無現金社會的暢想早在疫情之前就廣受關注。而疫情的襲來自然也加速了無現金化的進程。三月下旬以來英國ATM機的交易量同比暴跌62%（圖1）。  

大趨勢也一目了然。十年前，現金大約在英國支付手段中占60%的比例。2017年借記卡已經替代現金成為首要支付手段，類似電子錢包的新潮流也來勢兇猛。如果說以前只是電子商務掀起了無現金大潮，那么現在實體店也因為疫情，更不愿意接受現金。  

但是有個不被經常提及的問題是，使用現金的“成本”。不僅是成本有多大，更重要的是成本在哪些環節產生，由誰來承擔。   

去年三月，英國獨立研究機構Access to Cash發布報告，英國每年花50億英鎊維持現金的運轉。這50億英鎊產生自貨幣制造，倉庫儲存，整體運輸，民間流通/ATM，實體店回流，最終回到倉庫（圖2）。  

以分布來看，成本集中在整體運輸、實體店使用和ATM三個部分。而實體店這部分的成本是大部分由零售商自身承擔（圖3）。  

據估算，零售商銷售額中0.1%-0.7%要應付現金產生的成本。這包括保管成本，清點的時間成本或手續費，甚至是信貸成本：鋪面的現金需要時間清點入賬，但賬戶里還要用來采購，付賬單或工資，這就需要動用信貸額度，也產生成本。大型零售商和銀行關系好，現金成本可以壓低。小實體店的現金成本就更高了。即便沒有疫情，實體店也有動力鼓勵刷卡消費，刷卡的成本有時可以轉嫁消費者。  

運輸團隊和ATM供應商無疑是無現金化大潮中最痛苦的群體。但他們也有自己的根據地，比如老人和偏遠地區對現金的需求依然存在，起碼希望保留現金作為一種被接受的支付手段。   全球最大ATM運營商Cardtronic的總監Marc Terry近日接受英國《金融時報》采訪時就表示：“去現金化是個自我實現的預言，是我們主動限制人們選擇現金的余地，才造成去現金化?！?（圖：FT，Access to Cash）

責任編輯：Rachel