參賽單位：度小滿科技（北京）有限公司

案例名稱：度小滿金科能力開放平臺——磐石

案例簡介：

磐石一站式金科能力開放平臺，是以人工智能、大數據、云計算為代表的科技能力為基礎搭建的金融科技產品，旨在為銀行、互聯網金融機構等提供身份識別、反欺詐、信用評估、風險監測、貸后催收等系列產品能力及一體化解決方式。Etron自動化建模平臺、“福爾摩斯”系統是磐石的兩個主要產品。目前磐石已累計為500+家銀行以及互金機構提供金融科技服務，提供了標準的API產品接口，幫助機構提升風控能力，平均日查詢量也達到500萬以上。

項目背景：

數字技術與普惠金融理念的不斷融合，數字普惠金融的相關實踐不斷涌現。為了讓更多金融機構可以共享信息，進行風險聯動預警，幫助金融機構更好地評估一個用戶的負債能力，降低潛在的金融風險，度小滿金融打造了一站式金融科技能力開放平臺“磐石”，旨在為銀行、互聯網金融機構等提供身份識別、反欺詐、信用評估、風險監測、貸后催收等系列產品能力及一體化解決方式，幫助金融機構解決普惠金融發展過程中的各種難題。

創新技術/模式應用： 

度小滿一站式金科能力開放平臺“磐石”，可覆蓋金融企業信貸全業務流程，包括貸前審批，貸中附查，貸后監管等環節。通過反欺詐產品（風險名單，多頭防控分，關聯黑產分）、信用產品（信用分/聯合建模）、監測產品（信用變化）、核心風控工具（福爾摩斯系統工具、自動建模平臺）構成風控產品矩陣，幫助機構多維度控制風險，在各業務環節避免資產損失。其中，Etron自動化建模平臺、“福爾摩斯”系統是“磐石”最主要的兩個產品——

Etron自動化建模平臺：自主研發的集項目管理、數據管理、數據工廠、模型管理于一體的可視化聯合建模平臺。為建模人員高效合規的進行樣本導入、數據匹配、特征加工、模型訓練及模型評估等操作提供一站式的聯合建模服務。

“福爾摩斯”系統：度小滿金融創新研發的反欺詐系統，依托大規模圖計算技術，構建了業界領先的圖關聯系統網絡，通過私有化部署、可視化操作界面，幫助金融機構有效識別隱藏在網絡中的黑產信息。在團伙欺詐、黑中介識別、復雜風控規則實現等方面協助機構快速提高產品風控和運營能力。

解決行業哪些痛點： 

風險防范：風控是金融機構的核心，在金融科技加速發展的今天，銀行等金融機構紛紛采取開放戰略，深化與金融科技公司的合作，實現風險的高效率、自動化控制。面對小微金融、消費金融等新興業態，傳統的風控模式已經不能滿足當前金融需求，亟需利用大數據、人工智能等科技手段實現風控模式轉變，實現自身風控能力的提升。度小滿金融基于大數據和AI能力推出靈活、可自由組合的金融科技產品方案，可幫助銀行金融機構實現從貸前審核、貸中監控、貸后催收等一系列風控動作，助力銀行合作伙伴提升自身風控能力。

效率提升：銀行等金融機構服務小微企業，除了要規避風險，效率的提升也是重點需要考慮的因素。金融運行效率的低下，自然會推高融資成本，可直接導致中小微企業融資貴融資難和金融扶持實體經濟的產出下降。金融+科技的深層次融合，通過發展數字普惠金融增加金融服務的覆蓋面、可獲得性和便利性，從而提升傳統金融服務水平，使得金融朝著個性化、多元化和服務精細化方向發展，提升資源配置效率。

執行過程及風險控制： 

基于自身數據和技術優勢，度小滿“磐石”幫助金融機構合作伙伴實現了風控能力的全面升級。

在貸前，通過對灰中介進行挖掘和評分，可有效識別灰產，目前中介總體規模達300w+；通過多頭監控系統，可及時捕獲異常狀況，提前1個月準確預警風險表現，并指引合作機構進行防范。

在貸中，通過獲取用戶實時行為數據，運用深度學習模型組及多維度用戶標簽，隨時掌握用戶行為和需求變化，實現賬戶實時監控；通過聚類分析，實現賬戶分類管理，從而提高用戶滿意度，并降低資產風險；通過Test & Learn價格和額度實驗平臺，隨時掌握用戶需求和市場供給，實現可視化管理、秒級計算和周級迭代。

在貸后，推出催收平臺3.0的智能催收機器人及智慧分案兩大產品，可針對逾期客戶模型、策略、畫像等特征進行分析，實現風險區隔，并采用對應手段完成催收，提升催收效果。智能機器人具備標準化、零投訴、產能高、回收率高等優勢，可節省40%-50%人力，并持續提升用戶體驗。數據顯示，目前日外呼量已超10萬通，約等于300人/天外呼量。此外，智能催收支持下，催收效果得到大幅提升，回款率平均可提升5%以上。智慧分案能更有效地完成催收資源匹配，綜合回收率可提升5%+。

效果評估： 

目前度小滿依托“磐石”豐富的產品矩陣累計為500+家銀行以及互金機構提供金融科技服務，提供了標準的API產品接口，幫助機構提升風控能力，平均日查詢量也達到500萬以上。其消費信貸系統、反欺詐產品——福爾摩斯關聯網絡等技術，已在百信銀行、南京銀行、匯豐銀行、溫州銀行、江蘇銀行、濟寧銀行、浙江泰隆商業銀行、馬上消費金融等多家金融機構進行運用。

2018全年，“福爾摩斯”累計攔截近3萬多名高風險客戶，對中介和黑產團伙攔截率為96.8％。發現團體性欺詐案件三起，涉及被騙用戶數270人，共處理涉及冒貸案件290人，其中確認被冒貸的客戶80％通過關聯網絡確認作案嫌疑人。目前，“福爾摩斯”系統已廣泛應用于百信、農行、招行等銀行機構，招聯、手機貸、維信金科等互聯網金融機構。

責任編輯：方杰