2019年7月-10月，由中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）主辦，《銀行家》雜志、今日頭條聯合主辦的“報告行長大人”銀行與金融科技行業創新實踐文字競演第三季——“元年與接續 夢想與現實”活動正在火熱進行中，以下為熱心網友投遞過來的稿件。

作者單位：中國建設銀行合肥電子銀行業務中心

隨著“互聯網+政務服務”發展，大型商業銀行紛紛尋求與政府部門合作，積極推進智慧政務建設，助力政府服務提質增效。而金融科技的迅速發展為推進政銀合作、改變政府治理方式和百姓生活方式提供強大驅動力。

一、 背景

2016年以來，隨著“互聯網+政務服務”的持續推進，全國掀起了電子政務平臺建設的熱潮，各地區政府高度重視電子政務體系構建，嘗試運用“互聯網+”思維發展智慧政務平臺。2018年《國務院關于加快推進全國一體化在線政務服務平臺建設的指導意見》中提到，2020年底前，各省和國務院部門政務服務平臺與國家政務服務平臺應接盡接；2022年底前，全面實現“一網通辦”。

在國家一體化平臺建設和智慧政務推進過程中，政府往往存在機構內部業務協同難、與公眾期待存在差距等問題，精準快速高效治理能力有待提升。而商業銀行的互聯互通、資源規模、系統整合與金融科技的優勢恰好契合了政府優化業務流程、發展新型政務模式的需求。近年來，政銀合力發展智慧政務，助力政府優化政務服務環境、提升網上服務能力，以便達到簡審批、優服務、便利投資興業的目標。而通過多區域、跨層級、全覆蓋、集約化的服務平臺建設，一方面，助力提升政府治理水平，促進政務服務提質增效，提高社會效益，實現優政惠民；另一方面，商業銀行無形嵌入政務系統，有形打造品牌形象，重塑商業銀行經營及贏利模式，將單點式、分散型營銷獲客變成系統性、網絡化平臺獲客，有助于尋求新的業務增長點。

在政府智慧政務建設和政銀合作的進程中，存在業務流程再造、數據壁壘、場景覆蓋度銜接度不夠等問題，政府的各項職能尚未實現最大化的高效便民。而大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術的蓬勃發展，使得金融科技這一利器成為助力政府深化“放管服”改革、推進政銀合作的驅動力，也成為打造服務型政府、提升現代化治理能力的重要突破口。

二、 政銀合作的發展現狀

各大商業銀行圍繞解決社會經濟發展的各種“痛點”和“難點”，積極發揮金融科技優勢，聚焦信用體系、營商環境等領域的開拓與發展，參與到智慧政務這一“跨界”領域建設中，與政府部門開展了多場景多領域的合作，建立了“橫縱交叉”的產品和服務體系。

從各大商業銀行政銀合作的示例中可以總結發現，當前政銀合作的主要做法有以下三個方面：

一是整合現有政務服務內容，搭建智慧政務服務平臺。商業銀行通過與各級政府合作，打造公共服務場景生態，以搭建智慧政務平臺為樞紐，構建全流程一體化平臺化的在線服務，加快推進電子政務發展。2018年5月建設銀行打響了市場政銀合作的第一炮，聯合安陽市政府、建行河南分行就共同搭建“智慧城市政務服務平臺”開展合作，該平臺搭建了公共資源交易和智慧人社平臺，實現了政務服務和百姓辦事的融合對接；2018年8月建行云南分行與云南省政府開展“互聯網+政務服務”合作，并于19年1月成功上線運行“一部手機辦事通”app，構建了面向云南省政府各級機構、各個領域的綜合公共服務總入口和公共服務生態體系，推動政務服務“掌上辦、指尖辦”，實現了政府、企業和個人的服務閉環。

二是搭建線上+線下渠道服務場景，開展多領域合作。當前政銀合作領域主要集中在繳費、出行、健康和公共服務等領域，一方面商業銀行在線上渠道將部分政務服務功能嵌入到手機銀行app、云平臺場景建設等渠道中，開放更多政務服務線上端口；另一方面商業銀行利用線下渠道將政府一些高頻政務服務功能嵌入到網點STM中，協助政府延伸政務服務受理渠道，網點成為政務服務大廳的延伸。以工商銀行為例，其借助具備“嵌入場景、輸出金融”特征的API開放平臺，聚焦政務、出行、教育等領域場景建設，線上推出智慧城市、智慧出行等多款云服務，線下網點上線社保、公積金等場景應用，如廣東工行通過與省工商局系統直連，在轄內超700家網點為企業免費提供工商登記代辦服務，真正實現便民利民。

