“有智而遲，人將先計，見而不決，人將先發；發而不敏，人將先收，難得者時，易失者機，迅而行之，速哉！”——題記

總所周知，“快消品”已是人們日常生活不可或缺的組成部分。隨著產品細分和銷售模式的演變，越來越多快消品牌涌入市場，快消品行業內競爭愈發激烈。對于中小型快消品企業而言，需要把握時機制定行之有效的銷售策略，并快速回籠資金加快產品生產和擴大市場規模；對于快消品經銷商而言，須在銷售旺季到來時獲得充足資金訂貨鋪貨，才能搶占先機擴大銷量。然而，小微企業面臨“融資難、融資貴”的困境由來已久，各方努力多年，投入甚多，始終未能得到圓滿解決。2020年春節期間，突如其來的新型冠狀肺炎病毒逐漸蔓延全國，原本應該處于銷售旺季的快消品出現貨物積壓和銷售下行。春節假期過后，受疫情影響，快消品生產廠家仍停工停產、銀行網點普遍歇業，這無疑讓原本融資困難的小微企業“雪上加霜”。

為積極響應黨中央、國務院號召，強化金融支持作用，以線上化信貸產品支持復工復產，紓解小微企業困難。植根深圳的微眾銀行，基于核心企業與下游鏈條企業之間的真實貿易背景，借助金融科技及大數據優勢，通過整合商流、信息流、和資金流等各類信息，為核心企業下游經銷商企業推出全線上的經銷商融資產品。該產品相較于傳統的供應鏈融資業務，具有幾個突出特點：一是門檻低，客戶無需抵質押，無需紙質資料，也無需線下開戶，核心企業推薦即可辦理；二是申請便捷，微信公眾號全線上操作，7*24全天候服務，產品服務流程全自動；三是范圍廣，業務范圍覆蓋全國，最大程度服務小微企業客戶；四是極致的體驗，從申請、審批到借款、到賬，全流程在數分鐘內即可完成；五是專業的服務，客戶在核額和用款過程中遇到任何問題，都可以聯系客服人員進行解答；六是定向支付，貸款資金經客戶確認支付至指定核心企業對公賬戶，實現供應鏈金融資金流閉環，保障貸款資金安全。

自新冠疫情以來，微眾銀行充分發揮純線上銀行和金融科技的優勢，全力保障線上金融服務的穩定運營，提供7*24小時線上自主服務，保障小微企業生產經營活動有序開展。與此同時，微眾銀行不斷為受疫情所困的小微企業推出紓解政策，具體措施如下：

一、延還款。所有客戶在貸借據2020年2月的應還款項最晚可推遲到3月1日?？蛻粼?月1日前歸還本期應還款項的借據，均不算逾期，不收罰息。在寬限還款的基礎上，客戶從3月2日起，可在線將未還貸款再申請3個月延遲還款，3個月內只還息不還本金，剩余貸款本金最長可延為分24期歸還。此外，對于受疫情影響嚴重的企業，微眾銀行還額外為其減免利息，最大程度緩解小微企業客戶資金周轉問題，緩解還款壓力。

二、降利率。2月17日起，微眾銀行面向合作品牌經銷商客戶推出靈活優惠的融資方案，不僅為配合品牌商促銷活動提供限時優惠利率到期的經銷商，繼續延長2個月優惠利率，還對米面糧油、乳品、飲品等幾十個國內外快消品牌的經銷商，推出七日免息券、30天年化利率3.6％等的優惠政策，最大力度降低小微企業融資成本，支持小微企業復工復產，保障實體經濟穩定運行。

三、護征信。對確實因疫情防控、復工延遲影響出現逾期記錄的借款人，微眾銀行積極協助其與人民銀行征信管理部門進行溝通協調，并為還款寬限期內逾期的客戶申請了征信延期報送，避免征信逾期記錄產生，充分保障客戶征信權益不受疫情影響。

該產品上線至今，受到了核心企業和經銷商客戶的熱烈歡迎，已累計服務近150家核心企業，并為2萬多個經銷商客戶提供融資，累計放款135億元。新冠肺炎疫情發生以來，已為2000多戶合作品牌的下游經銷商近6000筆借款成功辦理了延期，涉及金額達16億元。

案例一：助力民生企業復工復產

面粉作為生活必備物質，關系到國計民生的穩定。始建于1989年的五得利面粉集團擁有35個大型面粉加工車間，82條現代化面粉生產線，日加工小麥能力45000噸，市場覆蓋率達97.6％，產銷量位居世界第一，是農業產業化國家重點龍頭企業。

疫情期間，為保障全國市場面粉供應，五得利集團提前復工，對湖北經銷商實行“優先發貨、優先開票、優先裝貨”的優先政策，并安排銷售人員對湖北經銷商進行一對一幫扶，解決貨物運輸等問題。同時，五得利集團還向社會作出“全力保障供應，絕不哄抬物價、囤積居奇，嚴格生產管理，提供安全、健康的面粉”的承諾，積極滿足人民群眾對面粉的需求。

微眾銀行作為五得利集團金融合作銀行，主動為五得利經銷商推出3個月延期還款、利率優惠和免息券等紓困政策，最大程度降低經銷商的資金成本，已累計為五得利集團500+經銷商提供訂貨資金近4億元，助力五得利經銷商復工復產，也為五得利集團提前回籠資金，確保面粉生產有序進行。

