作為中國歷史最悠久的銀行之一，中國銀行的歷史，可以說是我國近現代金融史的一個縮影。這家在中國近代內憂外患中艱難成長的銀行歷經滄桑，跨越兩個世紀，已成為當今資產總規模突破22萬億元的國內全球化和綜合化程度最高的商業銀行。

7月22日，美國《財富》雜志公布2019年“世界500強”榜單。中國銀行以1277.14億美元營業收入排名第44位，較上一年度上升兩位。1989年，中國銀行成為首家入選《財富》“世界500強”的中資企業，也是迄今唯一一家連續31年入選此榜單的中資企業。

2018年初，中行啟動“建設新一代全球一流銀行”新發展戰略轉型，以手機銀行、交易銀行、智能柜臺為突破口，加快數字轉型。最新公布的業績數據顯示，2019年上半年，中行電子渠道對網點業務的替代率達到93.73%，電子渠道交易金額達到115.48萬億元，其中手機銀行交易金額達到13.65萬億元，同比增長64.14%。

然而，中行此輪改革轉型能否成為一場成功的翻身仗，關鍵在于是否有真正對癥下藥破除沉疴的勇氣和魄力。正如中行董事長劉連舸所說，下一步要直面問題、揚長補短，狠抓重點業務機會，狠抓重點領域機遇，狠抓綜合經營發展，實現重點領域新突破，推動戰略實施向縱深發展。

誕生之初的

鮮明國際化“基因”

2012年，中國銀行原董事長肖鋼曾在中行成立百年之際，用“三個三十多年”總結過該行的發展歷程。他曾表示，1912年1月24日，孫中山先生批準，將大清銀行改為中國銀行，并于同年2月5日在上海正式成立，中國銀行由此開啟了風雨滄桑、自強不息的奮斗歷程。中國銀行的百年史，大體上可劃分為三個三十多年——即舊中國的37年，新中國成立后到改革開放前的30年，改革開放后的33年。

中國銀行誕生的“基因”就帶有著鮮明的國際化的特征，時至今日，其在國內同業中始終保持著國際化業務和海外布局的領先優勢。從1912年成立到1928年北洋軍閥統治結束的16年間，中國銀行履行中央銀行的職能。從1928年起，成為政府特許的國際匯兌銀行，大力發展國際貿易、金融與外貿，開始在英國設立分支機構，積極拓展國際市場，成為當時國內規模最大、實力最強的銀行。

抗日戰爭爆發后，政府急需進口大量軍用物資，外匯需求驟增；同時出口貿易又因戰爭關系受到阻礙，增加出口收匯十分困難，外匯供需差距逐漸擴大，因此努力爭取僑匯就顯得更有意義。中行作為政府特許的國際匯兌銀行，在抗戰前期，為了進一步吸收僑匯和戰時需要，在海外陸續增設了18個分支機構，還與郵匯局訂立“吸收僑匯合作原則”，規定凡中行在海外設有分支機構或已有代理行的地方，由中行承攬僑匯?？箲鹎?年（1937年~1940年），全國僑匯匯入累計40.5億元法幣，中行經收的僑匯在全國僑匯總數中所占的份額，從1939年為14%增長到1941年的46%，此后也一直成為經收僑匯的主力。

新中國成立后，中國銀行是人民銀行大一統銀行體系中的外匯業務的工作部門，是在中國人民銀行領導下的經過中央人民政府政務院特許的外匯專業銀行。統一經營管理國家外匯，開展國際貿易結算、僑匯和其它非貿易外匯業務。60年代初開始，中行將自身吸收的外匯資金用于國家經濟建設，從試辦交通部買船、造船貸款開始，逐步將外匯貸款范圍擴大到冶金、航空、化工等多個行業，涉及國民經濟的各個領域，為國家經濟建設提供了強大的資金支持。

改革開放以后，中國銀行牢牢抓住國家利用外資、引進國外先進技術設備加快經濟建設的歷史機遇，充分發揮長期經營外匯業務的獨特優勢，成為國家對外籌資的主渠道。中國銀行成為國內最早在國際市場上發行債券籌資的銀行之一，1984年~1992年，中國銀行在東京、法蘭克福、倫敦、新加坡市場共發行國際債券17次；在第一次發行金額的基礎上，9年增長了15.2倍。據了解，中行在國際債券市場上籌集到的長期性資金，主要貸給國內石化、鋼鐵、有色金屬、遠洋運輸等部門，對上海、天津、青島、廈門、武漢等城市建設也給予了資金支持。