三是利用金融科技優勢，跑出政務服務加速度。首先，大數據、云計算和區塊鏈技術，將數據與管理決策者有效連接起來，打通應用場景，提供多樣化場景服務；其次，AI智能技術助力智慧政務民生場景建設，極大程度上推進民眾辦事效率、問題應答以及反饋的及時與標準化，助力政府開啟數字政務時代，結合更多地應用場景為民眾提供更好地普惠金融服務。招商銀行充分發揮金融科技優勢，通過與政府平臺互聯互通，打造智慧繳稅、智慧出行、智慧醫療等多個智慧場景服務。以智慧出行為例，招商銀行開發上線云南交警車管所窗口電子繳費系統，通過智能POS、二維碼支付等便捷通道的搭建，實現一窗式電子繳費服務，讓數據多跑路、群眾辦事少跑腿。

三、 當前政銀合作存在的問題

當前我國政銀合作整體上雖己初見規模，但在實際的合作過程中還存在著諸多問題，導致政銀合作的整體水平不高，發展不充分，智慧化程度不高，公眾參與度較低等問題。因此，要進一步分析現階段政銀合作中面臨的現實問題與不足，找到關鍵的癥結所在，從而推動政銀合作的進一步發展。

（一）數據共享開放程度有待進一步加強

數據共享開放是政銀合作的基礎，數據共享開放程度的高低則直接影響著政銀合作的效果。

當前，政銀合作雖然取得了一定程度的成效，但從整體上看在很大程度上還存在著信息孤島問題，數據的開放共享水平相對較低。一方面，由于缺乏統一的建設標準，頂層設計不足，各系統間數據存在較大差異，無法將政府與銀行之間、政府各部門之間的系統進行順利對接，導致數據信息難以及時共享；另一方面，很多政府數據都是分散在不同部門和系統之間，難以及時進行統一分析，也導致對數據的分析挖掘欠缺，難以發揮出數據的價值，無法準確定位哪些環節效率低、哪些業務重復、哪些流程相互依賴關系強，也無法預測公眾對哪些服務需求大、對哪些流程意見多；同時，政銀合作意味著政府將數據開放給銀行，涉及到敏感性數據，政府部門往往擔心數據泄露，對開放數據心存顧慮，這些都進一步加大了數據開放的難度，阻礙政銀合作的深度發展。

（二）公眾需求未得到充分滿足

隨著金融科技的發展, 公眾對政府的服務也提出了更高的要求和標準，高效、便捷和智慧化成為公眾對政府服務的新期待、新要求。

當前政銀合作推出的產品和服務，公眾的評價和滿意度有待提升，公眾需要政府服務高效、便捷、智慧化的需求尚未得到充分的滿足。究其原因主要是頂層設計中較為缺乏以公眾需求為主體的意識?，F階段政銀合作過程中多以政府為主體，對當地實際情況和人們群眾的實際需求考慮不到位，導致開發結果無法充分滿足公眾的需求。

（三）政銀合作覆蓋場景有待拓寬

當前，各大商業銀行政銀合作的領域多集中在政務辦理、公共服務和生活場景類繳費等領域，政銀合作的覆蓋場景有待拓寬。

首先，政務服務覆蓋場景單一，很多政務場景的電子化和平臺化運營尚屬于空白階段，民生、營商和政務相關業務場景未實現全景覆蓋；其次，政務服務全流程的場景銜接度不夠，多為單一系統接口對應單一服務場景，存在分割化、碎片化現象。政務業務的辦理往往涉及多個場景，當前各級政府、各領域的系統平臺尚未實現互通互聯，很多電子化的服務場景尚未實現全流程場景銜接；最后，商業銀行政務服務場景搭建的渠道優勢待進一步轉化。在當前政銀合作領域，很多商業銀行金融服務的線上線下渠道尚未打通和實現政務便民服務，且在已有線上線下渠道轉化的過程中，存在場景觸點少、尚未完全實現政務辦理前移等問題。

