當前，我國經濟全面步入新常態，從高速增長進入中高速增長期，整體保持平穩健康發展，社會秩序總體穩定和諧。得益于反洗錢宣傳的不斷深入，近些年社會公眾對反洗錢工作有了比較直觀而正面的感受，普遍認識到了洗錢活動的危害。為維護金融穩定，保護客戶資金安全，提供安全高效的金融服務，廣發證券按照人民銀行“以風險為本”的反洗錢監管模式，轉變思想，不斷探索，從本身規模、業務發展和客戶特點等情況出發，結合金融科技手段，建立符合公司自身特色的反洗錢管理模式，不斷提高反洗錢工作水平，防范洗錢風險，保護正常投資者權益。

  廣發證券基于先進的金融科技，優化完善了可疑交易數據監測、客戶身份信息整合、客戶洗錢風險評級、黑名單篩查等多功能系統工具，實現反洗錢監控與管理的系統化。

  一、金融科技工具為可疑交易系統

  建設提供技術保障

  廣發證券反洗錢可疑交易監測分析系統的建設根據“以客戶為單位”的監測原則，以可疑交易模型篩選為重心，以客戶身份識別數據為基礎，以風險評級與黑名單監控為輔助進行數據采集和監測預警。

  可疑交易系統的模型指標通過對本行業發生的洗錢及其上游犯罪案例、人民銀行發布的風險提示和風險評估報告、以往發現的可疑交易報告等進行歸納總結，并基于數據挖掘算法，對歷年指標數據進行診斷分析，設計指標參數值?？梢山灰紫到y的技術應用表現在如下幾個方面：一是利用大數據對客戶特征、客戶資產、客戶收入貢獻、客戶行為、持有產品等進行可疑交易模型數據挖掘建立變量庫；二是利用大數據等金融科技工具對歷史數據進行回溯，驗證模型的有效性；三是實現反洗錢可疑派發模型調整試算，支持快速調整相關參數，完成可疑報警底稿派發邏輯優化；四是利用大數據技術篩選可疑交易指標和模型數據，可以在一段時間區間內對大量歷史交易數據進行計算排查，從而能夠支持對大業務量的監控。系統還增加了附件向導功能，采用該功能，引導分析人員規范填寫報告附件，提高報送質量。

  二、大數據技術在客戶身份信息

  整合中發揮重要作用

  廣發證券建立的企業級客戶信息管理系統，以客戶基本信息為單位，以“中央登記、統一識別、實時共享”為目標，通過建立統一的客戶數據標準和數據接口規范，對各個業務系統的客戶信息進行抽取、清洗與整合，實現客戶統一識別與客戶視圖共享，為公司全面了解與綜合服務客戶、加強“以客戶為單位”的身份識別工作提供信息基礎。公司通過正式啟用ECIF系統下的“一人多賬戶全業務檔案共享”模式，實現了同一客戶多個賬戶對應的業務檔案在各個賬戶歸屬的分支機構間的共享，不斷提高“以客戶為單位”的客戶身份識別及洗錢風險等級劃分等工作的有效性。

  另外，為了穿透識別非自然人客戶的受益所有人，廣發證券在客戶信用數據管理平臺的基礎上打造了易查通系統，基于第三方專業公司的企業工商數據庫，著力于整合盡職調查流程，提供非自然人盡職調查報告，并提供非自然人客戶身份識別的持續監控服務，支持基礎查詢功能的留痕，自動記錄用戶的操作時間和具體的查詢信息。

  三、數據整合技術對客戶洗錢風險

  等級分類管理效用顯著

  客戶洗錢風險等級系統實現以客戶為單位進行識別和歸并。每個客戶只有一個風險等級，客戶只有一個賬號時，按正常指標計算流程得到相應風險等級；客戶開立多個賬號時，交易類、資產、數量等定量指標以客戶為單位合并統計，客戶基本屬性等定性指標按不同原則統一計算分值。系統還支持一人多戶的等級審批工作流程，由資產最大的營業部負責處理評級流程，如果需要其他賬戶所在營業部協助，系統設置轉發功能，由其他營業部協助審批。為滿足不同指標在不同地區的關注程度差異的要求，系統在總部層面設置通用閥值，并支持按照營業部或地區設置個性化指標閥值。

  四、外部購置數據庫基礎上建立

  黑名單監控集中服務機制

  通過購置著名數據供應商的名單數據庫，公司建立了黑名單系統功能。該系統具備全流程自動化作業及管理模式，對業務系統發送的消息進行實時掃描，并將掃描結果反饋回業務系統；還支持多渠道、多系統的查詢功能，提供聯機校驗接口，形成一個集中式的、服務全公司的黑名單體系，防范與名單數據庫中的涉恐名單、通緝名單、制裁名單等類別客戶建立業務關系。

  2016年10月中國反洗錢監測分析中心立項建設反洗錢監測分析二代系統，該系統采用了“大數據分析、應用性模型、智能化系統”協同發展的反洗錢科技體系，在原有基礎上更加強調了數據質量和有效性。從監管層面的技術提升到金融機構微觀角度分析，信息科技的應用對于反洗錢工作必然產生深遠影響。今后，廣發證券在反洗錢方面將不斷加大科技支持力度，進行數據信息的不斷整合，實現數據的統一性、準確性和可擴展性，形成業務發展與風險控制相輔相成的長效機制。

責任編輯：王超