為深入貫徹落實黨中央、國務院關于做好“六穩”工作、落實“六?！比蝿盏臎Q策部署和《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》（銀發〔2020〕120號），根據上海市金融支持穩企業保就業工作協調機制第一次會議精神，近日，人民銀行上?？偛繒虾ｃy保監局、上海市金融工作局、上海市經信委、上海市財政局、上海證監局制定發布《關于進一步做好金融支持穩企業保就業工作的指導意見》（上海銀發〔2020〕116號）（以下簡稱“《指導意見》”）。
《指導意見》圍繞深化金融政策及其配套政策，從加大貨幣政策激勵、發揮財政金融協同效應、優化監管考核機制、加強直接間接融資、降低小微企業綜合融資成本、落實減稅降費措施、強化外貿等重點領域支持等方面提出18條有力政策舉措，以引導金融機構持續加大支持力度，促進融資供求雙方有效對接，從而擴大上海地區企業融資支持覆蓋面，進一步降低企業融資成本。
《指導意見》強調發揮貨幣政策和財政政策協同效應。一是設立首期120億紓困專項貸款。紓困專項貸款包括地方法人銀行運用再貸款資金發放的優惠利率貸款，以及在滬主要商業銀行對穩企業保就業重點企業名單內企業發放的貸款。對專項貸款中需擔保增信的，政府性融資擔保機構應保盡保，給予全覆蓋支持。貸款本金的風險責任，原則上銀行承擔比例不低于15%，市融資擔?；鸪袚壤桓哂?5%，專項貸款擔保代償率可以達到5%。二是深化政銀擔合作。政府性融資擔保機構擔保放大倍數原則上不低于5倍，力爭2020年新增融資擔保規模達到300億元。三是加大小微信貸獎補力度。將獎補范圍從單戶授信500萬元以下貸款擴大到單戶授信1000萬元以下，增設信用貸款考核指標，引導銀行提高信用貸款占比。將外貿、科創和文化旅游、住宿餐飲、交通運輸等受疫情影響嚴重行業相關企業貸款不良率補償下限由1.5%下調至1.2%。
《指導意見》要求加大中小微信貸支持力度，實現“增量、降價、提質、擴面”，力爭上海普惠小微貸款2020年新增額超千億。一是運用好貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃兩項直達實體經濟的創新貨幣政策工具，加大激勵。要求金融機構對2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款應延盡延，提升政策覆蓋面。督促金融機構大幅增加小微企業首貸、信用貸款、無還本續貸。二是發揮貸款市場報價利率（LPR）改革作用，推動降低小微企業貸款綜合融資成本。鼓勵浦發銀行、上海銀行、上海農商銀行按照風險自擔原則，對符合條件的企業發放優惠貸款，貸款利率參照同期LPR至少減25個基點，其他在滬銀行可參照執行。三是鼓勵金融機構設立續貸服務中心，力爭2020年小微企業續貸比例高于上年。推動政府性擔保機構簡化流程，提高續貸業務辦理效率。推進不動產登記向銀行業金融機構延伸，盡快將不動產抵押線上辦理推廣至小微企業貸款和個人經營性貸款。
《指導意見》提出優化監管考核機制。一是開展小微企業金融服務監管評價。大型國有商業銀行上海市分行普惠型小微企業貸款增速不低于40%。各金融機構普惠金融在分支行綜合績效考核權重不低于10%。鼓勵有條件的中小銀行比照全國性商業銀行，內部轉移定價優惠力度不低于50個基點。進一步放寬普惠型小微企業不良貸款容忍度。二是優化地方國有金融企業考核評價制度。將普惠型小微企業貸款情況納入地方國有商業銀行經營業績考核。市管國有企業因承擔國家和本市重點任務，對法定代表人任職經營業績考核目標完成影響較大的，可在任期考核時適當調整考核目標或視為完成。
