2019年9月3日，頂象在北京召開“‘智’造關聯，創‘心’服務媒體溝通會”。展示了新一代人工智能應用方案——關聯網絡3.0。該方案不僅能幫助金融機構有效防控團伙欺詐，更可以為行業和場景提供精準營銷、智能推薦、信用評分、會員運營等服務，助力業務安全與增長。

團伙欺詐日益猖獗

隨著移動互聯網的普及、金融電子化、數字化的進程，高效而靈活的多元化金融服務逐漸滲透到人民群眾生活的方方面面。豐富的金融服務和多樣化的應用場景，一方面降低了用戶享受便利服務的門檻、極大提升了用戶體驗；另一方面，速度快、頻次高、范圍廣、場景多等新金融產品的形態，也給金融機構的營銷獲客、用戶體驗、風險管理和精細化運營提出了新的挑戰。

在欺詐分子橫行、從線下到線上對各個場景展開立體化攻擊的今天，有著明確分工和縝密“作戰”計劃的欺詐團伙，嫻熟運用各類技術升級欺詐手段，試探和研究目標平臺的業務流程和策略，在傳統的反欺詐手段無法做到實時而精準的識別、預警與防控的現實情況下，對金融機構的安全展業構成了巨大的威脅。

關聯網絡能夠有效防控團伙欺詐

關聯網絡是頂象推出的新一代人工智能應用方案。

作為人工智能技術在反團伙欺詐的重要應用，頂象關聯網絡能夠動態定位潛在欺詐及高風險團伙，從源頭追溯解析作案手段，系統的預測出進化趨勢，并精準定量評估欺詐等高風險操作的波及范圍和影響力度，幫助金融機構快速識別異常操作，高效挖掘機構內外部的潛在欺詐及高風險團伙，增強對未知風險的防范能力，進一步完善和提高金融機構風險管理系統的可靠性和準確率。

“基于場景特點、業務邏輯構建的復雜關聯網絡，不僅在反團伙欺詐領域已經實現強有力的落地，更將成為引領業務持續創新和安全增長的智能引擎”。晉梅表示，關聯網絡在多個行業、不同場景的應用還有極大的挖掘空間，代表著人工智能應用從“感知智能”向“認知智能”邁進的重要趨勢。利用其強大的可解釋性、可推理性，關聯網絡在結合圖挖掘技術和其他復雜機器學習算法的基礎上，可以從精準營銷、智能推薦、行為評分、偏好評分、會員運營等重要業務環節切入、助力創新與增長。

頂象首席科學家施亮博士詳細介紹了關聯網絡研發和落地的過程。他說，關聯網絡非常注重落地能力，解析客戶需求、剪裁技術方案貫穿整個研發過程?！瓣P聯網絡的誕生是源于業務需要，圍繞客戶業務場景做深度定制，最后借助人工智能技術形成落地方案”。

施亮博士表示，關聯網絡的研發和落地歷時一年多，歷經深度積累、產品打磨、實踐檢驗等環節，先后更迭了三個大版本并真正實現落地部署、上線應用之后，今天才正式對外公布。

用關聯網絡防范團伙欺詐只需要三步

關聯網絡防范團伙欺詐主要由三個重要步驟：關聯圖譜構建、關聯關系挖掘和風險動態監測。

首先，關聯圖譜構建：基于對場景需求和業務邏輯的理解，跨部門、跨產品構建覆蓋個體、設備、組織、產品、交易等維度的復雜關聯網絡。

其次，進行關聯關系挖掘：提取個體和群體的靜態畫像、分析動態趨勢、通過圖數據挖掘技術定位潛在欺詐團伙并進行深度挖掘、特征衍生、應用機器學習定量分析后開發反團伙欺詐模型。

最后，風險動態監測：基于反團伙欺詐運營平臺的可視化監控臺、風控策略管理、黑名單標簽庫管理、高風險團伙定向分案等服務，有效保障在復雜關聯網絡反團伙欺詐模型上線后，能夠持續更新迭代反欺詐的防控手段、為業務的增長保駕護航。

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責任編輯：Rachel