12月17日，以“金融科技助力現代金融體系建設”為主題的2019第三屆中國互聯網金融論壇在北京召開，并發布了《中國互聯網金融年報2019》（下稱《報告》）。參與論壇的業內嘉賓，從不同角度分析了互聯網金融的發展現狀。

《報告》顯示，隨著互聯網金融風險專項整治工作持續深入推進，互聯網金融總體風險水平進一步下降，包括互聯網支付、P2P網絡借貸等方面的存量風險得到化解，增量風險可管可控，總體風險大幅下降，目前互聯網借貸面臨的問題主要在大量機構面臨退出或轉型；機構服務普惠金融能力有待加強；出借人風險教育和適當性管理不足；行業惡意逃廢債行為較為嚴重等。

數據顯示，截至2018年末，全國運營平臺1726家，同比下降51.64%。年末貨款余額8696.50億元，同比降27.96%。

《報告》預計，監管政策將保持趨嚴態勢。行業良性退出及轉型加快，行業監管制度機制加快落地，金融科技將發揮更加重要的作用。

如何運用監管科技？

自互聯網金融風險專項整治工作開展以來，多個部門針對互聯網金融風險，出臺了多項方案和政策。12月17日，多位參與論壇的嘉賓，將目光聚焦在互聯網金融的“監管科技”領域。

中國人民銀行副行長潘功勝在致辭（潘功勝因故未能到場，由中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾代為致辭）中表示，要推進常態化線上金融風險預警監測機制，運用科技提升金融監管部門的跨市場、跨業態、跨區域金融風險的識別、預警和處置能力。完善金融監管信息平臺建設，適應宏觀監測和擴大數據處理能力的需求，形成對監管工作的有力支撐。

一位從事監管科技業務的相關公司負責人對21世紀經濟報道記者表示，所謂監管科技，主要是指利用大數據、智能模型等手段，幫助監管機構更加高效地對市場主體的行為進行判別，從中識別出可能存在非法集資、洗錢、互聯網金融詐騙等問題，提高行政效率?！皬奈覀兡壳暗臉I務發展來看，監管部門更加重視監管科技的建設，我們主要幫助監管部門搭建監測平臺，目前業務已經擴展到超過20個省?！?/p>

國務院參事、中國銀保監會原副主席王兆星認為，當前金融業務、金融產品、金融交易高度復雜，信息技術高度發達，金融風險高度交織，監管必須更積極充分地運用現代信息科技，大力發展金融科技監管，包括運用大數據、云計算、人工智能等提高監管者的能力和水平。

“金融監管部門對科技的投入嚴重不足，金融監管部門的科技水平還遠遠滯后于金融機構對金融科技的運用水平?！蓖跽仔钦f，“監管者首先要更多地熟悉、學習、掌握和運用現代金融科技來提升監管能力?！?/p>

具體來看，目前中國人民銀行在批復北京等多個城市，率先啟動金融科技創新的監管試點，探索包容審慎的中國版“監管沙盒”。

“在監管手段上，我們也持續加強監管科技的開發和應用，強化金融科技活動合規約束。北京在積極探索使用大數據等監管科技手段，優化對各類金融機構的監管。其中，一個典型的實踐探索是，開發了一個冒煙指數，并全面應用在監管實踐中，從而提高對金融風險的監測、預警能力?！北本┦薪鹑诒O管局黨組成員、副局長李妍表示。

中國銀行原行長李禮輝還建議，要完善關于區塊鏈金融的技術標準、安全規范和認證審核制度，明確數字資產的法律定義，明確智能合約的合同性質以及有效性，明確分布式架構下的責任主體以及行為規范、監管標準，并建立數字金融創新的沙盒實驗制度，積極探索數字金融業務監管的新模式。

金融機構、互聯網平臺加速融合

金融科技的發展對金融業務影響深遠，已成為金融服務的重要基礎設施，也引得互聯網金融機構、商業銀行、保險公司等各類金融機構在科技領域展開競賽。

在普惠金融領域，中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶表示，銀行和互聯網業依托先進的科技在這一領域作出了大量積極的探索。銀行和互聯網業持續加強合作，用數字技術助推普惠金融模式的轉型。

對于小微企業而言，工商銀行網絡金融部總經理錢斌認為，金融科技的應用價值體現在提升金融服務效率、降低成本，關鍵要以大數據、云計算、人工智能等金融科技手段解決普惠金融、小微企業的痛點和難點。

中國互聯網金融協會秘書長陸書春認為，金融科技賦能小微企業金融服務的基礎在于數據，核心在于風控，重點在于供給端，本質在于解決信息不對稱、不充分的問題。

在財富管理方面，螞蟻金服集團數字金融事業群總裁黃浩表示，科技將助力普惠的財富管理服務?！拔覀兤脚_上的金融機構絕大多數是一個3-5人團隊就可以服務超過100萬的理財用戶，因為我們有大數據和AI優勢。在理財、信貸、保險領域，金融公司和互聯網平臺相互融合、相互助力，將是大勢所趨?！?/p>

但另一方面，全國政協委員、中國證監會原主席肖鋼直接指出了目前互聯網金融機構存在的問題?！耙皇腔鞓I經營可能形成系統性金融風險；二是金融消費者與投資者保護仍然不充分；三是頭部公司可能形成行業事實上的壟斷，對數據隱私的保護也存在漏洞；四是可能存在技術安全的風險，缺乏應急管理機制?！?/p>

責任編輯：方杰