進入上世紀90年代，中國經濟高歌猛進的同時，也一度出現經濟過熱、通脹高企的問題，加之受亞洲金融危機的波及，包括中國銀行等在內的國有大行不良率高企，截至1997年6月底，工農中建四大國有銀行的不良貸款余額已突破1萬億元，不良貸款率高達25%；資本充足率僅3.5%，遠低于巴塞爾協議8%的最低要求，一度被外界廣泛認為已經陷入技術性破產的邊緣，國有大行的改革迫在眉睫，中國銀行也迎來商業化轉型的新機遇。

2003年底，國務院決定選擇中國銀行和中國建設銀行進行股份制改革試點工作。時任國務院總理的溫家寶對這次國有商業銀行股份制改革試點工作提出了嚴格要求：“這次改革是背水一戰，只能成功，不能失敗。我們采取這樣有力的措施，因為這確實是一場輸不起的實踐。我們必須下很大的決心來保證這次改革成功?！?/p>

2004年8月，按照國務院的部署，中行首家試點，整體改制為股份有限公司，實現了產權多元化。2006年6月和7月，中行先后在香港和上海證券交易所成功掛牌上市，成為當時全球金融業最大的股票發行項目。中行在A股和H股的成功上市，是中行百年歷史上的又一里程碑，對于中國銀行的長遠發展具有十分重要的意義，也標志著資本市場股權分置改革和國有商業銀行股份制改革同時取得了階段性的勝利。

新時代的變革突圍：

以金融科技為抓手

股改上市后的中行穩步推進著境內外的商業銀行業務，但隨著其他三家大行的奮起直追，近年來中行不論是從資產規模增速還是盈利能力等方面逐漸被其他三家大行趕超，加之我國進入經濟轉型的“爬坡過坎”關鍵期，供給側結構性改革、利率市場化、金融科技等一系列內外部環境的沖擊，讓這家在過去被看作是國內最“洋氣”、綜合化程度最高的銀行，面臨著前所未有的巨大壓力，中行內部亟待一場變革重振士氣。

轉型突圍早在三四年前就已醞釀。從管理層在內部員工大會上提出要“做好過苦日子的準備”到2018年正式推出新發展戰略，再到提出“負重前行、空中加油，改革沒有喘息的時間”，中行期望用一場自我變革實現彎道超車。

2018年中行提出“堅持科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強，把中國銀行建設成為新時代全球一流銀行”。中行有關負責人對證券時報記者表示，堅持科技引領，就是要把科技元素注入業務全流程、全領域，打造用戶體驗極致、場景生態豐富、線上線下協同、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行；堅持創新驅動，就是要不斷開拓思路，花大力氣徹底解決制約創新的一系列體制機制問題，加快推動技術創新、產品創新和業務創新；堅持轉型求實，就是要加快推進科技數字化、業務全球化、服務綜合化、資產輕型化、機構簡約化；堅持變革圖強，就是要進一步強化全行干部員工的憂患意識和責任意識，保持戰略定力，增強變革勇氣，深入推進全行思想變革、機制變革和組織變革。

可以看出，數字化發展是下一階段中行開足馬力的轉型方向，這也已成為銀行決勝未來競爭實力的主戰場。在中行內部看來，2018年是中國銀行新發展戰略實施的起步之年，2019年則被看作是科技引領數字化發展戰略實施的“關鍵之年”，金融科技更被看作是中行實現彎道超車的轉型機會。

當下，人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、物聯網等數字化技術正在以前所未有的速度與力度，改變著人類社會生產生活方式，促進著全球范圍內的社會形態、經濟格局和競爭態勢發生深層次變革，對銀行業的影響則更為深遠，據統計，全球85%的銀行已經將數字化轉型作為未來的工作重點。2018年，中國銀行正式發布了以“1234-28”為核心框架的《科技引領數字化發展戰略》，目標是打造科技創新引領能力，全面實現數字化轉型。

數字化絕不單是銀行的科技能力提升，而是核心業務的根本性轉變。2018年，中行全力推動了十余項數字化重點領域工程及項目，通過關鍵業務領域的重點項目實施體現數字化的核心業務價值，通過技術與業務融合帶來業務效益提升，在業務創新發展、全球化服務能力建設、技術架構轉型等方面取得了階段性成果。證券時報記者了解到，去年中國銀行科技資源投入進一步加大，信息科技固定資產預算達到股改以來的最高水平。

除了在金融科技上傾注大量的財力，人才儲備也是金融科技必不可少的關鍵因素。據了解，去年中國銀行全面實施第一期“英才計劃”，通過采用跨部門交流、導師輔導制、項目課題制、精準培訓制、綜合評價制等綜合培養方式，拓寬科技人才成長通道；推進信息科技專業序列建設，設置信息科技專業序列，以期實現3~5年內集團具備科技背景人才占比達到10%。

