一場突如其來的疫情，讓中小銀行今年一季度的經營狀況備受關注。是否對今年以來的商業銀行盈利、資產質量造成沖擊，受到市場各方的關注。

然而，從目前來看，這一擔擾似乎并不存在。從目前已披露業績的12家非上市中小銀行業績看，高達逾八成的銀行實現凈利潤同比正增長，且資本充足率情況普遍表現良好。盡管這只是部分銀行的一季度答卷，但也從一個側面向市場傳遞出了信心。

新網銀行首席研究員董希淼在接受金融1號院記者采訪時表示，從已披露一季度業績銀行來看，這些中小銀行盈利能力表現不錯，銀行盈利水平的提升也會對持續加大中小微企業的幫扶提供支持?！暗吹奖容^好表現的同時，也要看到中小銀行未來在包括資產質量上所面臨的挑戰，這需要此類銀行加以重視并采取措施加以應對?！?/p>

東方金誠金融業務部劉紹芳對記者表示，如果疫情在短期內能得到有效控制，在政策護航基礎上，新冠疫情對銀行業資產質量、盈利能力等各方面影響并不大?？傮w來看，其對銀行的影響都是階段性的，未來在疫情得到控制后，經濟會迅速企穩，銀行業將會迎來較快發展。

逾八成銀行一季度凈利潤，同比實現正增長

雖然A股上市銀行2019年年報尚在陸續披露之中，但部分非上市中小銀行今年一季度業績數據就已然開始陸續登場亮相。

中國貨幣網披露的信息顯示，截至目前，共有12家銀行已提交了今年第一季度的業績答卷，這些銀行均為非上市中小銀行且全部為農商行。而上述銀行分布在全國各地，其中山西省內的銀行數量達三分之一。

從披露的業績數據可以發現，上述銀行在今年一季度受到的負面擾動較小，整體業績表現依舊不俗，大部分銀行今年前三個月的營收、凈利潤同比均出現了雙位數增長。

12家銀行中僅有兩家銀行凈利潤同比出現下滑，其余則全部實現正增長，更有高達7家銀行的凈利潤增幅在20%以上。

值得注意的，部分銀行凈利潤同比增長幅度頗為迅猛。長治黎都農商行今年一季度凈利潤同比增長幅度高達161.58%，在12家銀行中領跑。此外，增幅在20%以上的銀行數量高達7家。

今年一季度實現凈利潤在2億元以上的為江蘇昆山農商行和杭州余杭農商行，分別實現凈利潤3.61億元和2.8億元。

相較于業績的大面積增長，上述12家銀行的資產規模的變化則有增有減。

由于已披露一季度業績的銀行均為非上市中小銀行，因此上述銀行資產規模普遍較小。大部分銀行資產規模均為百億元級別，只有江蘇昆山農商行、杭州余杭農商行的資產規模在億元以上，分別為1261.12億元和1073.17億元。

截至今年3月末，12家銀行中有7家銀行資產規模較年初出現增長、5家銀行減少。其中，吉林環城農商行、江蘇溧水農商行、山東費縣農商行的總資產增幅在10%以上。

董希淼表示，城商行、農商行在我國數量占比很大，中小銀行與中小微企業有天然的相融性，上述銀行經營水平的提升，也會對中小微企業抗擊疫情、復工復產提供很大的幫助。

東方金誠認為，新冠疫情短期內將進一步加劇銀行盈利能力下降趨勢，尤其對部分股份制銀行和城商行、農商行沖擊較大，同時隨著疫情時間進一步拉長，預計銀行業全年盈利能力增長壓力隨之加大，但長期來看，疫情對銀行盈利能力影響總體可控。

不同類銀行的銀行受到的疫情影響程度存在較大差異。對廣大城商行和農商行等中小銀行而言，凈利息收入是營業收入主要組成部分，但由于其自身議價能力較差，且考慮到本次疫情短期內對其業務開展和資產質量的沖擊，預計盈利能力受本次疫情影響相對較大。但隨著后期疫情得到控制以及逆周期下監管部門政策支持，長期來看，疫情對銀行盈利能力影響總體可控。

對于銀行資產規?？赡艹霈F的變化，東方金誠認為，此次疫情將對銀行業規模擴張短期內形成一定負面沖擊。但長期來看，未來在疫情得到控制后，經濟會迅速企穩，在疫情防控期間被抑制的信貸需求將得到釋放，銀行業資產規模增速將迅速反彈。

