近日，銀保監會首次公布了銀行保險機構的38名重大違法違規股東名單。這些股東存在的問題主要包括入股不合規、違規開展關聯交易、謀取不當利益，甚至采取違法違規手段套取或挪用銀行保險機構資金等。

銀保監會有關負責人還直言不諱地指出，有的股東把銀行保險機構當做“提款機”。

銀保監會所說的這些情況在城商行等中小金融機構表現更為突出，關聯交易經常發生。有的關聯交易成為利益輸送的工具，造成很大的金融風險。更有商業銀行因為出現嚴重的信用風險而被托管。

去年5月下旬，包商銀行被宣布托管，其原因是，包商銀行的大股東是明天集團，該集團合計持有包商銀行89%的股權。包商銀行的大量資金被大股東違法違規占用，形成逾期，長期難以歸還，導致包商銀行出現嚴重的信用危機，觸發了法定的接管條件，被依法接管。

商業銀行向股東發放貸款是可以的，但審核程序應比一般貸款人更加嚴格?！渡虡I銀行法》第40條明確規定：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

所謂關系人就包括：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。但這項規定因為股東和金融機構之間錯綜復雜的關系，很容易存在執行方面的漏洞。

要解決股東與銀保機構之間關系存在的“亂象”，不外乎三個方面，也就是嚴格入股條件審查，嚴格事中監督管理，加大事后懲罰力度，要狠抓兩頭，不懈中間。

首先是已經入股和準備入股銀行保險機構的投資者要端正動機。動機應該是真心實意把銀行保險機構搞好并從中獲益，而不能利用股東地位謀取不當利益；要嚴格依法依規參與公司治理，而不能非法干預公司經營。然后要仔細審查自己提供的相關材料是否真實，入股的資金來源是否符合監管規定，關聯持股比例是否經過了監管機構的許可等。

針對本次公布的股東違法違規行為，銀保監會已采取了限制股東權利、撤銷投資入股許可、清退違規股權等監管措施，這既是對不合規股東的懲戒，也是對潛在投資者的警示。同時也警示銀行保險機構自身要自覺履行主體責任，建立和完善股權管理制度，加強股東股權事務管理。說到底，就是相互忽悠是不行的。

其次是進一步加強事中監管。事實上，銀保監會一直將查處違法違規股東作為防范化解金融風險、改進銀行保險機構公司治理結構的重要舉措，持續開展了股東股權亂象整治。此次公布38個重大違法違規股東名單，就是旨在傳遞將進一步嚴格股東股權監管，尤其是對股東違法違規行為監管的信號。對股東嚴重違法違規行為，將堅決予以懲戒，發現一起、查處一起。

為此，銀行業保險業現有及潛在投資者要從中認真吸取教訓，銀行保險機構要自覺履行主體責任。但這還不夠，重要的是要對相關單位和相關責任人依法進行刑事處罰，沒有刑罰僅有警示往往顯得軟弱乏力，僅僅震懾是不夠的。

僅就貸款方面來說，《刑法》第186條就規定了違法發放貸款罪，其中明確，對違法向關系人發放貸款從重處罰。這既包括了對銀行或者其他金融機構的工作人員的處罰，也包括了對銀行或者其他金融機構單位法人和其負責人的處罰。

總之，銀行保險機構具有外部性強、財務杠桿率高、信息不對稱嚴重等特征，不同于一般工商企業，對其股東股權必須從嚴管理和規范。從銀保監會公布的情況看，一些違法違規股東違規開展關聯交易或謀取不當利益，編制或者提供虛假材料，還有的實際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為。這些都被稱之為“惡劣”，是需要刑責利劍的落下而不是高懸。

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責任編輯：王超