《指導意見》強調加大外貿等重點領域支持，發揮好保險保障作用。繼續深化“信保+擔保+銀行”融資模式，將保單融資覆蓋范圍從年出口500萬美元以下的企業擴大到3000萬美元（含）以下。持續推進貿易外匯收支便利化試點，大力簡化業務審核流程，鼓勵重點外貿企業用好用足跨境資金池新政。完善國際貿易“單一窗口”功能，為企業提供優惠信貸、跨境匯款、融資等綠色通道服務。
此外，《指導意見》還在發揮多層次資本市場作用、擴大債券融資規模、鼓勵金融機構運用金融科技、創新供應鏈融資服務模式、落實減稅降費措施、深化放管服改革等方面提出有針對性的支持舉措，助力企業恢復生產經營，支持實體經濟高質量發展。
附件
關于進一步做好金融支持穩企業保就業工作的指導意見
一、激勵金融機構進一步加大信貸支持力度
2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款，企業保持有效擔保安排或提供替代安排，且承諾保持就業崗位基本穩定的，還本付息日期最長可延至2021年3月31日，并免收罰息。金融機構要應延盡延，提升政策覆蓋面。人民銀行上海分行按規定給予地方法人銀行延期貸款本金1%的激勵，并按規定通過無息再貸款購買地方法人銀行新發放的普惠小微信用貸款。力爭2020年上海金融機構普惠小微貸款新增額超過1000億元。（責任部門：人民銀行上海分行、上海銀保監局、市經濟信息化委、市金融工作局）
二、推動降低小微企業貸款綜合融資成本
發揮貸款市場報價利率（LPR）改革作用，督促銀行業金融機構將LPR內嵌到內部定價和傳導相關環節，疏通銀行內部利率傳導機制。有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉換，密切監測中小銀行貸款點差變化，促進小微企業融資成本下行。鼓勵浦發銀行、上海銀行、上海農商銀行按照風險自擔原則，對符合條件的企業發放優惠貸款，貸款利率參照同期LPR至少減25個基點，其他在滬銀行可參照執行。（責任部門：人民銀行上海分行、市金融工作局、上海銀保監局）
三、設立紓困專項貸款
首期規模120億元，包括地方法人銀行運用再貸款資金發放的優惠利率貸款，以及在滬主要商業銀行對穩企業保就業重點企業名單內企業發放的貸款。對專項貸款中需擔保增信的，政府性融資擔保機構應保盡保，給予全覆蓋支持。貸款本金的風險責任，原則上銀行承擔比例不低于15%，市融資擔?；鸪袚壤桓哂?5%，專項貸款擔保代償率可以達到5%。（責任部門：人民銀行上海分行、市財政局、市金融工作局、市經濟信息化委、上海銀保監局）
四、優化監管政策外部激勵機制
開展商業銀行小微企業金融服務監管評價，繼續實施普惠型小微企業貸款增速和戶數“兩增”要求。大型國有商業銀行上海市分行普惠型小微企業貸款增速不低于40%，確保中小微企業貸款覆蓋面明顯擴大，綜合融資成本明顯下降。進一步放寬普惠型小微企業不良貸款容忍度，督促金融機構大幅增加小微企業首貸、信用貸款、無還本續貸。（責任部門：上海銀保監局、人民銀行上海分行）
五、完善金融機構內部考核機制
金融機構要提升普惠金融在分支行綜合績效考核的權重，普惠金融在分支行綜合績效考核權重不低于10%。支持金融機構在內部資源配置、績效考評、風險評估、盡職免責、金融科技等政策安排上向小微企業傾斜。改進小微信貸業務條線的成本分擔和利益分享機制。鼓勵中小銀行結合自身實際，實施內部轉移定價優惠或經濟利潤補貼，有條件的中小銀行比照全國性商業銀行，內部轉移定價優惠力度不低于50個基點。（責任部門：上海銀保監局、人民銀行上海分行）
