一、

11月底，P2P最新監管政策“83號文”已下發。這份文件可謂是P2P平臺最后活命的指導性文件。監管態度非常明確：年底前完成P2P平臺的分類處置，要在2020年上半年完成網貸行業風險處置工作。

大白話就是，這段時間內：有問題的平臺該暴露就暴露出來;該清退的就清退;該經偵立案的立案，該轉型的轉型，實力雄厚的平臺沖刺小貸牌照或者轉型消費金融，去拿牌吧，當正規軍!

從最近的雷的臺子來看，儼然有很多知名臺子，也要進入到最后的考驗了，而在這一波清退潮中，化解風險的過程中。P2P平臺眾生相，各種平臺結局各不相同，比如：

1、突發被經偵立案的平臺：團貸網

2、一發布良性清盤公告，隔天就被立案的平臺：紅小寶

3、已在兌付但執行不到位，無力還款，被立案的平臺：招財貓

4、立案后依然可以繼續兌付的平臺：銀湖網

5、依然在運營沒宣布良退，卻已然開始了三折收割的平臺：點融網

6、已經停止運營，還在兌付，但兌付比例一路下滑的平臺：紅嶺創投

7、說清盤，立即完全兌付的平臺：E都市錢包

.......

一旦平臺無法正常運營，進入到風險出清的節奏上，對于投友來看，十有八九想要完全下車的可能性就很弱了。不過各平臺結局各有不同，還是有機會積極爭取，如何爭取以下兩點意見供大家參考!

(1)清盤的平臺看：是否有明確的兌付方案，要有執行，透明度是不是夠高!只有具備“現金+強烈的還款意愿+明確的還款來源”的兌付方案才是靠譜的!比如紅嶺的雖然被收割，但是依舊在兌付，比很多平臺要良心的多。

(2)面對早已出險陷入兌付困難，投友們怎么應對?

依舊以：老牌P2P平臺紅嶺創投為例，3月份宣布清盤以來，按兌付方案每滿5000萬元兌付一次，正常兌付13次之后，在7月下旬開始偏離原方案，將第14次兌付延后，并且對部分小額出借人七折兌付...

截至12月17日，紅嶺創投累計兌付26次，累計兌付16.1億元，紅嶺創投稱，本次兌付后平臺計劃對小額出借人進行第七次優先一次性兌付。

兌付比例：第七次優先一次性兌付將按照初始資產收益權的5.9折(=6.8折-平均已兌付比例)進行兌付。

類似這種能能出兌付方案，為什么最后也陷入兌付困境中呢?

終其原因：

無非就是平臺資產質量惡化，導致逾期攀升;

或是不少借款人借行業動蕩之時，惡意逃廢債不愿還款;

而這類問題，是行業清退路上正在解決的最難問題。

解決方案包括不限于：惡意逃廢債者上央行征信，協會公示逃廢債名單，執法機構協助追款等。

但是這是個過程，效果并不是立竿見影。

想要快速上岸呢?白客兩點建議：

(1)通過平臺的兌付方案、兌付商城、第三方債權轉讓機構等方式，盡早拿回本金!

通過這樣的方式，能結束漫長的等待回款期，早點落到為安也不失為明智之舉。

從大量的兌付案例來看，越往后，折扣越低且充滿了不確性。對平臺回款沒有十足的信心，就這么干就行，及時挽損也是投資中最重要的能力。

(2)對于平臺不要臉式的割韭菜，強烈反對!

如果平臺真具備真實的債權標的，還慫恿大家1折2折兌付，這種就不要答應!如果真存在真實標的，那么逃廢債其實只能是暫時的，真實的債權是受法律保護的。

如果真的是1折，還不如讓這類平臺立案，司法機關是可以追回這些借款的，無非是要等待更長的時間罷了。

二、和信貸/拓道金融/美利金融最新消息及分析

1、和信貸

線下和信財富正在清盤兌付，美股上市平臺和信貸因為系統升級和支付通道合作到期，線上和信貸回款延期至12月18日左右，截止發稿日，據客服反饋，系統尚未恢復正常。

關于這個事實，白客認為就算美股上市平臺和信貸，也算是進入到業務發展的最危險期間，最差的結果也是清盤。

雖然官方對外宣傳也將配合監管要求申請小貸牌照進而轉型。但是轉型小貸，對資金、業務、股東要求都是非常高，對于當下的和信貸難度非常大，不太能順利落地。

平臺最現實的操作是，踏踏實和做好打擊逃廢債等工作，盡最大努力把借款端的欠款收上來確保線上進行可持續運營。

當然在車上的投友，也要給予和信貸一定的理解和時間。最基本的是要保障催收工作能順利開展，才是對自己最好的結果，不要被借款人帶節奏是最理性的。

2、拓道金服

2019年11月19日拓道金服因為新網銀行的銀行存管到期，發公告成系統需要維護。在此期間，還在第三方理財平臺發布高返利信息吸引客戶投資。隨后24日，杭州對此以涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。

拓道金服立案，從公告中可以明確看出，平臺經過了監管部分的行政核查，發現了資金缺口。按P2P行業內的監管套路，一般還是會給平臺時間自行消化，進行一步一步良性清盤的。

至于為啥發布系統升級公告后沒多久就立案呢?這里面大概率是因為平臺老板想最后撈一筆，在第三方平臺放毛導致的結果。自己把自己加速作死掉了!

但對于投友來講，也不是啥壞事，車貸資產在打黑除惡下，靠平臺自己催收只能是一拖再拖，分文不回的車貸平臺大有存在。

而如今，拓道金服立案了，只能通過司法程序那一套進行回款了。在車上的投友只能慢慢等待了，資產端車貸還算是真實，目前就看公安如何組織催收團隊，合法追回借款了，希望比沒有立案的車貸平臺處理的快一點，大家努力訴求!

3、美利金融

美利金融旗下“有用分期”涉黑“套路貸”。該案2019年11月11日在公安部統一指揮下，被定為“1105”特大涉黑網絡套路貸專案。在深圳、武漢、石家莊等地抓捕美利金融創始人劉雁南等1600多人，人數創記錄。

禍起“有用分期”下的美利金融及旗下的美利車金融陷入業務停擺，美利車金融上市IPO計劃擱淺，對接有用分期資產端的銀多網、瑪瑙灣、銅板街等P2P平臺的資金方，回款受到影響，相繼進入清盤狀態。

而美利金融作為原有利網CEO出走P2P行業所建立的資產端，欲想通過此上岸?，F已在打擊“套路貸”的路上，希望破滅。

與此同時，美利金融作為助貸機構，旗下美利車金融貸款規模為219億元，資金最大來源方為美利金融大股東四川首富新希望集團劉永紅所持股的新網銀行，融資規模142億元，占比65.5%。

由此看出，就算美利金融，四川首富入股，銀行提供資金，只要資產端觸及法律，不管牽涉的面有多廣，背景有多厚。一樣無法逃避被抓的命運。

亦或是上市公司背景的和信貸還是資產端真實的拓道金服，在監管大環境的打黑除惡，催收無法，也一步步掉入立案或是兌付的困境之中。

為此，風險出清是真正的法不可越的金融政策。四川首富都踩雷了，投友們就不要再趟這趟渾水了!穩健理財，安心賺錢才是我們的追求!

責任編輯：陳愛