在“中國改革第一村”——小崗村，隨著“村民變股東”的改革落地，村民手中的“股權證”搖身一變成為了銀行認可的“活資產”。而在相隔不遠的宿州市，新型農業經營組織——產業聯合體已超過250家，農業產業化發展產生了大量資金需求。

記者日前隨中國銀行業協會走訪調研安徽地區了解到，以農業銀行為代表的金融機構正通過創新產品、優化服務，將金融“活水”引入“田間地頭”。

“紅證書”變“活資產”

2016年12月，以小崗村集體資產為基礎的鳳陽縣小溪河鎮小崗村集體資產股份合作社成立，1028戶村民持有合作社3026萬元股權，并頒發股權證。這是小崗村“三變”改革（資源變資產、資金變股金、農民變股東）的重要一環。

“三變”改革后，草莓種植戶楊偉家里11口人都成了小崗村的股東，去年共分紅5000多元。正是農業銀行應時推出的“興農貸”產品，將楊偉手中的“紅證書”（股權證）變成了“活資產”。在抵押股權證并經過農行工作人員的現場勘查，他獲批了10萬元貸款。

楊偉的草莓采摘園位于大包干博物館對面，有約16畝地，30個大棚，日常維護的人工成本較高?！耙郧百J款必須找擔保人，且必須是公務員或教師。對我們來說，一方面找擔保很難，另一方面也不想麻煩別人?！彼f。

談及使用“興農貸”的感受，楊偉表示：“農行的服務比較好，業務都是上門來辦。而且利率較低，相比以前借款的銀行，10萬元貸款一年能省4000元?！?/p>

據介紹，凡是小崗村范圍內從事生產經營的有金融需求農戶，將集體股份股權證質押給小崗村創新發展有限公司，即可向農行申請3000元至30萬元不等的貸款。同時，“興農貸”采用循環使用方式，在一年的授信額度內，可隨借隨還，利隨本清。

此外，小崗村創新發展有限公司、鳳陽縣中都融資擔保有限公司、鳳陽縣農行三方合作，按照3：4：3比例分擔貸款風險。其中，鳳陽縣中都融資擔保公司和鳳陽縣農行按照7：3的比例分擔貸款風險，小崗村創新發展有限公司設立小崗村風險補償基金，用于向中都融資擔保公司提供30%的反擔保。

在擔保費方面，鳳陽縣擔保公司負責人張敏介紹，該公司對“興農貸”客戶的擔保費率僅為0.8%。擔保費在貸款過程中提前收取，若村民提前還款，公司將退還剩余天數的擔保費。目前，該公司在鳳陽縣的擔保余額為490萬元。

記者了解到，截至目前，這一模式還沒有出現不良貸款。

聯合體帶動產業融合發展

立秋之后，在宿州市淮河種業有限公司（簡稱“淮河種業”）總經理李清武的地里，高粱長勢正好，高粱穗已經壓彎了枝頭。他介紹，這一品種的高粱在10月底成熟收割之后，將直接運往茅臺集團旗下的習酒公司，作為習酒的原料。

作為宿州市當地的農業企業龍頭，淮河種業牽頭成立了種糧聯合體，采取“農業企業+農民專業合作社+家庭農場”的三位一體運作模式，共種植了4萬畝高粱，其中李清武自己種了1萬畝。

在分工方面，淮河種業負責聯合體生產經營計劃、生產標準的制定、良種及生產資料供應、農業栽培技術服務、產品收購和銷售；淮河農機等合作社為聯合體提供全程機械服務，與家庭農場簽訂作業服務協議，安排統一作業服務；家庭農場按照龍頭企業的技術標準，負責糧食生產。

李清武表示，在聯合體運作中，除了家庭農場外，公司需要租用農民的地。此外，農業肥料、農機具更新等也產生了大量資金需求。他說：“通過聯合體生產投資周期長，回報率低，用款季節性也強，利息高一點對我們影響都很大?！?/p>

農行宿州分行為其提供了490萬元貸款用于日常生產經營周轉。李清武介紹，該公司與農行的合作已經持續了三年，在利率方面實行基準利率。同時，貸款由省農業信貸擔保公司提供擔保。農行宿州分行負責人透露，下一步為李清武量身定制了一次授信三年，隨借隨還的服務方案。

此外，淮河種業還將聯合體下有信貸需求、誠信經營的家庭農場推薦給銀行，并由聯合體提供擔保，幫助農戶獲得貸款。

責任編輯：王煊