中行2019年半年報顯示，上半年該行大力推進關鍵領域的數字化轉型，支持業務創新發展。實施手機銀行、交易銀行、智能柜臺、智慧網點、智能客服、量化交易平臺、中小企業網絡融資、大數據風控等重點項目。其中，上半年手機銀行交易金額達到13.65萬億元，同比增長64.14%。

國際化布局策略升級

盡管近些年來，其他國有三大行的奮起發力讓中行在同業中的“光環”有些黯淡，但有一個領域的傳統優勢中行依舊牢牢緊握著，那便是國際化布局。

時至今日，中行的海外布局歷程，始終是整個中國銀行業“出海史”的領軍者。早在20世紀20年代，中國銀行業就開始嘗試在海外設立分支機構，當時香港中國銀行經理貝祖詒（著名建筑大師貝聿銘之父）試圖在日本和新加坡籌設分行，但后來由于客觀原因而夭折。1928年，彼時的中行改組為國際匯兌銀行，業務發展方針便修訂為立足于國際金融市場，推廣出口貿易匯兌業務和僑匯業務。這就需要在海外廣泛設立分支機構，第二年倫敦經理處正式開業。這是中行在海外設立的第一家分支機構，也是中國金融機構邁向世界金融市場的第一步。

經歷了近百年漸進曲折的發展，如今中國金融機構在海外鋪設分支機構的數量和規模在世界金融市場中都名列前矛，尤其是自2013年“一帶一路”倡議提出，近5年來中資銀行在海外設立分支機構更是經歷了一輪快速增長。

以中行為例，截至2019年6月末，其在香港、澳門、臺灣地區及其他國家機構共計553家，覆蓋57個國家和地區。資產規模等值6.15萬億人民幣，員工人數超2.4萬人。

對中行來說，在經歷了過去數年廣泛設點布局的成長期后，自2017年開始就從海外布局的1.0時代進入2.0時代。中行相關負責人此前就表示，2017年以來，該行就深入推進海外重點區域的機構整合，繼中行馬來西亞分行、泰國子行重組之后，近兩年還完成了中行在印尼、柬埔寨、菲律賓和越南資產及銀行業務的重組工作，持續推進客戶共享、業務合作和集約管理，東南亞地區經營的協同效應初步顯現。

證券時報記者了解到，中行管理層在今年年初工作會議上就明確提出，對于部分經營環境變化、長期盈利能力較弱、戰略價值不明顯的機構要適時研究退出。在管理層面，要研究在主要國際金融中心逐步建立區域中心，中銀香港作為東南亞地區中心，視情況在歐洲、非洲、美洲建立相關中心，加強區域內資源的統籌協調。在業務層面，要根據市場實際，建設推廣銀團貸款、現金管理、私人銀行等平臺，將業務平臺與區域中心建設有效結合起來，徹底改變海外機構小而散的局面。

中行對海外布局的整合是全方位的，這不單單體現在機構和業務方面的整合，借助金融科技的發展，整個海外分支機構的IT架構也完成了一次升級。

2018年4月，中行成功完成港澳批次投產，標志著歷時6年的海外信息系統整合轉型項目收官，實現6年上收35家海外機構、快速新開15家行的海外IT全球一體化建設，支持橫跨全球6大洲的海外機構業務，覆蓋18個“一帶一路”沿線國家，有效提升了中國銀行跨境人民幣清算能力，滿足“走出去”、“請進來”客戶全球統一服務要求，全球50個海外機構實現版本統一、集中部署和運營管理一體化，構筑起全球7×24小時不間斷服務的一體化運維體系，技術開行時間由半年縮短到20天。

據中行信息科技部總經理邢桂偉介紹，中行全球信息科技一體化的成功建設是全球化服務的數字化基礎，基于一體化IT服務能力，能為中行全球客戶提供更加完善、高效、多元的優質服務，為繼續鞏固擴大中行全球化領先優勢提供有力的支持保障，對中行參與全球金融競爭產生深遠影響。

中行海外機構的整合升級是為了契合新發展戰略所提出的“把中國銀行建設成為新時代全球一流銀行”。中行有關負責人告訴證券時報記者，“全球”是中行制定和實施發展戰略的對標范圍，在過去“國際化”的基礎上更上一層，更加強調在全球范圍內的競爭能力和業務布局。特別是當前中國日益走近世界舞臺中央的背景下，“全球”的內涵首先就包括了中國市場。因此，要達到“全球一流銀行”的目標，必須實現本土業務與全球業務協調推進、本幣業務和外幣業務全面發展。

責任編輯：方杰