“我就是喜歡在地里干活，每天看著自己種的小苗慢慢地長高，堅信我能用雙手創造屬于自己的事業?！睆埼鞣以诒本┦型ㄖ輩^潞城鎮謝樓村這片土地上生活、勞作了20多年。1998年，村里允許個人承包土地，她當時承包了90畝土地，開始了起早貪黑的工作，希望通過自己辛勤的勞動實現致富。

到2018年，張西芬用了20年的時間從一個農村婦女成為北京市三八紅旗獎章獲得者，時至今日，她所經營的北京五彩田園種植合作社也較20年前發生了天翻地覆的變化。

20余年耕耘，最讓她難忘的莫過于在最困難的時候得到了北京銀行的支持：“真的感謝政策，感謝北京銀行，幫助我度過了最艱難的時期，給了我繼續堅持的勇氣，沒有北京銀行，就沒有現在的張西芬，就沒有現在的五彩田園?！?/p>

實施鄉村振興戰略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家的重大歷史任務，是新時代做好“三農”工作的總抓手。

“為鄉村振興戰略提供澎湃的金融動力，金融機構責無旁貸、義不容辭。中小銀行作為我國金融體系的重要組成部分，在金融服務鄉村振興戰略的廣闊天地中，同樣大有可為，也應該大有作為?！北本┿y行董事長張東寧表示。

近年來，北京銀行全力以赴發展普惠金融、助力鄉村振興。該行通過持續優化普惠金融服務模式，特別是打造了“富民直通車”特色品牌，為鄉村振興服務注入了源頭活水。

普惠金融服務成就“三八紅旗手”

1998年，張西芬在承包了90畝土地后，發現自己種的農產品不光品種有限，價格也賣不起來。她意識到，只有把土地集中起來，把產品統一起來才能有更好的前景。2008年，她敢為人先，牽頭集齊了全村10個種植大戶，創辦了五彩田園專業合作社，做了第一個“吃螃蟹”的人。

初期，合作社主營產品是張西芬老家的金絲小棗，張西芬陸續投入50多萬元種植棗林，還把種植技術教授給社員們，眼看好日子就要來了，卻突遭打擊。2011年采收季前，連續的陰雨天導致小棗大量裂口，進而嚴重滯銷，讓合作社賠了不少錢。面對困難，張西芬沒有放棄，她報了專業課程進行專業理論學習，在專家的建議下，合作社將重心放在了幾個新品種上。但一個現實是，遭遇大虧損后，張西芬和社員們沒有足夠的流動資金購置足量的新品種樹苗。

北京銀行成為了張西芬重振旗鼓的引路人。該行與通州區社保局合作，對有創業需求同時符合政策的群體，如下崗再就業群體、農村勞動力、退伍軍人及畢業大學生等，提供免息小額擔保貸款服務。

20萬元的免息貸款一周到位，北京銀行的資金猶如一場及時雨，讓五彩田園再次綻放。張西芬帶領社員們利用這筆貸款購置了新樹苗，將原先種棗樹的園地改成了多品種經營，蘋果、油蟠桃、核桃等應有盡有。

自2012年，北京銀行開始對張西芬提供貸款支持，后期還通過政策性擔保公司擔保的方式，為張西芬提供了50萬元的流動資金貸款，在此筆資金的支持下，合作社興修了12座嶄新的蔬菜大棚。

如今的北京五彩田園種植合作社較20年前可謂發生天翻地覆的變化，從最早的單純種植發展為如今集果蔬種植、畜牧養殖、農業休閑、采摘觀光等多位一體的農業經濟實體。果香四溢、生趣盎然，蘋果園、櫻桃園、蔬菜園、垂釣園等都已頗具規模，2017年、2018年連續兩年年收入突破百萬元，擁有多個無公害農產品證書，還引入了無人機噴藥，今年年初又聘請了北京農林研究院專家做技術指導，北京五彩田園種植專業合作社已被評為通州區示范合作社。

在自身發展的基礎上，合作社還帶動了區域內周邊村民合計50余戶，農村婦女40余人，提高了區域內村民們的生活水平。也正是由于張西芬的卓越貢獻，她獲得了北京市三八紅旗手的稱號。

北京銀行希望服務無數個“張西芬”。近年來，北京銀行針對鎮域農村金融存在融資渠道較少、農村信用體系薄弱、擔保體系不健全等現實問題，引入涉農擔保公司、保險公司、旅游委等專業機構，借助農村專業合作社、互助基金等力量，發揮合力。同時，不斷優化“富民貸”產品體系，推出針對不同客戶群體、多種擔保方式組合的“富民貸”特色產品，并實現產品種類全覆蓋，多層次、全方位滿足各類農戶群體融資需求。此外，為解決融資急問題，北京銀行針對涉農企業涉及行業廣泛、生產周期性強，易出現貸款周期與用款周期不匹配的問題，簡化貸款流程，提供綠色通道審批服務，為農戶打通線上貸款服務渠道，實現網上在線提款隨借隨還，提升貸款資金使用以及還款的便利性。

“富民直通車”開進普惠金融“最后一米”

大興東辛屯村位于北京大興區東南部，村民收入來源主要靠傳統種植業。北京銀行“富民直通車”的到來，讓這個普通的小村莊有了不一樣的風景。

為了帶領村民致富，2012年開始，東辛屯村村委會組織村中婦女，以“老娘們”手搟面為主打品牌，發展農家樂民俗旅游。王燕是東辛屯村村民，2012年辭去工作回到村里創業，開設了“辛屯人家”農家飯餐廳。但隨著民俗旅游業的快速發展，原有經營場地無法滿足現有接待條件，想要提升服務、擴大規模卻受到資金來源的限制。

