銀行對小微企業的金融服務今年以來延續快速發展態勢，成效明顯。

11月12日，銀保監會公布的數據顯示，2019年三季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.3萬億元，較年初增長20.81%。

“截至到今年9月份，小微企業貸款戶數為2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶。其中5家大型商業銀行的普惠小微企業貸款增長尤為突出，較年初增長47.89%?！?1月12日，銀保監會普惠金融部主任李均鋒在銀保監會舉行的通風會上表示。

此前，第一財經從多家銀行了解到，2020年普惠金融考核繼續強化，現在正處于征求意見階段。征求意見會更綜合、更全面地反映了各家銀行支持小微的情況，包括體系建設、工作深入度等要求。

李均鋒稱，目前正在制定商業銀行小微企業金融監管評價辦法，當前對商業銀行支持小微企業的考核更多是量化指標，下一步將利用綜合評價，引導商業銀行在支持小微企業上實行差異化經營，對不同的商業銀行提出不同的要求。

普惠型小微貸款較年初增長20%

在擴量方面，2019年三季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.3萬億元，較年初增長20.81%。

在降成本方面，今年以來，普惠型小微企業貸款利率總體呈現穩中有降的態勢?！?-9月，商業銀行新發放的所有貸款的利率是6.75%，比2018年全年的水平下降0.64個百分點。其中，國家大型銀行1-9月份發放的貸款利率是4.75%，比2018年全年平均水平下降0.68個百分點；同時，大行通過發放信用貸款、減費讓利等措施降低小微企業其他融資成本0.58個百分點。在控制風險方面，小企業貸款風險總體可控，目前普惠性貸款不良率是3.56%，比去年同期下降了1.3個百分點?！?李均鋒稱。

李均鋒表示，今年商業銀行推進普惠性小微金融服務工作，主要有以下進展和突破。

具體來看，首先是機制建設取得重大進展。大中型銀行陸續建立普惠金融事業部，并通過內部的資金轉移定價、資源配置、績效考核、盡職免責等方面的制度安排，小微企業金融服務正在變為商業銀行的內生的、自愿自主的工作。

其次，金融服務方式上技術產品發揮重大作用。銀行通過線下和線上相結合，特別是研發大數據風控系統，改變了原來服務小微企業難服務的局面，推出了很多新產品、開展新渠道。

“政策激勵的疊加效應更加凸顯，貨幣政策、財稅政策、銀保監會推出的差異化監管政策都在激勵商業銀行開展小微業務；為破解小微企業缺少信息、銀行不敢貸款的局面，銀保監會還聯合其他部門，在地方以省為單位，建設中小企業的信息庫?！崩罹h稱。

李均鋒還表示，金融供給側的各類市場主體服務小微企業的合力正在形成。今年以來不僅政策銀行、大中小商業銀行形成合力，銀行和保險機構也形成合力，同樣銀行和擔保機構也成為市場供給的一股力量，大家一起推定小微企業的發展。

今年4月份，國務院常務會議稱，要推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制，支持單獨制定普惠型小微企業信貸計劃。工農中建交5家國有大型商業銀行要帶頭，確保今年小微企業貸款余額增長30%以上、小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點。

監管措施將繼續推動銀行服務小微

未來，小微企業信貸高速增長的態勢是否可以持續？如何引導銀行機構開展差異化的市場競爭？銀行對小微企業的降成本工作，是否應該更加注重發揮市場的作用、更加尊重金融的邏輯和規律？小微企業信貸爆發式增長背后，風險是不是可控？

針對上述問題，李均鋒進行了回應。他表示，銀保監會將按照問題導向及時調整完善監管舉措，下一步，主要從以下幾方面著手。

其一，堅持小微企業金融服務的商業可持續性根本原則。下一步要建立小微企業金融服務的長效機制，不能搞運動，監管引導的核心是讓商業銀行通過內部機制建設，愿意做、敢做小微。

其二，引導銀行業機構開展百行進萬企的融資對接。今年8月份，銀保監會在幾個城市進行了試點，效果非常明顯。后期將引導銀行客戶經理到當地的企業，了解企業的需求，主動以業務企業去對接，形成銀企的良好互動。

其三，監管重點抓好、落實好對商業銀行差異化的監管政策調整和完善。在差異化監管政策上，正在制定和推出商業銀行小微企業金融監管評價辦法，目前正在征求意見階段?！霸瓉肀O管商業銀行對支持小微企業更多的是量化指標，下一步將利用一些綜合評價，對不同的商業銀行提出不同的要求，特別是使商業銀行在這項工作能夠實行差異化的經營”。 李均鋒稱。

其四，鼓勵引導銀行業金融機構改革小微企業的貸款的方式，特別是要提高小微企業貸款中信用貸款的比重，減少對抵押品的過度依賴。根據小微企業的生產金融實際需要，合理實施貸款期限，完善續貸機制，提高貸款周轉的效率，特別是加大對首貸戶的挖掘和服務。

其五，進一步加大對不規范經營行為的查處力度，嚴肅整治銀行業金融機構對小微企業貸款附加不合理條件，違規收費變相轉嫁融資成本轉化下立場立改，切實減減輕企業負擔。

其六，積極推動優化外部環境，從績效評價稅收優惠減免方面，推動進一步加大對小微金融的財政支持度，推動加快建立跨部門的信息整合和共享機制，推廣地方政府開展綜合化信用信息服務的經驗。

責任編輯：王煊