六、落實好開發性、政策性銀行專項信貸額度
開發性、政策性銀行上海分行要用好專項信貸額度，以優惠利率支持企業復工復產。（責任部門：人民銀行上海分行、上海銀保監局、市金融工作局）
七、鼓勵金融機構設立續貸服務中心
對受疫情影響較大行業企業及有發展前景而暫時受困的中小微企業，不抽貸、不斷貸、強化續貸服務。浦發銀行、上海銀行、上海農商銀行設立續貸服務中心，鼓勵其他在滬銀行設立續貸服務中心。允許將符合條件的小微企業續貸貸款納入正常類貸款，力爭2020年小微企業續貸比例高于上年，鼓勵商業銀行加大中長期貸款投放力度。推動政府性擔保機構簡化流程，提高續貸業務辦理效率。在滬銀行要積極探索線上續貸模式，在企業服務云上設立續貸受理窗口，簡化服務流程。推進不動產登記向銀行業金融機構延伸，通過信息共享實現不動產抵押登記“不見面辦理”，盡快將不動產抵押線上辦理推廣至小微企業貸款和個人經營性貸款。（責任部門：市金融工作局、上海銀保監局、市經濟信息化委、市規劃資源局）
八、運用金融科技賦能小微企業金融服務
鼓勵商業銀行運用大數據、云計算等技術建立風險定價和管控模型，優化信貸審批發放流程。推動大數據普惠金融應用增量擴面，深化“大數據+銀行+擔?！比谫Y模式。推動海關、民政、涉農等政務數據和用水用電用氣等公用事業數據依法合規向金融機構開放，支持金融機構運用公共數據對企業“精準畫像”，加大信貸投放。發揮本市“銀稅互動”平臺、中小企業融資綜合信用服務平臺作用，便利銀行等金融機構使用各類信用信息。（責任部門：市金融工作局、市經濟信息化委、上海銀保監局、市稅務局、市發展改革委、市大數據中心）
九、創新供應鏈融資服務模式
發揮應收賬款融資服務平臺作用，鼓勵發展訂單、倉單、存貨、應收賬款融資等供應鏈金融產品，推進全產業鏈金融服務。支持上海票據交易所建設供應鏈票據平臺，推動應收賬款票據化，加快商業匯票產品規范創新，提升中小微企業應收賬款融資效率。支持上市公司開展并購重組，加大對重點行業重點領域上市公司的支持，通過核心企業帶動上下游產業鏈貫通復產。（責任部門：人民銀行上海分行、上海銀保監局、上海證監局、市金融工作局、市經濟信息化委、市商務委）
十、加大對重點外貿企業支持
深化“信保+擔保+銀行”融資模式，將保單融資覆蓋范圍從年出口500萬美元以下的企業擴大到3000萬美元（含）以下。持續推進貿易外匯收支便利化試點，大力簡化業務審核流程，推進“數字外管”平臺系統應用，便利優質企業和民營小微企業貿易外匯收支。擴大資本項目收入支付便利化業務范圍，鼓勵重點外貿企業用好用足跨境資金池新政，提高跨境投融資便利程度。完善國際貿易“單一窗口”功能，通過國際貿易全鏈條信息數據歸集，便利金融機構開展貿易背景審核，為企業提供優惠信貸、跨境匯款、融資等綠色通道服務。加強信用保險線上服務，上年出口額500萬美元以下（含）小微企業，可登錄上海國際貿易“單一窗口”辦理投保、續轉、理賠和融資服務。（責任部門：市商務委、上海銀保監局、外匯局上海市分局、市財政局、市金融工作局）
十一、積極發揮多層次資本市場作用
支持符合條件的企業在主板、創業板、中小板、科創板、新三板等上市掛牌融資。上海股權托管交易中心打造綜合金融服務平臺，對掛牌企業提供投貸聯動服務。發揮上海創業投資、天使投資等引導基金作用，加強社會資本對初創期小微企業的直接融資支持。鼓勵創業投資、股權投資基金加大投資，推動產業鏈優化再造。（責任部門：上海證監局、市金融工作局、市發展改革委、市財政局）
十二、支持擴大債券融資
