前陣子有網友發現，某知名外賣平臺在結算時利用一些優惠的方式，令用戶授權平臺查詢其個人征信相關信息。如果網友不仔細檢查的話，就有可能中了“圈套”。由此帶來最直接的后果就是將個人信息及經濟狀況等隱私，直接暴露給平臺方，并默認授權其查看我們的個人征信記錄。

網友表示：僅僅是點個外賣就有被查個人征信記錄的風險，這也太可怕了。

也有不少人質疑，平臺是否可以通過這種方式獲取用戶征信？小編查詢了相關規定：根據《征信業管理條例》規定，銀行查詢個人信用信息，需事先得到本人書面授權，需要簽訂《個人信用報告查詢授權書》；此外，第三方機構還可以通過網絡途徑獲得你的查詢授權，從而向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫進行查詢。上面描述的則屬于第二種情況。

無獨有偶，近期花唄宣布以服務升級的模式接入央行征信。目前花唄的征信并未覆蓋到所有用戶群體，更像是邀約制，即首先覆蓋優質用戶，未來逐步對全量用戶進行覆蓋。用戶可以在花唄《相關合同及產品說明》中查看是否接入征信系統。如果產品協議中有《個人用戶信息查詢報送授權書》，那么信息便已經接入征信。如果僅有《花唄服務協議》、《芝麻服務協議》以及產品說明，則相關信息還沒接入征信。

通過以上兩件事可以看出，在個人信用記錄如此重要的今天，互聯網+征信也越來越引起相關企業的廣泛關注。

如果說某外賣平臺通過優惠方式“套路”授權查詢征信還未引發重視，那么花唄的這一操作著實令萬千網友開始擔心。超前消費已經成為一種主流消費方式，使用信用卡、支付寶花唄、京東白條等消費金融產品的人越來越多。而隨著移動支付的興盛，支付寶花唄更是成為了一種日常消費的主流付款方式。很多網友擔心，如果頻繁使用花唄，會不會影響貸款買房買車？是否會對征信記錄產生不良影響？

我們知道，征信報告中，銀行信用卡信息會列舉得比較清楚，那么花唄呢？這就要給大家普及一下知識了。首先，花唄為用戶提供的服務與信用卡很像，但其本質與信用卡不同。雖然花唄和信用卡都是“先消費，后付款”，但螞蟻集團曾表示過花唄和信用卡沒有任何關系，它是一個信用貸產品。這就不難理解花唄、任性付、白條，它們的本質類似于互聯網賒賬業務。其次，花唄采集授權的對象為小額借貸公司，這和使用信用卡的征信被銀行采集有很大的區別。既然授權的對象是小額貸款公司，那么在央行征信報告中，花唄的記錄便被視為個人消費貸款。

這就表示，當你查詢征信報告的詳細信息時，信用卡只會顯示當前的信用卡負債，以及近半年的消費情況，而花唄的個人消費貸款記錄更為詳細。

關于網友對申請貸款的擔心，小編目前知道的信息是不同地區不同銀行會依據你的征信記錄采取不同的政策。此前有媒體報道，2018年某銀行曾頒布規定，對于發生過網上借貸行為的客戶，如半年內借貸次數超過2次，銀行有權拒絕貸款?，F而今這種情況有沒有，小編不得而知。關于車貸房貸，這類大都是強抵押類的，而且線下流程的貸款，即便征信報告略有瑕疵，也可以通過提供更多的輔助材料來幫助你過審，如房產證、在職證明、收入證明和銀行流水等，一般來說多幾個花唄記錄，不大會影響你的房貸車貸。

關于頻繁使用花唄是否會對征信記錄產生不良影響，小編認為，只要你保持良好的消費、還款習慣，不逾期、不惡意欠款，則不會對你的征信產生任何不良影響。換句話說，對于適度消費，按時還款的人，無任何影響，對于消費不自量力，以貸養貸，老想著逃避還款的人來說，真的需要嚴肅考量自己的生活方式對于征信記錄的負面影響。

最后，小編還要多叨叨幾句，再次提醒大家維護好自己的征信記錄，努力做到以下幾點：

1、申請信貸業務，要綜合考慮自身收入和負債情況，量力而行，切勿過度負債；

2、要按時還款，不要逾期；

3、關心自己的信用記錄，定期查詢，防止發生未經授權的查詢，防范個人信息泄露；

4、保護好身份證，不隨便外借，避免本人身份證件失竊和被盜用；

5、保管好個人信用報告，不隨意丟棄信用報告，不要輕易把信用報告提供給第三方機構；

6、在公共網絡查詢、保存信用報告后要及時刪除。

互聯網+征信時代，個人征信數據信息交叉驗證已成為銀行業常用的零售業務風控手段，征信記錄關系到所有個人用戶的權益，大家需時刻關注個人征信記錄，避免在辦理金融業務時遇到不必要的麻煩。

責任編輯：方杰