近年來，隨著行業競爭激烈的加劇以及分化日益明顯，城商行和農商行的生存空間受到擠壓。安永1月15日發布的報告稱，過去六年來，區域性銀行業績下行明顯，規模增速降幅近三分之二，遠超過銀行業整體水平，且不良率幾近翻倍，城農商行正面臨著相較銀行業整體更加嚴峻的挑戰。

根據報告，2013年至2018年間，區域性銀行業綜合評價指數均值由1.96%降至0.00%，有所下滑，且這種下行趨勢在發展指標、盈利指標和質量指標的表現上則更為強烈。截至2018年，125家區域性銀行平均 ROE（凈資產收益率）僅為10.57%，跌破整體銀行業均值，且資產質量持續惡化，難以得到有效遏制。

圖為城農商行分類規模增速表現

不過，數字化時代的到來給城農商行帶來了彎道超車的契機。報告稱，區域性銀行應回歸本源，以打造獨特競爭優勢，成為客戶首選、卓越的精品銀行為目標，遵循三大戰略來制定未來中長期的發展規劃。

首先是“壓艙石”戰略，即對于體量尚小、資源不足的區域性銀行而言，基于本地優勢與先天資源，與自身“門當戶對”的客戶才是值得長期專注、深耕的目標客群?？苫诓煌悇e客戶的特征，結合自身的資源稟賦，篩選符合自身經營發展特點的基礎客戶，深耕細作，形成穩定堅實的壓艙石。

其次是“護城河”戰略，即優先發展能牢牢黏住基礎客戶，滿足客戶核心需求的核心基礎業務，做深做透；進一步以基礎業務、明星業務、綜合業務三大類服務全程輻射開來。

再者是“助推器”戰略，即區域性銀行可在產品、服務，乃至組織、流程、管理機制等領域積極探索創新模式，憑借“聚沙成塔”式的微創新和持續的迭代優化，更好地應對快速變化的市場。

值得一提的是，在城農商行轉型進程中，金融科技扮演著重要角色。安永大中華區金融服務戰略咨詢領導合伙人張挺對記者表示，在這場競賽中，對于中小行來說，發展金融科技的重要性不言而喻，這就要求中小行一方面勇于創新變革，尤其是需要做好商業模式和管理模式的變革；另一方面，要融合變革，通過迭代和微創新的方式，持續應用到金融科技與業務管理的結合上。

數據統計，截至目前城農商行數量已達到1512家，占中國銀行總數的58%，總資產規模占整個銀行業的22%。安永認為，當前各家銀行在變革過程中所面臨的痛點具有相似性，主要體現在缺乏變革思維、缺少行動隊伍以及機制體制講話落后三個方面，與之對應，“思維、人才、機制體制”是區域性銀行變革成功的核心關鍵因素。

責任編輯：王超