估值750億美元的超級“獨角獸”字節跳動，布局金融服務領域。

Tech星球獨家獲悉，字節跳動于10月10日在安卓低調上線了一款借貸APP——滿分，據軟件官方信息顯示，滿分是一款一站式消費金融服務平臺，可以為用戶提供消費信貸、消費分期及信用卡服務。

從開發者信息看，滿分APP是由北京未來視界科技有限公司開發，公司法人為抖音創始人、今日頭條研發總監梁如波。據企查查信息顯示，字節跳動創始人、CEO張一鳴為該公司的疑似實際控制人。

滿分APP浮出水面，意味著“APP工廠”字節跳動，在繼內容資訊、短視頻、企業服務、教育培訓、文娛、社交等領域之外，進軍金融服務領域。

字節跳動擁有著巨大的移動流量，但在如今互聯網流量越來越難變現的時候，進入金融服務領域，成為了互聯網公司的一個探索方向。前有阿里、騰訊、百度，后有京東、美團、滴滴，可以預見的是，幾位巨頭將會在互聯網金融服務領域展開一搏。

Tech星球向字節跳動相關人士詢問，其金融服務業務的相關情況，對方稱，目前沒有金融領域相關APP推出的計劃。對于Tech星球提及的最近新上線的滿分APP，對方表示正在了解中。截至發稿，尚未收到進一步的回復。

字節版「借唄」低調上線

現金分期、信用卡、消費分期，是滿分APP的三大主打功能。

Tech星球體驗后發現，剛剛上線的滿分APP，界面十分簡單，僅有三個頁面「首頁」「信用卡」「我的」。目前，滿分APP在應用寶等部分應用商店上線，iOS端還未上線。

并且首頁狀態的滿分，與支付寶「借唄」的頁面十分類似。并且根據官方介紹，滿分APP只需要用戶提交身份證、儲蓄卡，系統便會自動匹配相應額度，最高可以達到20萬，利率低至萬分之3。

左圖：滿分APP，右圖：借唄

Tech星球用兩個賬號分別進行了注冊體驗，在注冊過程中，發現一則與字節跳動綁定的相關通行證協議稱：“本通行證用戶服務協議，是北京字節跳動科技有限公司與用戶就通行證服務相關事項所訂立的有效合約。并在下方的相關定義中，字節系的一眾產品被列入相關第三方平臺?！?/p>

在經過手機號、身份證、人臉驗證識別后，Tech星球體驗提交的兩個注冊賬號，一個擁有了10900元的借款額度，另一個則沒有通過審批，無法獲得相應的借款額度。

除了現金分期借貸外，滿分APP還與多家銀行合作，推出相應的明星信用卡業務，排在前列的是與抖音、頭條的聯名信用卡。

據應用寶中的產品功能介紹顯示，滿分APP還有消費分期業務，可以信用分期購車，但Tech星球在體驗中，還沒有見到相關入口，后續或將會推出此類功能。

左圖：滿分APP應用寶中的展示頁；右圖：借唄車金融頁面

并且，滿分APP中針對汽車的金融分期業務，又與支付寶中借唄的車金融一欄相類似，都是根據用戶所選車輛，按照相應的匹配額度進項消費分期。簡言之，滿分APP就如同借唄＋信用卡。

據滿分APP首頁顯示，目前該平臺已經有2322萬注冊用戶，服務總金額達到128億元，總訂單數達到395萬單。

但據七麥數據顯示，該APP僅上線不到一個月，尚處于冷啟動階段。如此大規模的用戶數又從何而來？Tech星球就此按照電滿分APP上的客服聯系方式致電客服，客服電話的第一句語音提示語便是：“你好，歡迎致電今日頭條”。從與人工客服的溝通中得知，該客服電話是致電到今日頭條旗下“放心借”平臺，滿分APP是該平臺的其中一個入口。

“放心借”平臺，是今日頭條在2018年上線的貸款入口，僅提供信用貸款業務。從綁定手機號開始，滿分APP與今日頭條的用戶信息一鍵同步，Tech星球（微信ID：tech618）測試后，在滿分中獲得的貸款金額，即刻便被同步在今日頭條的“放心借”應用中。

