“得零售者得天下”已經成為近年來商業銀行加快零售轉型的基本共識，特別是在今年新冠肺炎疫情沖擊背景下，零售業務領先銀行業績表現相對較好，再次凸顯了零售業務抵御經濟周期波動的優勢。

作為城商行中的“領頭羊”，北京銀行較早啟動零售轉型進程，致力于構建“一體兩翼”發展格局，著力打造“智慧金融、財富金融、惠民金融”三大特色品牌。通過多年的精耕細作、悉心呵護，北京銀行零售轉型已結出累累碩果。

逆勢上揚，業務規模邁上新臺階

今年以來，北京銀行持續推進零售業務深化轉型，AUM與儲蓄規模增長強勁，儲蓄市場份額與行內占比再創新高。

截至9月末，北京銀行管理的零售客戶資金量（AUM）超過7700億元，較年初增長566億元，增幅7.9%。儲蓄存款規模達到3781億元，較年初增長261億元，增幅7.4%；零售貸款規模達到4829億元，較年初增長403億元，增幅9.1%；個貸利息收入174.3億元，同比增加31.6億元，增幅22%；個貸不良率0.46%，繼續保持行業領先水平。零售客戶總量超過2300萬戶，達2308萬戶，移動用戶超過1000萬戶，其中手機銀行用戶規模達到775.5萬戶，較年初增長27.7%。

憑借優異的業績表現，北京銀行蟬聯亞洲銀行家“中國最佳城市商業零售銀行”獎項。

科技賦能，智慧金融開拓新空間

新冠疫情顯著催化了銀行數字化的發展趨勢，讓“非接觸式服務”越發成為主流，也讓“銀行服務無處不在，就是不在銀行網點”的預言愈發成為現實。為此，北京銀行堅持“移動優先”理念，前臺強化以手機銀行APP為核心的移動端營銷服務平臺建設，中后臺持續加強大數據、人工智能、云計算等金融科技與產品設計、客戶分析、信貸審批、風險控制等環節的有機融合，推動端到端的客戶旅程優化，進而打造技術驅動、場景嵌入、數字營銷、獲客活客、價值提升的業務發展新模式。

一是強化“移動端”升級再造。上半年，北京銀行上線 “京彩生活”APP5.0。上線以來用戶體驗、迭代速度大幅提升與改善，5.X版本持續優化、豐富功能，推出“刷臉付”多項全新功能；推出“京彩錢包”聚合支付平臺，聚合主流支付渠道，打造移動支付品牌。

二是強化“線上化”個貸服務。北京銀行創新推出個人“銀稅貸”產品，依托大數據風控手段、以稅務數據搭建風控模型，打造全線上化個人經營性貸款，實現智能調查和決策，全流程線上操作，秒批秒貸，提高貸款效率，降低人工成本。該產品可覆蓋更多的個人企業主群體，更好滿足其融資需求，實現了經營性貸款業務從線下到線上、從人工到自動化、智能化的轉型。

三是強化“場景化”業務拓展。深耕校園場景，推出“校園e繳費”產品，家長通過手機銀行APP即可完成各類費用的繳納，實現本行及他行卡“足不出戶輕松繳費”；學校通過企業網銀可實現自助生成繳費賬單、一鍵催繳、智能對賬、退款無憂等管理服務，并打造了支持信用卡繳費、支持在線退費等獨家產品優勢。深耕購房場景，優化與中介渠道的系統對接、落地“線上核簽”模式，公積金系統接入北京政務云，實現全市不動產在線抵押、解押和查詢。

專業專注，財富金融打造新亮點

資管新規給商業銀行財富管理業務帶來一場巨大變革，2020年以來，北京銀行順應投資產品凈值化趨勢，大力推動財富投資類產品銷售工作，不斷推動零售業務轉型駛向縱深。通過打造理財拳頭產品、整合基金產品體系、定制化代銷產品供應等舉措，使資金量結構逐步優化，提升客戶黏性、做大存款“蓄水池”，同時推動零售中收增長。

北京銀行選擇頭部資管機構合作加大產品準入和營銷力度，持續豐富持營產品池，滿足客戶財富增值需求。截至三季度末，非貨幣基金余額較年初增長56.6%，基金中收同比增長169%，私行代銷業務中收同比增幅78%；推動產品與銷售轉型，凈值型產品余額占比近80%；邀請知名專家開展線上直播，單場活動吸引超千萬人次觀看。

真誠服務，惠民金融豐富新內涵

商業銀行零售業務點多面廣，與老百姓日常生活息息相關，滿足人民群眾對美好生活的向往，成為了零售業務轉型發展的重要導向。

今年以來，北京銀行零售條線積極響應國家“六穩”“六?！闭?，充分用好政策工具，創新產品服務，加大普惠金融貸款投放力度，全力支持小微企業和個體工商戶渡過疫情難關。疫情爆發后，北京銀行迅速開設綠色通道、規定審批時效，實現快速響應、快速審批放款，以展期、續貸、借新還舊等方式提供信貸資金的無縫銜接，為處在疫情寒冬中的小微企業主、個體工商戶送去“溫暖”。

截至三季度末，北京銀行發放個人普惠金融貸款近400億元，有效幫助小微企業主和個體工商戶渡過疫情難關。

責任編輯：方杰