文/清華大學五道口金融學院理事，原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮

區塊鏈技術從本質上解決了互信問題，特別是在數據的隱私前提之下能夠打破信息的壁壘，能夠幫助保險業提高經濟效益，降低經營成本。區塊鏈發展面臨數據安全與隱私保護挑戰，應加強金融信息的保護，健全數據保障制度。

區塊鏈技術的應用對保險業具有重要意義，特別是在分布式記帳、非對稱加密和授權、智能合約等技術解決了保險的信用機制問題，為保險的風險管控，特別是反欺詐提供了非常有價值的技術支撐。去中心化的特征以及共識機制則有助于保險業實現降低經濟成本，提高經營效益，加強風險管控有很重要的作用?？傊?，區塊鏈技術從本質上解決了互信問題，特別是在數據的隱私前提之下能夠打破信息的壁壘。此外，區塊鏈能夠幫助保險業提高經濟效益，降低經營成本。

區塊鏈在保險業應用圖譜主要為5大方面。一是產品環節。主要是主力于產品的費率降低和設計的創新。二是營銷的環節。銷售終端和銷售人員為核心的新型的營銷管理模式。三是承保的環節。通過投保數據上鏈構建可信任的、高效的承保機制。四是理賠的環節。通過理賠信息上鏈和保單代碼化實現理賠業務降本增效。五是風控的環節。保護數據的安全前提下進行數據的互聯互通。

區塊鏈發展面臨數據安全與隱私保護挑戰，應加強金融信息的保護，健全數據保障制度。

一是應加快數據保護的統一立法，我國還沒有統一的個人信息保護的立法，對于數據保護的規定散落在各個文件中，要盡快的出臺有利于區塊鏈技術的應用。

二是應推進建立金融科技行業自律組織。要借鑒歐盟和一些國際經驗，中國應該從自身國情出發，構建符合自身的發展數據管理制度，在制度的設計上，要通過法律設計保護消費者的個人隱私。另一方面我需要有前瞻性的考慮，對數據保護和數據價值的挖掘之間的平衡要有一個衡量。

三是傳統金融機構應構建完備的數據治理體系。近年來，保險等金融機構在經營活動當中積累了海量的客戶數據、交易數據等，銀證保傳統金融機構挖掘數據的過程中首要問題就是加強數據治理、數據監管的問題。四是新興金融科技企業應審慎處理數據。

責任編輯：韓希宇