又見奇案！某銀行一名“75后”的支行營業部主任，竟用“假信托”、“假理財”吸收84名客戶7000多萬資金，之后將巨額錢款拿去炒期貨、炒股、炒貴金屬，又虧掉了近一半。

近日，中國裁判文書網披露了這起案件的二審刑事判決書，涉案的銀行員工吳某獲刑13年。

涉案金額超7000萬元

中國裁判文書網顯示，2013年以來，1976年出生的吳某在擔任某銀行的支行行長及營業部主任期間，為了償還個人債務及支付利息，投資白銀貴金屬、股指期貨交易、商品期貨交易、證券股票交易，支付虛假理財到期本息和個人借貸本息等，利用職務上的便利，為客戶辦理虛假信托、虛假理財業務。

具體來看，吳某利用上述手法，吸收客戶資金不入賬的涉案金額達7969.8萬元(包含案發前已兌付有憑證可認定的金額609萬元和案發后已兌付金額341.6萬元)，涉及客戶84名。

具體操作方式上，吳某用了以下方式：

1、向客戶出具自制理財憑證或自制定期存單辦理虛假理財業務，然后在客戶不知情的情況下將客戶資金轉入自己控制的賬戶。自制理財憑證是吳某參照2013年、2014年某銀行出具的網銀基金購買憑證模板制作的。出具給客戶的憑證有加蓋公章和未加蓋公章兩種，其中加蓋公章的自制憑證系吳某在代班時事先在空白A4紙上相應位置加蓋公章，之后用這些蓋有公章的空白A4紙直接套打出來的。

2、向客戶出具信托憑證為客戶辦理虛假信托，吳某利用某銀行未將信托憑證納入重要空白憑證管理的漏洞，使用空白信托憑證辦理虛假信托，在客戶不知情的情況下把客戶資金轉入自己控制的賬戶。

3、通過承諾為客戶彌補基金虧損并按理財利率計付利息的辦法，讓客戶將虧損基金贖回轉入吳某控制的賬戶，并出具自制基金憑證給客戶。

4、為客戶辦理真實理財并向客戶出具真實憑證，后在客戶不知情的情況下撤單，憑證因撤單變為無效憑證，吳某再將客戶資金轉入自己控制的賬戶。

此外，吳某還挪用公款400多萬。2013年以來，吳某利用職務上的便利，通過真實理財的客戶，在其不知情的情況下或擅自(吳某掌握了該客戶的密碼)將真實理財贖回；為客戶辦理真實大額存單業務，并在當天對大額存單提前支取。吳某在理財贖回和存款提前支取后，轉入其控制的賬戶，挪作他用。共挪用6名客戶資金共計453.15萬元。

在涉案資金去向上，吳某主要用于支付客戶虛假理財到期本金和利息、支付個人借貸本金和利息、彌補客戶基金虧損、投資股指期貨、商品期貨、證券股票、白銀貴金屬、歸還債務、外借他人及購置固定資產等。

虧損超3700萬元

中國裁判文書網顯示，吳某的這些投資損失慘重。

首先是投資期貨交易虧損合計2792.75萬元，其中吳某使用本人和他人共10個賬戶進行期貨交易累計虧損2056.9萬元，通過配資賬戶投資期貨交易又虧損了735.85萬元。

在炒股上，吳某使用多個賬戶投資證券股票，虧損合計163萬余元。此外，在江蘇某貴金屬現貨電子交易市場有限公司炒白銀、貴金屬虧損785.06萬元。

也就是說，吳某在炒期貨、炒股、炒貴金屬等投資上，合計虧損3700余萬元。

此外，吳某將錢款購置的固定資產合計約371萬元，包括位于贛州市和于都縣的多處住宅以及寫字樓。并將上百萬投資款、價值40萬元的奔馳車、價值百萬的房產贈予他人。

截至案發時，吳某未兌付的吸收和挪用客戶資金為7813.95萬元，向客戶借貸金額為1120萬元，合計8933.95萬元。自2019年7月案發以來，該支行已代償了涉案客戶的實際損失，向本案吸收客戶資金不入賬及挪用公款中未兌付的涉案客戶共計代償7424.74萬元。

2020年8月，一審法院作出判決，認定吳某犯吸收客戶資金不入賬罪，判處有期徒刑八年，并處罰金20萬元；犯挪用公款罪，判處有期徒刑六年?？偤托唐谑哪?，并處罰金20萬元，決定執行有期徒刑十三年，并處罰金20萬元。

同時，責令吳某于判決生效后三十日內，將所吸收的資金7969.8萬元和挪用的公款453.15萬元退賠給該支行。

一審判決后，吳某提出上訴，對挪用公款罪有異議，對挪用的453萬元也應認定為吸收客戶資金不入賬罪的犯罪數額，不單獨構成挪用公款罪；其應認定為自首；其已經判處了有期徒刑，就沒有能力退賠，不應判處其退賠。

最終，二審法院維持江西省于都縣人民法院(2020)贛0731刑初36號刑事判決的第一項，即對吳某執行有期徒刑十三年，并處罰金20萬元。同時，對退賠金額予以糾正，責令被告人吳某于判決生效后三十日內，退賠該支行7424.74萬元。

責任編輯：王超