目前，我國許多金融機構已有區塊鏈應用場景落地。2019上半年，全球區塊鏈企業發明專利排行榜（TOP100）統計顯示，中國平安、眾安科技、泰康保險、微眾銀行、工商銀行等多家銀行保險機構榜上有名。

解決小微融資難點

“盡管這些年政策持續釋放紅利，但在供應鏈金融場景下，參與交易的各方，依然存在業務風險和數據不對稱等難點，”眾安科技供應鏈金融團隊負責人楊圣表示，“隨著區塊鏈的成熟和研發不斷創新，區塊鏈+供應鏈模式，或將有效解決供應鏈金融長期存在的信任、保密、智能執行等需求?！?/p>

楊圣認為，區塊鏈數據加密、防篡改、資產數字憑證化等特性，能夠打破供應鏈金融長期存在的信息造假風險、履約風險高、數據不共享流通、核心企業信用傳遞難、末端小微企業融資難、銀行獲客局限等業務壁壘。

具體而言，首先，通過供應鏈貿易數據上鏈后不可篡改特性，利用物聯網技術動態監測貨物流轉，記錄交易、運輸等各節點信息，降低造假風險；其次，通過生成區塊鏈智能合約，固化資金清算路徑，配合支付體系，能夠極大減少資金挪用和違約行為的發生；第三，數據可信情況下，打破數據孤島，實現隱私保護和數據安全，有效推動供應鏈體系四流合一（商流、信息流、物流、資金流），降低風控難度；最后，區塊鏈技術生成的電子憑證可實現靈活的多級拆分、流轉、融資，將核心企業信用傳遞至末端供應鏈，解決小微供應商融資難問題。

艾瑞咨詢一份報告顯示，至2023年，區塊鏈可為供應鏈金融市場帶來約3.6萬億增量，主要來自應收賬款側。

眾安科技技術高級專家宋文鵬以供應鏈金融保理業務舉例說，“往往資金方是給核心企業授信的，核心企業輻射到一級供應商后，由于信用確權風控成本高、信用流轉效率低下等問題，二級到N級供應商往往難以獲得授信，這也就導致了目前大部分保理業務只能輻射至一級供應商。運用了區塊鏈以后，就會形成數字資產的信用憑證，而這一憑證大部分是由核心企業簽發的，方便信用的跨級流轉?！?/p>

數據隱私和共享痛點

事實上，由于區塊鏈技術特性中的去中心化、數據不可篡改和冗余性設計，與金融行業對信息和數據安全、交易數據溯源等金融業務的本質需求高度契合，使得區塊鏈在金融行業中發展相對較早。但在實踐過程中，企業之間難以平衡數據隱私和數據共享的矛盾，區塊鏈的計算能力和交易性能不足，導致眾多企業不愿或者沒有動力上鏈。

其中，“數據隱私問題、系統主導爭議、系統吞吐量與延遲性”等頗受關注。對此，金融壹賬通以其區塊鏈技術為例解釋稱，金融壹賬通打造的是網絡，而不是平臺，金融壹賬通的區塊鏈只是用技術把各參與方鏈在一起，讓數據得以流通。鏈上參與方對自身數據擁有完整控制權。金融壹賬通的3D零知識證明，可在所有賬本全密文狀態下，對加密數據進行加、減、乘、除四則運算，及數據大小關系的驗證等，使得金融壹賬通區塊鏈可在復雜業務場景下，仍能使鏈上各參與方，在無需公開己方數據、保證數據隱私安全的前提下，仍可得到有用的驗證結果。此外，能夠實現高頻交易時保證高吞吐量，低頻交易時保證低延時，在低配八核CPU及國密環境下，實現單鏈平均TPS大于10000、延遲小于0.01秒，兼得低延遲與高吞吐量。

據了解，金融壹賬通是平安集團唯一一個區塊鏈底層建設方，同時承接了平安集團所有的區塊鏈應用的需求。由金融壹賬通提供技術支持，在香港建成了全球首個由監管部門主導的區塊鏈貿易融資平臺“貿易聯動”。

此外，此前不久由金融壹賬通提供技術支持的天津口岸區塊鏈驗證試點項目也正式落地。

責任編輯：王煊