支持在滬金融機構和企業利用公司債、疫情防控專項債、綠色債、小微金融債、雙創債、中小銀行永續債、資產支持證券、可轉債等直接融資工具，拓寬融資渠道，降低融資成本，調整債務結構。加大對民營企業、保障安居工程的債務融資支持力度。對承諾保持就業崗位基本穩定的民營企業、部分行業龍頭、重要產業鏈企業，提供發債增信支持。（責任部門：人民銀行上海分行、上海證監局、市發展改革委、市財政局）
十三、加大保險保障支持力度
鼓勵保險機構向受疫情影響的小微企業提供信用保證保險、貸款保證保險等產品，適當降低保費。鼓勵提高出口信用保險保障金額，按照規定擴大對小微企業的承保覆蓋面。支持開展進口預付款保險，深化短期出口信用保險，對本市年出口300萬美元以下的小微企業投保短期出口險，2020年度保單費率和資信服務費收費標準降低30%。鼓勵對受疫情影響暫時資金困難的在保小微企業給予減免保險費、延期繳費等優惠措施。支持人身保險公司在風險可控的前提下，適度延長保單質押貸款的期限、提高貸款額度，幫助小微企業緩解短期資金壓力。（責任部門：上海銀保監局、市商務委、市金融工作局、市財政局）
十四、構建完善市區兩級融資擔保體系
政府性融資擔保機構擔保放大倍數原則上不低于5倍，力爭2020年新增融資擔保規模達到300億元，其中中小微企業信用貸款不少于90%。各區國有控股政府性融資擔保機構應擴大擔保覆蓋面考核機制，提高代償容忍度，放寬盈利考核要求，建立風險補償機制。市融資擔?；鹜ㄟ^再擔保等形式與區級融資擔保機構加強合作。（責任部門：市財政局、市金融工作局、各區人民政府）
十五、加大小微企業信貸獎補力度
安排財政專項資金，設置符合小微企業融資特點的獎勵考核指標，范圍從單戶授信500萬元以下貸款擴大到單戶1000萬元以下，增設信用貸款考核指標，引導銀行提高信用貸款占比。將外貿、科創和文化旅游、住宿餐飲、交通運輸等受疫情影響嚴重行業相關企業貸款不良率補償下限由1.5%下調至1.2%。（責任部門：市財政局、市金融工作局、上海銀保監局）
十六、優化地方國有金融企業考核評價制度
將普惠型小微企業貸款情況納入地方國有商業銀行經營業績考核。市管國有企業因承擔國家和本市重點任務，對法定代表人任職經營業績考核目標完成影響較大的，可在任期考核時適當調整考核目標或視為完成。根據相關政策要求對中小企業減免的租金、金融企業給與相關企業優惠貸款而減少的利息收入等，在市管國有企業經營業績考核中經認定予以認可。（責任部門：市國資委）
十七、更好落實減稅降費措施
落實就業稅收政策，支持登記失業人員、畢業年度內高校畢業生、建檔立卡貧困人口等重點群體創業就業，按照國家規定的最高限額標準執行減免稅。落實進一步穩市場主體稅收政策，小型微利企業、個體工商戶在2020年剩余申報期按照規定辦理預繳申報后，相關所得稅可延遲至2021年首個申報期內一并繳納。落實穩外貿稅收政策，繼續執行好2020年出臺的提高部分出口產品退稅率的政策，加大對外貿企業支持。免征中小微企業養老、失業和工傷保險單位繳費的措施，延長至2020年底。（責任部門：市稅務局、市財政局、市人社局、市經濟信息化委）
十八、進一步深化放管服改革
繼續組織清理拖欠民營企業、中小微企業賬款，督促政府部門和大型企業依法依規及時支付各類應付未付賬款。繼續清理政府部門、中介機構等在中小微企業融資環節不合理和違規收費。（責任部門：市經濟信息化委、市財政局、市金融工作局）
責任編輯：韓希宇
免責聲明：
中國電子銀行網發布的專欄、投稿以及征文相關文章，其文字、圖片、視頻均來源于作者投稿或轉載自相關作品方；如涉及未經許可使用作品的問題，請您優先聯系我們（聯系郵箱：cebnet@cfca.com.cn，電話：400-880-9888），我們會第一時間核實，謝謝配合。
