卡頭和MPOS等手刷類產品普遍采取的“大商戶模式”進行的資金清算。而分散使用的手刷類產品，相較于“大商戶”必然會帶來眾多異常地理位置信息和較大的離散程度，如此將很容易被銀聯識別為違規商戶。

值得注意的是，就在幾天前銀聯業管委曾下發文件《關于進一步加強移動設備外接受理終端合規管控的函》（簡稱9號文），函件指出將強化銀行卡受理終端安全管理、商戶真實性管理等監管規定，進一步強化MPOS手機刷卡器等移動設備外接受理終端管理，防范支付風險。

9號文要求收單機構要合法合規開展移動支付終端相關業務，嚴格落實關于商戶真實性管理的相關規定，在商戶入網、巡檢、交易、退出等各環節做好監控。

9號文同時提到，嚴禁通過移動支付終端套取信用卡資金，或開展博彩、洗錢等違法違規業務。對于信用卡交易占比高于正常業務水平、頻繁發生可疑大額交易、頻繁發生可疑夜間交易、連續多筆整數或接近整數交易、LBS定位的交易地點涉及跨境或頻繁變化等情況的，收單機構應立即排查并關停相關商戶。

銀聯在9號文指出，收單機構要全面排查自身經營的移動支付終端業務，并立即開展整改工作。

結合中國銀聯上述發明和近期的文件，對于目前虛假商戶的整治力度加大，違規商戶終將無所遁形。

附1：銀聯發明摘要：

1.獲取歷史交易信息，所述歷史交易信息中包括N個交易商戶對應的歷史交易數據，N大于等于1；

2.針對至少一個交易商戶，執行以下操作從而確定所述交易商戶是否為違規商戶：針對所述交易商戶的至少一筆歷史交易數據，確定所述歷史交易數據對應的持卡人；獲取所述持卡人在所述歷史交易數據發生期間的歷史地理位置信息；根據各歷史交易數據對應的持卡人的歷史地理位置信息確定所述交易商戶是否為違規商戶。

附2：銀聯發明部分圖例

責任編輯：王超