近日，中國互聯網金融協會發文對網絡小額貸款公司的業務再度進行規范。

按照這份名為《網絡小額貸款從業機構反洗錢和反恐怖融資工作指引》（以下簡稱“工作指引”）的要求，對自然人客戶給予大于1萬元人民幣或等值美元但不超過10萬元人民幣或等值美元的一次性授信，或者大于5萬元人民幣或等值美元但不超過15萬元人民幣或等值美元的綜合授信時，應當至少采取兩種方式核實客戶身份。

不僅如此，一次性對個人客戶授信在10萬到20萬之間，或綜合授信在15萬到30萬之間的，需要3種方式核實客戶身份；一次性授信在20萬或綜合授信在30萬以上的的個人客戶，則需要4種。

對于非自然人客戶（主要是企業客戶），《工作指引》也同樣規定了三種核驗區間，即一次性授信10萬元到50萬元或綜合授信20萬元到100萬元的客戶，需要兩種；一次性授信50萬元到100萬元或綜合授信100萬元到200萬元的則需要3種。而授信額度大于上一檔的，則需要4種核驗方式。

實際上，此前網絡小額貸款公司也會進行客戶的身份核驗。不過，此次《工作指引》則更加明晰地講如何身份核驗進行闡述。

根據指引規定，從業機構識別和核驗客戶身份時，應當獲得并查驗足以證明客戶或經辦人真實身份的身份證件、身份證明文件的原件或其數字文件、影像信息，通過比對輔助身份證明文件、查驗國家機關和行業自律組織數據或者其他可靠的、獨立來源信息等方式，驗證客戶或經辦人提供的身份證件、身份證明文件的原件或其數字文件、影像信息的真實性、有效性，確認身份證件、身份證明文件所記載的信息、自然人生物特征等與客戶或經辦人相符。

同時，《工作指引》也給出了如實地盡職調查，比對輔助身份證明文件，查詢社會組織相關數據庫，對非自然人客戶的法定代表人、高級管理層、控股股東等自然人進行身份核驗等12項核驗客戶身份信息的措施。

“這相當于身份核實與確認，屬于常規操作?！币晃痪W絡小貸從業人士向財聯社記者介紹，這一次是專注對網絡小貸行業，并在反恐融資、反洗錢上的操作流程作出了統一的規范。

中國互金協會相關負責人也表示，考慮到互聯網金融業態眾多，各細分領域所涉及的洗錢風險各有不同，不同類型從業機構及從業人員的反洗錢意識、經驗和知識存在差異，互聯網金融協會于2019年6月24日發布了《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資風險管理及內控框架指引手冊》，引導從業機構開展反洗錢風控及內控機制建設，并逐步將工作重點轉向了分業態的反洗錢行業規則的研究制定。

“網絡小額貸款正在市場、技術、數據等多重因素的推動下，處于發展創新階段，相關業態及監管制度有待于進一步成熟?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?，按照《管理辦法》確定的原則及反洗錢監管推進進程，《工作指引》主要適用于《管理辦法》發布后新納入到反洗錢監管體系中的新業態，即專門經營小額貸款業務的從業機構。

實際上，自2019年1月以來，互金協會已組織550多家不同業態的互聯網金融機構按照《管理辦法》規定，通過互聯網金融反洗錢和反恐怖融資網絡監測平臺向人民銀行申請反洗錢履職登記。而《工作指引》進一步提示，從業機構應當自獲準經營網絡小額貸款業務之日起十個工作日內通過網絡監測平臺向中國人民銀行進行反洗錢履職登記，主動接受人民銀行反洗錢監管。

責任編輯：王超