隨著5G、大數據等先進技術的普及，人類社會即將迎來第四次工業革命。瞬息萬變的技術格局同樣也將影響到銀行業這個社會經濟的重要組成部分。未來，銀行業將涌現出更多全新的應用案例和跨行業協作模式，金融機構不僅能夠提供更多服務，同時也能以更快、更靈活的方式處理數據、參與消費者互動。

那么在這場第四次工業革命之中，到底哪些技術能夠發揮最大潛力？

速度需求：5G無線擴展

第五代移動連接將提供超快的下載和上傳速度以及更穩定的連接。5G的速度將是4G連接速度的10倍以上。

雖然5G移動數據網絡已于2019年開始部署，但其可用性和使用范圍將在2020年大幅擴展。不僅將覆蓋更多的地理區域，還將提供新的設備和更實惠的數據計劃。換句話說，5G將在2020年達到一定規模，并在2021年實現更大規模。

金融機構以及所有行業都需要了解超快速和穩定的互聯網訪問對其業務的含義。首先是物聯網（IoT）世界中所有組件將能夠無縫連接，從而收集和傳輸比以往任何時候更多的數據。其次，由5G提供的更快網絡速度則將有可能改善客戶體驗和銀行基礎設施。例如，提高數據處理速度的虛擬助手將能夠實時提供更多相關建議。通過改進的生物識別技術，也可以提高通信的安全性。

除了擴展5G，WiFi 6將提供下一代WiFi連接。與5G無線的影響類似，WiFi 6將在具有WiFi的建筑物（工作場所、家庭、咖啡廳等）中提供更快的連接和處理速度。其速度將是當今速度的3倍。

區塊鏈技術：艱難而重要的過渡

盡管我們將區塊鏈列為2019年值得關注的技術趨勢，但銀行業在這方面的動作卻比預期的要慢得多。許多人認為2020年將有所不同。

可以肯定的是，由于法規、可擴展性和互操作性等問題，圍繞區塊鏈計劃仍需謹慎。也就是說，零售銀行和公司銀行業正在進行大量的區塊鏈測試，因為區塊鏈能夠具有提高信任度，提供透明度并可能降低成本，減少交易時間并改善現金流。

進入區塊鏈的最初嘗試很可能將集中在匯款、KYC / ID欺詐預防和風險評分上。即使具有收益，金融機構也需要文化上的重大發展，因為使用區塊鏈需要不同組織之間的信任，協作和數據共享。這是許多組織應用區塊鏈的絆腳石。

從公共云和私有云到分布式云

如今，銀行和信用合作社已經逐漸開始使用云計算來處理不斷增加的數據負載。此外，包括AWS（Amazon Web Services）、Microsoft Azure和Google Cloud的技術支持也讓這種模式日漸成為行業主流。Gartner統計顯示，到2022年將有75％的企業數據在集中式數據中心或云外部創建和處理。

與由第三方云服務提供商擁有和運營的公共云相比，分布式云向外部提供公共云服務，而原始提供商仍負責云服務架構、交付、運營和更新。

這為金融機構提供了更大的靈活性、更多的部署選項以及對基礎架構、安全性和合規性的更好優化，還降低了與網絡相關的中斷的風險。

工作的未來：人類的崛起

等等，“人類崛起”如何成為銀行業的技術趨勢？我們都聽說過由技術和自動化（包括機器人過程自動化（RPA）、人工智能和機器學習）引起的大規模崗位消失。許多人預測銀行業將減少數百萬個工作……而且，如今市場中已經出現了數次大規模裁員。

但其實，自動化也有望創造新的工作機會，并增強人類技能和專業知識。未來的工作與過去不同，但是經過重新配置和重新設計的工作使人們從中等收入的日常工作轉向了注重創造力和增強思維過程的工作，從而改善了數字技術的績效。

銀行業領導者面臨的挑戰將是尋找和/或培訓所需的人才，以及整合并充分利用這兩類員工（數字化和人類員工）。勞動力轉型的最大變化將是變化的速度本身。所需的技能升級和勞動力適應將比任何組織獨自處理的速度更快。這將增加外部合作伙伴和協作的使用，從而以數字化的方式發展。

根據CIO的說法，“人力和數字勞動將會共存。從最高管理層和IT團隊到人力資源專業人員的公司負責人將需要努力在勞動力的兩個方面提供有效的集成-充分利用這兩個方面，并利用數字化轉型帶來的好處，包括降低風險、提高效率和降低成本?！?/p>

金融科技與醫療科技的融合

大多數醫療保健支付交易對于所有利益相關者（消費者、付款人和提供者）仍然是繁瑣且令人困惑的。通過利用日益增長的醫療保健數字化和消費化優勢，創新的支付、軟件和處理公司開始興起，根據不斷變化的形式提供適應的特定解決方案。

