10月21日，美團官方宣布，經過兩年發展，美團與青島銀行、上海銀行、江蘇銀行等12家區域性銀行合作發行的“美團聯名信用卡”累計發卡量突破1000萬張，成為國內首家邁入千萬發卡量級的區域性聯名信用卡。

除亮眼的發卡成績，美團聯名信用卡還展示出了極強的客戶粘性及可拓展性。以青島銀行美團聯名信用卡為例，據青島銀行透露，截至今年9月17日，該行累計發行美團聯名信用卡181萬張，用戶月均交易筆數接近10筆；平均每100名美團聯名信用卡用戶中，有26名用戶轉化為該行借記卡客戶，有13名用戶轉化為該行理財客戶。

業內人士認為，在監管部門愈發關注互聯網聯合貸款潛在風險的當下，美團的實踐無疑為廣大區域性銀行零售化轉型提供了一條差異化的可持續競爭路徑——即以聯名信用卡為突破口，通過加強與互聯網平臺、科技公司的跨界合作、資源互補，穩步擴大零售客群規模，快速夯實零售轉型能力，為機構長期穩健發展打下基礎。

創新模式破解行業兩大痛點

美團聯名信用卡業務起步于2018年。當時，受經濟新常態、利率市場化等內外因素的影響，區域性銀行傳統的價格優勢和渠道優勢逐漸消失，追求規模的發展方式難以為繼，紛紛將發展零售業務作為戰略方向提上議程。

不同于相對簡單的流量合作或者是權益合作模式，美團聯名信用卡業務選擇聚焦區域性銀行，并對合作模式進行革新——與合作機構深度綁定，為行方提供數字化運營的全流程服務?！皡^域性銀行發展零售業務亟需的獲客、客戶粘性以及嚴格風控與美團的流量優勢、場景優勢、技術優勢不謀而合”，美團相關負責人解釋道。

獲客環節，美團基于龐大的生態流量，精準推薦優質用戶；激活環節，美團基于自身LBS算法優勢，幫助優化路徑規劃；活躍交易環節，美團整合本地生活服務權益，增強活卡率。此外，美團大數據、智能化模型、大規模零售風險管理技術，還可以有效提升合作機構基于互聯網的全流程風險控制能力，為后續經營提供有力支撐。

2018年9月，青島銀行美團聯名信用卡正式上線，66天發卡量突破10萬張，創下國內城商行發卡記錄。這種全新的合作模式不僅實現了對下沉群體的精準覆蓋，又通過高頻場景成功破解行業兩大痛點——活客與生息，迅速贏得市場認可。據悉，截至目前，美團聯名信用卡已與國內超過14家區域性銀行達成合作協議，上線12家。

逆勢增長區域信用卡未來可期

國內的信用卡長期由大型國有銀行和股份制銀行主導，在美團發力區域性聯名信用卡的這兩年，國內信用卡市場增長勢頭日漸疲軟。央行數據顯示，2017年三季度開始，國內信用卡行業發卡量增速陡然下降，從近7%的高位一路跌至2019年一季度的0.63%；與之相對應的，國內信用卡資產規模增量從2018年開始也進入下行通道。

以美團聯名卡為代表的區域性銀行信用卡成了新態勢下國內信用卡行業中重要的亮點。

天津銀行信用卡新增發卡同比上年增幅1956%，其中美團聯名信用卡發卡占比達99.2%；江蘇銀行信用卡新增發卡同比上年增加6倍，其中美團聯名信用卡發卡突破百萬；上海銀行于2020年9月成為國內首家累計發行信用卡量突破千萬張的城商行，美團是其業務占比最大的合作方，來自美團聯名卡的用戶累計交易實動率高達90%……

根據央行最新數據，截至2019年末，中國人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，和成熟市場有著較大差距。業內人士認為，中國信用卡滲透率還有不小的上升空間，不過這個空間主要在于下沉群體。從中國各城市消費信心指數來看，三四線城市及農村地區的消費信心指數增長突出?；ヂ摼W應用、電商、物流向三四線城市及鄉鎮、農村地區的持續滲透，將極大地帶動這些區域的信用卡消費活力，有著地緣優勢的區域性信用卡未來可期。

“在金融科技的多元化賦能下，區域性銀行有望掀起國內信用卡行業新一輪的爆發式增長”，業內人士分析。

責任編輯：Rachel