幫助王燕走出資金困境的，是北京銀行“富民貸”創新產品。北京銀行不僅為王燕提供15萬元貸款支持，并提供無線pos機，擴大了營業面積，提升了接待環境，營業額明顯提升。

除了解決民俗旅游戶經營資金的困境，北京銀行還創新金融服務模式，在村委會設立“富民直通車服務站”，由村委會婦女干部負責日常管理運營?！胺照尽迸鋫渲r取款pos，易轉賬pos機，自助發卡機，網上銀行體驗機，手機銀行體驗機，客服專線電話等設備，可為村民提供取款、轉賬、開戶、電子銀行半自助服務。

這種金融服務上的創新，不僅解決了偏遠村民最后一公里的金融需求，也提升了農民百姓對科技金融的認識，真正實現了普惠金融人人受益。作為聯合國秘書長普惠金融特別代表，荷蘭王后馬克茜瑪到東辛屯村北京銀行“富民直通車項目”參觀后，也對北京銀行這種支農普惠金融模式給予了高度贊譽。

一直以來，北京銀行始終以服務實體經濟為己任，高度重視普惠金融的發展。2014年5月，北京銀行率先在北京大興區東辛屯村推出“富民直通車”特色惠民金融服務品牌，創新推出了包括“富民卡、富民通、富民貸”在內的三大系列專屬產品體系?！案幻窨ā奔囗棇賰灮?、理財服務于一卡，實現“理財有卡，幸福直達”;“富民通”推動金融服務網絡的構建工作，并對農戶的結算、支付行為提供模式革新，實現“支付貫通，幸福相擁”;“富民貸”解決農戶貸款難、融資貴等問題，實現“創業有貸，幸福滿載”。三大系列產品分別滿足農戶“理財”、“支付”、“創業”三方面核心金融需求，打通了普惠金融服務的“最后一公里”。

今年4月，為進一步促進普惠金融支持實體經濟高質量發展，北京銀行從支付結算、資金增值、貸款融資、渠道延伸、產業扶植等五大方面，將“富民直通車”全新升級，深度構建普惠金融服務體系。特別是為進一步拓展“金融站點”服務渠道，北京銀行構建了貫通城鄉的智能化服務網絡，推出“園區服務站”、“農家院服務站”、“駐店服務站”、“工地服務站”等站點模式，將金融服務“最后一公里”延伸至“最后一米”。未來三年內，將新建300家金融服務站，覆蓋3000個村域、300萬客群。

開啟“京津冀”普惠金融服務新篇章

“富民直通車”模式在北京各區縣落地扎根、成功推廣后，北京銀行將“富民直通車”駕入津門，駛向河北，使惠農金融服務京津冀地區，實現三地協同發展。北京市、天津市、河北省三地農委、旅游委、農業擔保公司等相關單位共同攜手，針對京津冀三地農戶推出系列新舉措，解決經營農戶在貸款、擔保、收付賬款等環節遇到的難題，全面促進三地農戶脫貧創收、促進三地農村安全結算網絡的構建，以“富民直通車”金融服務全面助力京津冀惠民金融協同發展。

一是建立三地政策互通的擔保機制。依托專業擔保公司政策支持，實現京津冀一體化擔保、跨區域放款，切實解決農戶貸款擔保難題。北京地區借助北京市農業擔保公司等政策性擔保機構的風險緩釋作用，在富民貸業務開展過程中取得了突出成績。但天津、河北兩地尚未針對個人農戶貸款形成完善的擔保機制。鑒于上述情況，北京銀行另辟蹊徑，建立三地政策互通的擔保機制，依托專業擔保公司政策支持，實現京津冀一體化擔保、跨區域放款，切實解決農戶貸款擔保難題。北京銀行與北京市農擔簽署合作協議，將擔保業務范圍擴充至京津冀三地。

二是完善三地資源共享的產品體系。在“富民卡”的基礎上，同時發行“京津冀旅游一卡通”，并將重點農家樂農戶發展為“京津冀卡”特惠商戶，為農戶廣納客源，打造三地游智慧體驗;依托豐富的信貸產品體系，為平臺民俗戶提供靈活貸款組合方式，并給予優惠貸款利率，解決農戶融資難、融資貴等問題。

三是構建三地無縫銜接的結算網絡，結合國家扶貧政策，在貧困地區建設金融服務站，點對點服務支持貧困農戶創收、脫貧;同時，在鄉村游資源豐富、金融結算環境建設空白的重點區域大力布放MPOS等自助機具，提升鄉村游經營戶結算安全性、便利性的同時，為游客提供刷卡優惠，讓游客、民俗戶共享實惠。

展望未來，北京銀行將以農村金融為著力點，助推京津冀協同發展，將“富民直通車”與國家扶貧政策相結合，實現對貧困地區的精準扶貧，切實加大強農惠農富農力度，積極推進農業現代化;深化與京津冀農委、旅游委、農擔的合作，優化資源共享機制，擴大惠農金融服務范圍。通過“富民直通車”智能化網點、特色化貸款產品、多樣化理財服務為京津冀農戶帶來實惠，為京津冀地區農村協同發展貢獻更大力量。

責任編輯：韓希宇