2020年，經歷新冠疫情疊加百年變局的沖擊，全球經濟不確定性加劇。對金融科技而言，告別了草莽時代，行業發展逐步回歸理性道路，監管思路也更加清晰。值此歲末之際，未央網通過幾個關鍵詞盤點今年金融科技行業熱點事件，回顧這不平凡的一年。

2020年，新冠肺炎疫情嚴重影響了國民經濟，國內大部分企業的生產經營都受到較大負面影響。作為國民經濟重要組成部分的中小企業，由于自身規模小、實力弱、抗風險能力低，面對疫情遭遇了更為嚴峻的挑戰。疫情以來，從中央到地方密集出臺了一系列政策，有力推動企業快速復工復產。

清華大學五道口金融學院互聯網金融實驗室、產業金融研究中心、智慧金融研究中心和北京道口金科科技有限公司聯合發布了報告《疫情下的中小微經濟恢復狀況——基于百萬量級中小微企業經營數據的分析》。報告測算結果顯示，截至2020年3月底，新冠肺炎疫情沖擊在整體水平上會使得中小微企業收入降低69.5%。從行業來看，住宿和餐飲行業、建筑業、教育業、房地產業、制造業、租賃和商業服務業的中小微企業收入受疫情的負面影響最大。微型企業相比于去年同期的經濟活動恢復水平要高于小型企業和中型企業。

新冠疫情突發，開展傳統線下經營模式更加艱難，也無疑加速了傳統金融向線上轉型的步伐，各種無接觸金融服務紛紛落地。銀保監會于2020年2月發布了《關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》，要求各銀行保險機構提高線上金融服務效率，積極推廣線上業務，強化網絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務管理和保障，優化豐富“非接觸式服務”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服務。在有效防控風險的前提下，探索運用視頻連線、遠程認證等科技手段，探索發展非現場核查、核保、核簽等方式，切實做到應貸盡貸快貸、應賠盡賠快賠。

2020年7月，銀保監會正式發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，針對互聯網貸款業務過度授信、多頭共債、資金用途不合規等問題進行規范；同時要求商業銀行對合作機構從準入到退出建立全流程、系統性的管理機制，提升其精細化管理能力。

8月，最高人民法院正式發布新修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，大幅調整了民間借貸利率的司法保護上限。新上限以一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定。按現行LPR計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較于過去的24%和36%大幅下降。

對于持牌金融機構，新版民間借貸利率是否適用？11月溫州市中級人民法院的判決結果給出了一定程度的參考。此前溫州市甌海區人民法院就平安銀行溫州分行與洪某金融借款合同糾紛作出民事判決，駁回平安銀行按照年化24%計息的主張，判其按4倍LPR（即15.4%）的利率執行。平安銀行溫州分行提起上訴并在二審中獲得勝訴。溫州市中級人民法院二審判決認為，本案系金融借款糾紛，根據新民間借貸司法解釋第一條第二款的規定，經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用該司法解釋。

11月，中國銀保監會會同中國人民銀行等部門起草了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》。新規明確，小額貸款公司經營網絡小額貸款業務應當主要在注冊地所屬省級行政區域內開展；未經銀保監會批準，不得跨省級行政區域開展網絡小額貸款業務。在貸款金額方面，要求對自然人的單戶網絡小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額。

螞蟻集團原計劃于11月5日在上交所科創板掛牌，卻在其上市前夜的11月3日突然被叫停。這場史上最大規模IPO的延期引發了一系列市場關注。消息認為，螞蟻集團重啟上市至少需要半年左右時間，甚至在2021年重啟的幾率很小。與此同時，重啟上市后螞蟻集團的估值會出現何種程度的縮水，也成為市場焦點。

為預防和制止互聯網平臺經濟領域壟斷行為，11月，國家市場監管總局發布《關于平臺經濟領域的反壟斷指南（征求意見稿）》?！斗磯艛嘀改稀访鞔_“平臺”“平臺經濟”等概念，同時對濫用市場支配地位行為的界定做出指導，具體涉及“市場支配地位的認定”“不公平價格行為”“低于成本銷售”“拒絕交易”“限定交易”“搭售或者附加不合理交易條件”“差別待遇”等方面。

隨后在12月，中國銀保監會主席郭樹清在公開演講時指出了關注新型“大而不能倒”風險。他表示，少數科技公司在小額支付市場占據主導地位，涉及廣大公眾利益，具備重要金融基礎設施的特征。一些大型科技公司涉足各類金融和科技領域，跨界混業經營。必須關注這些機構風險的復雜性和外溢性，及時精準拆彈，消除新的系統性風險隱患。

年底，中國銀行保險監督管理委員會首席律師劉福壽、中國銀保監會主席郭樹清在公開活動上先后證實，全國實際運營的P2P網貸機構已于2020年11月中旬全部歸零。過去14年里，先后有1萬多家P2P上線，高峰時期有5000多家同時運營，年交易規模約3萬億元。在近年來的持續整治下，網貸風險大幅壓降。

盡管實際運營的P2P網貸機構已歸零，清退工作仍未結束，能否妥善解決兌付問題，關系著廣大出借人的利益。這個短命行業背后映出的是金融創新的矛盾與擰巴，從初衷來看P2P并非可以被“貼標簽”地認為是金融騙局，但傳統金融中的難題也無法簡單通過互聯網創新就得到解決。