11月27日，“第三屆中國數字銀行論壇”在深圳召開，浦發銀行黨委副書記、行長潘衛東出席并就開放銀行話題發表致辭。潘衛東透露，開放銀行標準正在制定當中。

此外，潘衛東認為，在客戶群體升級、市場競爭加劇、技術創新變革等因素的推動下，催生了開放銀行的疲憊發展。而建設開放銀行，需要把握四個要素，分別是客戶、場景、數據、商業模式。

第一是以客戶為中心，通過開放銀行BaaS模式，重構銀行與客戶之間的關系，從單點式的金融產品買賣關系，轉變為以客戶為中心，有場景連接的價值網。在BaaS平臺上重新定義未來銀行服務的價值組裝，客戶旅程與交互模式，提供極致的服務體驗。

首先開放用戶，服務客群拓展為無界的用戶，無論是否開設銀行帳戶都可以得到服務。其次開放觸點，通過銀行的實體網點，網銀的邊界，無界延伸服務觸點，無感、無縫地融入客戶場景，讓客戶訴求在第一時間、第一觸點得到服務。第三是開放服務，圍繞客戶旅程各環境的需求，聚合跨行業的合作伙伴資源，無界創新，為客戶提供一站式的打包服務。

第二是生態場景的嵌入。開放銀行是把金融服務嵌入到客戶的生產和生活場景，實現無縫對接，通過API平臺與生態伙伴進行產品和服務的快速創新構建一個個跨界融合的場景生態，“金融+教育”“金融+醫療”“金融+制造業”“金融+社交”等等把原來碎片化的活動串接起來，當客戶有需求的時候金融服務恰好在那里。

第三是數據驅動。在數字社會數據已經成為企業的核心生產要素，開放銀行必然是基于數據驅動的銀行，從提供服務、銷售產品、轉向數據和算法驅動的用戶經營。在開放服務嵌入場景的過程中可以獲取一手的更精細的客戶需求和信息，運用大數據、物聯網、人工智能等技術手段實現客戶需求的即時感知、響應、供應鏈全流程的掌控，各類風險的主動性預警、預測，通過數據+智能，重構經營管理模式。

在產品設計方面，貼合客戶，千人千面以及特定場景的個體需求，定制個性化的服務和產品，實現供需零錯配，在風險管控方面，基于場景的資金流、物流、信息流的三流合一的交易，更真實可信解決傳統金融服務模式下信息不對稱，虛假偽冒等問題，有效提升反欺詐和風險管控能力。

四是商業模式的創新，商業模式是銀行構建核心競爭優勢的主要因素，開放銀行本身就是一種創新的平臺商業模式，就像樂高積木一樣，連接的用戶越多，加載的服務越服務，可以組裝出來的商業模式越多樣，蘊含的商業價值越巨大，因此不斷拓展生態合作的廣度、深度，拼接場景，拉通B、C、G端，延展價值網，而且在開放銀行BaaS的平臺上可以進一步疊加新的商業模式，延伸新業態，我們開放銀行的專業化服務能力向企業提供財務管理，市場預測、風險評估、數據分析等新型服務，打造賦能生態的新型業務，在開放銀行平臺上疊加區塊鏈應用，建立可信的信息交換平臺，支持更高效的支付結算、溯源、貿易服務模式，并延伸新的經濟形勢，經濟新形態。

責任編輯：陳愛