2020年，資管科技的發展趨勢是什么？

8月9日，在南方財經全媒體集團旗下21世紀經濟報道主辦的“2020中國資產管理年會”中，來自銀行、基金和金融科技龍頭企業的業內大佬圍繞資管科技熱點展開了討論。

圓桌對話。資料圖

恒生電子執行總裁官曉嵐和盈米基金CEO肖雯認為，未來資管科技發展的方向是全產業鏈的深度數字化；陸金所科技中心研發總經理朱益盛認為是數據化、智能化，及極致的體驗。

從行為金融學的角度，人很難控制追漲殺跌的行為，系統則不然?？萍颊婺芨淖內说耐顿Y理念嗎？

螞蟻科技金融機構戰略合作部副總經理、先鋒領航投顧CEO張宇表示，科技手段做心理干預是有用的，過去三個月里“幫你投”用戶交易頻次，只有同類基金的一半到1/10，持有三個月的用戶復購率達87%。通過收益歸因發現，絕大多數收益更多來自正確的投資行為和投資習慣。

肖雯表示，基金投資逆人性、逆周期，通過技術手段可以幫助投資者投前管理好預期，投中做好投資決定，投后一直陪伴?！巴ㄟ^我們的努力，客戶逐漸培養正確的投資理念。今年我們92%的客戶盈利，賬戶收益超過30%的客戶超過兩成?！?/p>

朱益盛表示，在人性搖擺時一些合適的投資者教育服務可以引導和幫助用戶，比如說給一些小提示，設置止盈止損線等，逆人性方面智能定投也是較好的選擇之一。

資管科技如何促進業務發展

具體業務上看，資管科技如何起到促進業務增長的作用？

浦發銀行信息科技部副總經理馮文亮表示，銀行對資管科技主要要求是能支撐大業務量，因為銀行理財子公司會做大規模。其次是關注用戶體驗，很多年輕人一個操作、一個界面體驗不佳就會放棄購買。

官曉嵐表示，要促進業務發展，資管科技首先是走向云基礎，把局域網設施逐步遷移到互聯網設施上，應對海量客戶和瞬間井噴業務量。

其次，是云運營和云生態，把資產管理、財富管理融為一體。

再次，建設投研、運營和營銷的一體化平臺，建立統一合規風控中心。最后在其他條件成熟情況下，要高性能技術搶到好資產。

朱益盛表示，作為互聯網服務平臺，首要考慮的是把合適產品介紹給合適的用戶，陸金所做了豐富用戶畫像，包括基礎信息、風險偏好、風險承受能力、投資習慣、行為習慣等。陸金所的科技應用還集中在金融產品調研、分析及充分的信息披露上，甄別產品風險，將合適的產品與用戶進行匹配。

他認為，用戶體驗是互聯網平臺的生存之本，陸金所利用實時計算、人工智能動態地識別用戶意圖，并自動化地推送相適應的產品和服務，將客戶服務能力從“被動響應”變為“主動服務”。

科技助力資管線上線下融合

朱益盛稱，陸金所今年開始轉型為開放的金融服務平臺，“我們正在將過去近9年積累的豐富線上運營能力產品化和工具化，提供給各類金融機構，幫助其提升獲取和服務線上、線下客戶的能力?！?/p>

比如，在疫情期間，機構網點面簽被迫轉為線上，但仍需要真人在屏幕的另一端驗證?；陉懡鹚鵄I面簽技術，能大幅降低人力成本，并提高用戶體驗，在實際使用中成功率超過95%。

馮文亮稱，線上線下的融合過程中，難免要跟其它機構合作，策略研究和開發等關鍵領域一定要自己掌控?！捌职l銀行目前在做數字化轉型，底層就是數據驅動。數據如果完整、準確，有合適的算法，有聰明的大腦，很多信息、市場機會、風險控制都能得到精準的發現和控制?！?/p>

肖雯認為，業務模塊功能分割和煙囪化搭建，是資管行業數字化過程中最大的挑戰?！百Y管行業要真正形成數據驅動的一體化交易、投研、風控、運營體系，部門墻及數據孤島、系統割裂都會受到挑戰，需要把客戶服務流程中的投前、投中、投后和公司業務流程中的前中后臺一體化，以客戶為中心重構業務模式和業務流程。

朱益盛認為，行業面臨最大問題是數據孤島和數據同質化，“買基金要做投資者問卷，每家都不太一樣，用戶都得重復做。數據采購時也有很多同質化問題，如果在合法合規前提下做一定的數據共享，能給客戶更好的體驗?！?/p>

責任編輯：王超