行業分析人士認為，如今上線的滿分APP，可以理解為是“放心借”的一種獨立形式，而這款“字節版借唄”，也顯露了字節跳動將要進軍金融服務領域的決心。

字節跳動涉足金融服務

進擊中的字節跳動，在不斷拓展自己的涉獵領域和商業版圖。

南開大學軟件工程專業畢業的張一鳴，憑借自己開發的個性化推薦算法，成功讓今日頭條從下沉渠道沖進了五環內，依靠資訊和短視頻等信息流產品站穩腳跟。

但顯而易見的是，字節跳動的野心不局限于信息資訊產品上。

企查查的統計顯示，字節跳動共對外發起了58起投資事件，投資的領域主要集中在教育、文娛、企業服務、社交和體育上。

據Tech星球此前的獨家報道，字節跳動近期還在發力游戲行業，在5座城市中秘密布局游戲研發團隊。在企業服務領域，發布“飛書”和“Lark”兩款“字節系”產品，推薦算法“靈駒”開放，以此撬動To B的業務。大體上看來，字節跳動的產品和業務，已經基本覆蓋了常見的領域。

與此同時，據英國金融時報報道，字節跳動或將于明年一季度在香港上市，現估值達到750億美元。在目前已經上市的國內互聯網公司中，這個估值僅次于阿里和騰訊。

與BAT比起來，如今的超級“獨角獸”字節跳動，尚缺金融服務領域的布局落子。雖然今年2月，字節跳動否認了網傳的收購支付牌照一事，但據市場猜測，字節跳動通過收購武漢合眾易寶，可能已經取得相關資質。

2018年12月12日，今日頭條申請了“歲歲通”商標注冊，支付服務的提供方是武漢合眾易寶科技有限公司。2019年1月，視頻社交軟件“多閃”支付渠道同樣由合眾易寶提供，甚至《抖音提現服務協議》中，第三方支付機構也包括合眾易寶在內。此次上線的滿分APP，在綁卡過程中也需要同意合眾支付賬戶協議。

行業人士分析稱，從某種程度上講，武漢合眾易寶覆蓋了字節系產品的支付渠道，并且該公司早在2014年取得了支付牌照。字節跳動在今年4月份，申請“字節支付”商標，也就不難理解了。

從2017年至今，字節跳動一直否認自己開展金融服務業務，但在招聘計劃中卻一直有相關崗位的需求。雖然尚未公開宣布，但從借貸業務切入金融服務領域，不難看出字節跳動的意圖。

互聯網巨頭的博弈

在互聯網公司的商業版圖中，廣告、會員、游戲充值、電商是常見的幾種方式。而金融服務，具有“離錢近”的天然優勢。

隨著智能手機普及，移動支付場景越來越普遍。近年來進入金融服務領域，開通相關業務成了各大互聯網巨頭的大概率選擇。

作為金融服務最為公眾熟知的支付業務，支付寶和微信支付，占據了移動支付市場的90%以上的市場份額，剩余的個位數市場份額，依然成了各家爭搶的空間。

2012年，京東供應鏈金融推出第一款產品，現在京東金融已升級為京東數字科技。同年，蘇寧成立蘇寧小貸公司，成長為今天的蘇寧金融；百度于2013年上線金融服務業務，如今變身度小滿金融，在今年春節沖上榜單首列；甚至美團與滴滴也于2015年開始布局金融服務領域，相繼拓展了借貸、保險、理財、支付等業務。

細數互聯網公司在金融服務領域的競爭，目前國內市值前十的互聯網上市公司中，僅有少數尚未取得相關資質，絕大多數均通過自主申請、收購等方式，開展了金融服務業務。而一直“大戰四方”的字節跳動，自然也不會忽視這一焦點領域。

更何況，目前字節跳動擁有兩款億級日活流量的APP，超大規模的用戶基數，或許將會成為今后金融服務業務爆發的有力助手。

如今字節跳動，在眾多領域相繼布局，已經擁有了比肩阿里、騰訊的APP矩陣。在收購錘子科技的手機業務后，也于上周發布了新品手機堅果Pro 3。

總體上來看，字節跳動從軟件到硬件，都擁有拿得出手的產品，后續如若進軍金融服務領域，那意味著“離錢更近了”。冷啟動的“滿分”APP，能否成為張一鳴下一個關鍵致勝產品？

責任編輯：Rachel