隨著備案的日程加速，已有北京、上海、廣東、深圳、重慶、浙江、江蘇、江西、山東、合肥、新疆、福建、河南、山西、河北、天津16省市已經出臺《網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》或征求意見稿，基于57號文的整改驗收執行也1年有余，網貸平臺備案也正式進入倒計時階段。那么，各地網貸平臺備案政策有什么不同呢?一起來看一下。

廈門——最早出條例，推出“風險防控系統”

作為最早推出備案監管辦法的廈門市，條例基本遵從了16年底銀監會辦公廳等部門印發《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》以來，在全國各地方政府中貫徹落地的第一份網貸機構備案管理辦法。

比較有意思的是，發布備案指引后的廈門還聯合上市公司美亞柏科共同推出“風險防控系統”。接入風險防控系統的互聯網金融平臺將接受“天羅地網”和存證云三方面的數據評估，最終得出“風暴指數”作為平臺安全性的考量標準之一。

不過，截稿前，該系統還未具體鋪開到市場上，或許因廈門本地的平臺數量較少。

廣東——資質審核嚴格，要求屬地化更有特色

廣東地區的備案資質認定更為嚴格，要先備案成功才能申請增值電信業務經營許可證，擁有icp資質才能開展業務。此外，信息披露方面，平臺必須及時在官方網站顯著位置披露所撮合借貸項目等經營管理信息，要求設置信息披露專欄，并定期以公告形式向公眾披露各類報告。

廣東地區的《征求意見稿》還要求平臺屬地化備案。注冊地在外省的網絡借貸信息中介機構，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設立。也就是說，注冊地在外省的機構不得將辦公場所設立在廣東省內，但其子公司可以設立在廣東省，且必須接受廣東省相關細則監管。

上?！y行存管屬地化，重視“法律意見書”

按照上海地區的備案管理辦法，網貸平臺在取得備案登記后，需要在6個月內選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。也就是說，如果這項規定正式施行，上海地區的平臺需要找到在上海本地有實體網點的銀行進行資金存管合作，這也必然殺死了其他地區“城商行”、“農商行”等區域性銀行。

除此之外，上海也是最重視“法律意見書”的地區，根據征求意見稿，平臺不只需要一份備案法律意見書，還需要每年度的業務合規法律評估報告，若涉及到征求意見稿規定的重大事項變更，還需要律所出具相應的法律意見書。借助專業律師的法律意見，能有效地幫助監管層做出合規判斷。

深圳——設八大門檻，需加入本地協會

深圳地區的備案監管《征求意見稿》第九條明確提出平臺申請備案登記應滿足八大門檻：一要設置風控合規部門;二要擁有獨立的銷售監督和投訴受理部門;三要建立網絡安全保護管理制度;四對注冊地和經營地址提要要求;五對所在商業銀行開設的資金存款賬戶提出本地化要求;六提出具體到設有分行以上(含)級別機構的商業銀行達成資金存管安排;七提出至少3名以上大學本科以上高級管理人員有5年以上相關工作經驗;八要滿足法律、法規、規章和相關文件規定的其他條件。

同時還要求平臺應加入深圳市互聯網金融協會，進一步加強自律管理。深圳市互聯網金融協會負責對本市備案的網絡借貸信息中介機構實施自律管理，制定自律規則、經營細則和行業標準并組織實施等等。

北京——明確經營范圍，業務系統需接入監管

北京備案管理辦法提到，針對在京設立分支機構的網貸平臺應持總公司的備案登記證明辦理工商注冊登記，并將經營范圍明確為“在隸屬企業備案及授權范圍內開展經營活動”，相較其他地區只要求經營范圍明確“網絡借貸信息中介”相關內容，北京還要求新設網貸平臺在工商注冊登記過程中，公司名稱必須標注“網絡借貸信息中介”字樣，存續平臺則也要按此要求完成公司名稱變更。

同時，北京地區申請備案登記的平臺應當以書面形式提交合規經營承諾書，要求業務系統接入本市網絡借貸監管系統，確保及時向市金融工作局、所在區金融辦與北京銀監局報送真實、準確、完整的數據、資料。目前，北京互聯網金融協會已經接入網貸平臺逃廢債借款人名單并公示。

福建——援助投資人

福建省網貸機構備案細則中規定網絡借貸信息中介機構實際控制人及持股5%以上的股東應承諾，在網絡借貸信息中介機構經營出現困難的時候要提供資金救助，在網絡借貸信息中介機構依法進行清算的時候，提供合理范圍內的資金援助。

按福建省金融辦的要求，平臺在出現問題時股東需要為投資用戶提供救助，保障投資人一定的利益。不過，福建地區的平臺相對規模都比較小，該條例的具體執行還有待監督。

浙江——備案不增信，鼓勵實體機構參與

浙江地區的備案細則強調，備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。也就是說，一個平臺已經備案登記，并不能為其安全性起到任何作用。此外，細則還支持省內龍頭企業、上市公司等發起設立網絡借貸信息中介機構，更好地服務實體經濟，鼓勵實繳注冊資本達到人民幣5000萬元以上。支持網絡借貸信息中介機構聘請具有金融機構從業經驗的人員擔任高級管理人員，提升經營管理水平。這與北京前段時間提出的鼓勵知名投資機構、大型產業集團、大型互聯網企業投資入股、整合網貸機構不謀而合。

江蘇——30天內備案登記，全國最快

江蘇網貸備案辦法規定：各縣(市、區)金融辦應當自受理之日起10個工作日內完成初審工作;各設區市金融辦應當自收到備案登記材料和初審意見之日起20個工作日內作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

按上面描述的辦理時效，各地比較來說尚屬最快。廈門、深圳、廣東、浙江等分別需要40和50個工作日，上海、北京則分別需要80和100個工作日。

各地從備案辦法上可以說是各具特色，但無論細節如何，性質明確、業務正規才是核心，“打鐵還需自身硬”，在政策引導下，網貸平臺只有緊跟腳步，才能突出重圍。

責任編輯：陳愛