《平安銀行私人銀行家族傳承數據報告》（下稱“報告”）近日發布。報告顯示，在家族傳承服務中，高凈值人群最關心資產配置規劃、稅務規劃和法律服務，最認可家族信托的風險隔離功能。由此可見，財富保值增值和風險管理是高凈值人群關注的焦點。

該報告聚焦家族傳承，對平安銀行私行客戶及潛在私行客戶進行精準取樣和需求調研，并依托大數據分析洞察高凈值人群對于家族傳承的真實需求。

報告發現，不同年齡層對財富傳承的關注點呈現明顯不同。40歲以下的人群處于財富積累階段，更關注債務風險；40-50歲的人群則關注婚姻變動是否會對財富帶來影響；50歲以上的人群開始重點考慮財富傳承。

不同性別對財富傳承的關注點也不同。超8成的男性關注“個人所得稅改革”，較女性高出22.48%。相比于男性聚焦當下的財富積累，女性則更關注在財富是否可以安全傳承給后代。

另外，不同的家庭結構也影響著財富傳承需求。報告揭示了父母對子女不同的期望。在針對子女的財富規劃方面，子女雙全的父母最關注“為每個子女定制傳承方案”，僅有女兒的父母更關注其女兒的婚姻資產規劃；僅有兒子的父母最關注兒子的教育及創業支持。

財富如何安全、順利傳承至下一代，也是高凈值人群所關心的問題。受傳統文化中“子承父業”的影響，在針對子女的財富傳承規劃中，高凈值人群最關注的是“子女接管家業意愿”，其次是“子女教育或創業的激勵規劃”和“子女婚姻資產規劃”，超6成的人群選擇該3項。

除了物質財富的傳承之外，高凈值人群也看重家族軟性財富的傳承。近6成高凈值人群認為“格局與思維模式”最為重要，其次是家風傳承。報告分析認為，高凈值人群有全方位的傳承需求，不僅是家業的傳承，還包括格局視野和家族精神的延續。

在財富安全傳承的前提下，高凈值人群希望合理規劃家族財富。超過8成的高凈值人群在家族傳承規劃中，最優先考慮的是“基本生活和養老金”；其次是為子女提供“學業支持”和“創業支持”。由此可見，在分配財富時，高凈值人群首先關注如何保障自己和家人高質量的生活水平，他們希望為自己備足養老金，通過自給自足的養老方式安享晚年。在養老無憂后，他們通過支持子女學業和事業，為子女未來發展提供堅實“后盾”。

責任編輯：方杰