四、 金融科技驅動政銀合作的展望

金融科技是金融領域供給側改革的重要借力和倚仗，是助力政銀合作創新發展的驅動力。未來，金融科技將成為賦能政銀合作的利器，進一步助推以數字化、層次化、智慧化為主要特征的智慧政務建設。

（一）強化金融科技引領，推動數據共享開放

政銀合作必然要面臨大量的數據，面對當前數據共享開放程度較低的瓶頸，對商業銀行的數據運營能力提出了更高的要求，商業銀行在政銀合作的過程中要進一步強化金融科技引領，推動數據共享開放。首先要開發以獲客和價值創造為目標的政務數據獲取平臺，積極參與政府機構的相關數據標準制定，建立智慧政務系統的數據標準，提升政務數據采集、整理、存儲、挖掘、應用、質量和安全管理能力，強化行業經營數據和個人客戶數據的匯聚和細分。其次，商業銀行應充分利用大數據和云計算等技術對于海量公共數據進行分析與挖掘，以支持政府在數據治理和大數據應用方面的服務需求，幫助政府開展公共數據治理，以共享開放的數據體系、數據集、數據服務接口（API）、信息資源目錄為基礎，實現數據的跨區域、跨層級、跨部門互聯互通，探索政務數據與銀行數據依法合規的互聯共享機制，推動形成數據生態。最后，充分發揮人工智能、區塊鏈、大數據等前沿技術的優勢特征，尤其是區塊鏈技術去中心化、去信任依賴、節點隱私保護等優勢，最大程度消除政府部門擔心數據泄露的顧慮。

（二） 聚焦公眾需求，優化政務服務平臺建設

政銀合作的基本出發點就是滿足公眾高效、便捷的需求。針對當前公眾需求尚未得到充分滿足的現狀，依托金融科技，深度挖掘分析公眾需求層次，加快推進放管服改革。首先，在全國范圍內，使用大數據技術結合銀行金融數據及政務數據對民眾需求進行分析，解讀民眾關注的政務及金融重點，分析民眾的普適化需求，形成普適化解決方案；其次，關注地方特色化需求，將海量的數據進行綜合分析處理，對目標對象進行挖掘，形成有針對性的特色化解決方案；最后，利用區塊鏈技術以點帶面，形成全國性的政銀合作網絡，為民眾提供全國互聯互通政務服務平臺，不斷滿足公眾對公共服務的需求。

（三）拓展應用場景，打造更多普惠服務

在場景搭建上，應基于政府、企業、民眾的個性化、多樣化需求，拓展應用場景，構建以政銀合作為基礎的智慧化公共服務生態體系，從而打造更多普惠服務。首先，整合現有政務服務場景，打通各地區各部門業務合作渠道，助力政府搭建全流程、全場景應用的政務便民服務平臺，推動政務數據的場景化應用；其次，結合公眾需求，新辟客戶觸點，搭建新的服務場景，將AI技術、VR技術應用于各大政銀合作場景中，推動政銀合作智能化發展，解決了人工服務的數量限制和時間限制，為24小時不間斷服務提供可能；最后，多渠道推進場景服務建設。除在商業銀行線上渠道整合和新增服務端口外，利用商業銀行已有的網點和自助終端等資源，發揮線下渠道布局廣、貼近市場等優勢，梳理適合嵌入前端辦理的政務服務事項，助力政府服務線下場景搭建，提供線下網點端政務辦理流程，形成線上線下渠道協同、相互呼應的服務供給體系。

從“群眾跑”到“數據跑”，從“來回多次跑”到“一次都不跑”，政銀合作便民利民的背后，實際上是政府智慧政務的改革創新，也是商業銀行金融科技跨界合作的重要成果展示。未來，商業銀行應持續以此為契機，用金融科技結合國家發展戰略，將金融科技作為重要戰略支點，深化與各級政府的合作，以金融資源和科技優勢助力政府現代化治理能力的提升，參與優化營商環境，引領數字經濟發展步伐，營造新時代發展新格局，構建人民美好生活新愿景。

責任編輯：王超