清華大學五道口金融學院中國金融案例中心于2013年6月成立，是從事金融案例研究、案例開發、案例庫建設的專業研究和教學服務機構，致力于打造最具學術影響力和業界影響力的中國金融案例庫。中心學術指導委員會成員由學院享有國際聲望的知名教授以及有著豐富金融實踐經驗的業界導師組成，致力于以案例為載體的知識傳播。

【中國金融案例中心 | 金融科技課題組 作者：Rene Hendrikse，譯者：高雪馨】

新冠肺炎疫情使整個世界陷入混亂，與此同時也讓我們更加依賴數字世界。在家工作、訂購必需品、在線娛樂，這些都在提醒著我們，每個人都擁有某種形式的數字身份——無論是在社交媒體，在線銀行和購物上，還是我們的專業簡介上。在我們自由的共享個人身份細節的地方，這個數字身份比在視頻會議屏幕顯示的圖片或在線個人資料中展示得更多。我們的"身份"賦予我們一種歸屬感，與社會、地位、背景、宗教、財富和遺產等息息相關。

我們傾向于在數字世界中展示我們這些個人特征，但具有諷刺意味的是，這些資料使黑客捕捉到了利用我們的機會。諸如在網上約會詐騙中利用這些信息牽動我們的心弦，或者通過竊取我們的一些信息來欺騙銀行以獲取我們來之不易的積蓄。無所不在的信息暴露使這些變得太容易了。我們不可能做到在每次按鍵操作或與家里的Alexa或Siri進行的聊天中實時保護信息安全。

生活在數字時代

在過去的幾周里，從在線健身課到雜貨店交付，我們經歷了比以往更多的電子商務和在線服務，這可以幫助我們保持一定的社交距離。不幸的是，數字化存在的增加也導致網絡攻擊的增加。好消息是，唯一標識符和使用模式可以用以驗證數字身份和驗證用戶，并確保他們是參與任何在線或數字交互時所聲稱的那個人。

數字身份可以定義為"在線存在的個人或組織的信息主體"。但現實情況是，消費者仍然對其構成數字身份的內容感到困惑，而且認為自己無法保護這些不理解的東西。數字身份是我們的社交媒體資料嗎？我們的信用評分或歷史記錄？它包含在生物識別護照中嗎？這些疑問意味著許多人很擔心數字身份暴露給潛在欺詐者的訪問程度。一旦黑客采集了我們的個人詳細信息后，他們能真正獲取 "我們"多少信息？在美國，我們發現76％的消費者在使用數字身份時非常擔心他們的信息會在網上被竊??；60％的人認為在數字世界中根本無法保護自己的身份。這主要是因為許多人信任他們用于安全控制的舊方法和設備，比如密碼、安全性問題和數字簽名。但是隨著現代安全技術的發展，這些方法已不再能夠完全保護我們。

身份驗證的更高級和安全的方法反映了現代社交媒體的習慣。我們大多數人都很熟悉自拍照?，F在，技術可以將自拍照與駕照等身份文件進行匹配，從而將社交行為轉變為可驗證的數字標識形式。一個簡單、安全的流程使人們能夠訪問各種電子商務和數字銀行服務，而無需漫長而費力的"面對面"流程。即使在照片ID受損或錢包被盜的情況下，我們也可以重新驗證我們的數字證書，并全面恢復數字資料。

但這不能回答誰擁有我們的數字身份數據的問題。它存儲在哪里？誰有權使用它？誰負責維護和保護數字的"我們"？

照顧數字的"自己"

就在不久前，（美國）政府丟失了包括工資信息在內的2500萬筆稅收記錄，政府被證明是其公民數據的不良監護人。當然，一些世界上最大的公司也不能幸免，這些年來，它們要為無數數據泄露負責。

因此，有一種觀點是，公民應對自己的數字身份負責，使他們具有"自我主權"。我們的目標是從現有數據庫中釋放我們自己的個人信息，并防止公司每次訪問新商品或服務時都將其存儲。諸如GDPR和CCPA之類的數據控制是一個開始，監管和規范公司如何使用、控制和保護數據。

然而，只有政府放棄作為發布和存儲我們的身份信息的唯一責任方時，"自主權"身份才能成為主流。它還需要諸如區塊鏈之類的新技術來獲得吸引力并獲得信任。文化意識的轉變也將是至關重要的。目前，我們中的一些人都愿意放棄我們的數據，以便獲得更好的報價或更便宜的商品和服務。

有些人認為，與其說"自我主權"的興起，不如說是一些行業巨頭出現了。我們已經習慣于通過Google和Facebook來驗證我們的身份，使用它們來加快注冊速度或訪問新服務。這些科技巨頭可以成為我們的數字身份的守護者嗎？那些已經非常了解我們的網絡供應商呢？又有誰可以通過快速地理位置檢查的附加好處使我們更安全呢？還是我們寧愿將我們的數字身份委托給Visa或Mastercard等金融公司？數十年來，它們一直在負責我們的金融交易，為我們承擔了風險，現在他們能夠更快地處理糾紛并阻止未經授權的資金提取嗎？

顯然，好好保護自己的數字身份是信任與控制之間的良好平衡。安全也是個人的事情，對一個人來說正確的做法可能不適合另一個人?？梢钥隙ǖ囊患率牵荷矸菔侨祟惖谋举|，因此監護權應該來之不易。

無論數字身份的未來如何發展，現在都取決于個人確保自己受到保護。企業可以在促進數字身份的健康和保護方面發揮作用。在不久的將來，如果擁有成熟的數字身份驗證和網絡安全保護技術，我們就可以使"自我主權身份"成為現實——如果那正是人們想要的。

責任編輯：王煊