案例二：同舟共濟，讓金融服務有溫度

蒙牛是中國領先乳品供應商。疫情爆發以來，蒙牛集團聯合眾多經銷商持續開展奶品及物資的捐贈活動，為一線的醫護人員和患者提供充足的乳制品營養供給，幫助大家提高抵抗力，抗擊病毒。

作為蒙牛集團戰略合作伙伴的微眾銀行，主動承擔金融紓困的社會責任，聯合蒙牛集團針對乳制品保質期短，終端門店歇業導致的動銷難等問題，為蒙牛經銷商客戶推出2月應還款項延緩至3月還款、延期3個月還本且剩余本金延長分24個月分期還款等紓困政策，新借款享7天免息、30天年化利率3.6％等優惠活動，為資金周轉困難的經銷商緩解還款壓力，減少經濟損失，同時為周轉良好仍有進貨需求的經銷商降低融資成本，助力蒙牛經銷商度過疫情難關。微眾銀行為蒙牛經銷商提供的幫扶政策得到蒙牛集團的一致好評及認可，也加深和鞏固了蒙牛集團和微眾銀行金融合作關系。截止6月中旬，微眾銀行已為1000多家蒙牛經銷商提供融資服務，累計授信約15億元，累計放款超過12億元。

案例三：為雀巢冰淇淋經銷商節約融資成本

陳仕輝是廣州市增城荔江雪糕經營部的老板。自90年代開始經營的廣州本土品牌-五羊雪糕業務，到現在的雀巢冰淇淋，陳老板一直兢兢業業，風雨無阻地經營著這家雪糕店，并不斷開拓廣州增城區域內的超市、便利店、學校等網點，已形成了自有銷售網絡渠道。1999年雀巢獨家管理五羊雪糕品牌后，陳老板充分發揮雀巢的國際品牌效應，將店內更多的品牌如蒙牛、和路雪、灣仔碼頭等的冰品逐漸推向二級和終端市場。近些年，陳老板雪糕店的年銷售額逐年上漲，已提升至800萬元。

隨著合作的品牌越來越多，雪糕店各項經營成本不斷攀升，以往這個時候，陳老板會通過辦理多家銀行的個人小額消費貸款做臨時資金周轉。受今年疫情影響，陳老板的一些下游分銷門店出現賒銷，雪糕店的資金周轉遇到困難。經雀巢廣州冰淇淋總部介紹，陳老板了解到微眾銀行供應鏈金融經銷商融資業務，全線上操作、隨借隨還、前3個月只還利息、訂貨交易數據能增信等特性，讓他抱著試一試的心態提交了資料。沒多久，陳老板獲得111萬的授信，額度比其多個消費貸款的額度合計還高。由于冰淇淋等冰品周轉快，陳老板對于我行審批的額度和按日計息的還款方式非常滿意，基本上我行的貸款額度就能滿足其周轉的需求了，對我行對扶持小微企業的普惠金融理念非常認可。

案例四：讓潔柔經銷商安心鋪貨

一場突如其來的疫情打亂了人們正常的生活節奏，在“家”消費成為抗擊疫情的重要手段，但同時對疫情未來發展的不確定性的恐慌想必都經歷過。那段時期，生活必需品和消費品“囤貨”、“搶貨”的現象時有發生，超市“一菜難求”，香港“一紙”難求的新聞也經常登上各大新聞門戶的頭條，因此，一些生活必需品和快消品的經銷商們在社區工作站、醫院、醫療生產企業等開展社區團購營銷，保障米面糧油、飲水、紙品等生活必需品的日常供應。

潔柔深圳的代理商深圳市泛燁供應鏈管理公司的聞總也是這批開展社區營銷活動的成員之一。聞總表示，今年留深過年的人明顯感覺比去年相對多一些，超市購物的人流量卻大大減少，但社區內紙品的需求日益增加。相對往年終端收款的情況，今年一些商場報刊亭暫停營業導致年前已鋪貨的部分渠道終端收款困難，向微眾銀行借款也到了歸還本息的時間，隨著社區團購的需求上漲，又急需資金補貨鋪貨。

面對經銷商的這種情況，微眾銀行與品牌及經銷商聯動，為經銷商客戶提出 “延還款”、“降利率”、“護征信”三大政策，緩解經銷商還款壓力，讓經銷商安心鋪貨。聞總通過微眾銀行企業金融公眾號線上提交申請，足不出戶就獲得了280萬元的額度，他表示申請操作很簡單，線上辦理業務有效避免疫情感染，尤其延期還款和降利率的政策，緩解了他的資金周轉壓力，讓在疫情期間也可安心鋪貨。

作為普惠金融的踐行者，微眾銀行以支持實體經濟，專注于服務小微企業為己任。近年來，微眾銀行結合自身的科技優勢積極探索創新，初步摸索出一套以數據科技為驅動，便捷、低成本服務長尾客戶的差異化發展模式。未來，我們將持續為小微企業提供高質量的融資服務，進一步降低成本、優化風控、下沉覆蓋客群，不斷探索解決小微企業“融資難、融資貴”難題的可行路徑，助力小微企業從“毛細血管”成長為“經濟動脈”。

責任編輯：王超