其他支付機會將包括數字支付、SMS和其他增值解決方案，包括移動銷售點解決方案、在線支付門戶和集成簽到。

除了支付，金融科技應用也有望在2020年幫助消費者負擔得起更高的可抵扣醫療保健計劃，甚至從改善的醫療保健中獲得經濟利益。此外，通過性能跟蹤和增強個人健康，可穿戴技術也能為金融科技組織提供建立獎勵系統的能力，同時服務醫療保健公司和金融服務組織。

部署人工智能，改善客戶體驗

過去，金融機構競爭的大多數方式已經商品化。從定價到位置便利再到提供的服務，幾乎所有傳統金融機構都通過相同的渠道以相同的成本提供近乎相同的產品。

未來的主要競爭優勢（以及任何品牌整體增長的基礎）將變為消費者體驗。比如，可以通過人工智能（AI）和高級分析，在客戶旅程的任何時刻提供無縫和智能的客戶體驗，從而在日益激烈的市場中帶來更高的滿意度、更高的關系價值和競爭優勢。

關鍵是能否大規模，實時地創建個性化設置?？蛻艋宇I域的領導者知道，獲得良好客戶體驗的關鍵是像金融關系管理“禮賓”一樣行事，根據實時金融機會或威脅主動向消費者提供洞察。

整個過程必須無縫運行，并且需要最少的消費者干預。隨著時間的流逝，消費者應該相信機構代表他們做出的決定，因為投資顧問會將他們視為其投資組合中最重要的關系，并予以高度重視。

無人駕駛對互動和金融服務的影響

我們都知道，這種未來派的自動駕駛汽車可以將一個人帶到任何地方，而個人參與卻越來越少。實際上，許多人可能永遠不會在自己的自動駕駛汽車中擁有這種體驗。而未來很可能會出現這樣一種場景，也即是你根本不再需要擁有自己的汽車。

目前來看，汽車是一個人除了房屋以外購買的最昂貴的商品之一。盡管投入了巨額資金，但汽車的大部分時間仍是在行駛的公路、停車場或車庫上。將來，對于城市和郊區的絕大多數人來說，拼車可能是一種常見的出行方式。而且這些汽車中的大多數可能是社區擁有的，或者是按次租賃的自動駕駛汽車。

那么，這與金融服務有什么關系呢？首先，未來汽車貸款的數量可能會繼續減少，占銀行或信用社投資組合的百分比降低。比如，如今不少千禧一代已經選擇乘坐Uber，而不是花錢購買自己的汽車。

更重要的是，未來的駕駛員（或乘客）將在乘車過程中擁有大量的空閑時間。與其將精力集中在駕駛上，不如將時間花費在工作、娛樂、理財或只是放松上。汽車公司已經在開發可以利用增加的空閑時間的系統。其他行業也意識到，沉浸式技術提供了將汽車轉變為參與機會的巨大機會。

銀行業是否應該將此機會視為其開放銀行平臺的一部分？

語音革命

Statista數據顯示，2018年美國銷售了超過3400萬部智能音箱，2019年銷售量預計為3600萬臺。同時，智能音箱的使用量預計將以近48％的復合年增長率增長，到2020年將包括超過7600萬用戶。

隨著越來越多的人購買和習慣于與語音設備進行交互，語音搜索的使用將相應增加。人工智能（AI）和機器學習的進步也對我們與智能設備的交互方式產生了巨大影響。

2020年開始，成功語音交互將要求品牌超越搜索引擎優化術語，進入人工智能和自然語言領域，甚至能夠提前預測以及理解消費者想要表達的內容。

跨平臺、分支機構之間以及各種其他接觸點之間的集成對于成功的語音商務策略也很重要。消費者將假定語音技術已與整個客戶旅程無縫集成。

最后，未來的語音交互將需要體現品牌的精神和個性。語氣甚至實際的聲音都需要成為品牌體驗的一部分。從視覺到語音的轉變將意味著品牌將需要考慮如何以圍繞語音和個性的品牌形象來聯系客戶。

網絡威脅與網絡安全之戰

各個組織和廣大公眾越來越意識到網絡犯罪的威脅和網絡安全的重要性。也就是說，大多數組織都在努力應對網絡威脅的風險。數據泄露、IT安全人員短缺、安全自動化和集成網絡安全仍將是銀行業未來主要希望發展和解決的關鍵技術領域。

除了傳統的威脅之外，移動設備、物聯網（IoT）設備的增加以及由國家發起的攻擊的持續威脅還會加劇這一挑戰。

變革仍在繼續

目前，我們正在經歷前所未有的銀行業和整個經濟領域的技術變革。隨著數據、人工智能、機器學習、物聯網等先進技術的廣泛應用，整個經濟和社會發展都將被重新定義。只有積極擁抱變化、承擔風險，才能在這場技術風暴之后幸存下來。

責任編輯：Rachel