科技實力較強和線上服務能力較完善的大中型銀行，可通過推出更多的線上遠程服務和產品來滿足客戶的需求，以減輕疫情對業務開展造成的負面沖擊。對線下網點依賴程度較高的中小型銀行而言，銀行網點不能正常營業，同時科技實力薄弱、線上服務又不夠完善，將在一定程度上使其業務開展易受到影響。

??資本充足率平均水平較高，多家銀行在16%以上

在寬貨幣政策以及宏觀經濟企穩的影響下，2019年以來商業銀行規模增速呈現回升態勢。截至2019年年末，商業銀行資產增速為9.1%。

有業內人士指出，監管部門持續出臺政策鼓勵銀行多渠道補充資本，帶動商業銀行資本充足率穩步上升。但商業銀行資本充足率的上升主要得益于國有銀行和股份制的帶動，城商行和農商行等中小銀行資本充足率有所下降。此次疫情短期上可能會對中小銀行資本充足性形成一定程度上的影響。

而從已披露業績數據的銀行來看，今年一季度，各家銀行資本充足率情況總體表現良好。根據監管最低要求，非系統性商業銀行核心一級資本充足率不得低于7.5%，一級資本充足率不得低于8.5%，資本充足率不得低于10.5%。

截至今年一季度末，12家銀行中大部分的資本充足率遠超過上述監管最低要求。其中，有5家銀行截至一季度末的資本充足率在16%以上。廣東肇慶農商行資本充足率最高，達18.06%，而該行一級資本充足率及核心一級資本充足率也高達15.99%。

值得注意的是，曾因資本充足率為負而受到市場關注的貴州烏當農商行，其今年一季度資本充足情況正在得到緩慢改善。截至3月末，該行資本充足率核心一級資本充足率和一級資本充足率分別為4.51%、1.33%和1.33%.雖然距離監管的最低標準仍然有相當大的差距，但已較去年年末有不同程度增長。

董希淼表示，非上市中小銀行的資本補充工具仍較少，未來相關部門應繼續努力，統籌協調，加強對中小銀行補充資本的支持力度。除永續債之外，還可以繼續探索轉股型二級資本債券、含定期轉股條款資本債券等，并降低優先股、可轉債等發行門檻，增強中小銀行資本補充渠道和方式的多樣性和靈活性。

?不良貸款率披露較少，資產質量變化尚需觀察

與凈利潤指標同樣受到關注的，還有各家銀行一季度的資產質量變化。疫情到底對銀行資產質量造成何種影響？

金融1號院注意到，雖然目前已有12家中小銀行披露了一季度業績情況。但由于上述銀行僅披露了一季度簡要的經營數據，因此大部分銀行未披露截至一季度末的不良貸款率指標，僅有3家披露了這一數據。分別為：長治黎都農行不良貸款率2.98%，較年初增加0.09個百分點：吉林環城農商行不良貸款率0.79%，減少0.11個百分點；江蘇溧水農商行不良貸款率1.70%。

有業內人士表示，疫情對中小銀行2020年資產質量的壓力取決于后續疫情發展軌跡，但總體來看，疫情對中小銀行資產質量帶來的壓力有限。

董希淼在接受采訪時指出，雖然大部分中小銀行風險是可控的。但疫情仍可能會對此類銀行資產質量造成較大壓力，這在一季度可能表現還不明顯?！拔磥磉@些銀行還要采取多種措施，加大存量不良資產處置的同時，也要防范新增不良貸款的產生?！?/p>

東方金誠相關報告指出，對于中小銀行而言，疫情在短期內將對此類銀行資產質量形成一些沖擊，主要表現在以下兩個方面：第一，中小銀行客戶以中小企業為主，而中小企業整體抵御風險能力較差，在本次新冠疫情影響中首當其沖；第二，受經營范圍限制，中小銀行貸款往往與當地產業結構高度相關，貸款集中度較高，易受突發事件沖擊。

隨著陸續更多銀行進行披露，銀行一季度業績也將正為全面的呈現。東方金誠分析師對記者表示，新冠疫情短期內或對銀行經營規模、資產質量、盈利能力和資本充足性有負面擾動，尤其對部分中小銀行，但長期來看，對銀行盈利能力影響總體可控，其影響是階段性的。

與此同時，券商在研報中也對一季度上市銀行股的布局進行了研判。新時代證券日前在其研報中指出，銀行板塊已經充分反映了這次疫情外生性沖擊對板塊的影響，后續無論是市場修復還是繼續調整，低估值的銀行板塊將率先跑贏大盤，個股選擇上建議關注負債端市場化程度較高股份制銀行和城商行。

責任編輯：王煊