近期，金融監管部門再次約談螞蟻集團。12月31日，銀保監會相關部門負責人表示，約談中強調的突出問題和整改要求，不僅是個性的，也有一定的普遍性，建議所有互聯網平臺都要對照自查，及早整改。特別是涉及網絡小貸、保險、理財、信托等業務的機構，更要抓緊，監管部門隨后會安排檢查。

今年以來，銀保監會多箭齊發，先后發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》、《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》、《互聯網保險業務監管辦法》等多項政策，防范業務風險與行業創新兼顧，推動互聯網金融持續健康發展。

互聯網平臺存款產品下架后，后續監管如何推進？下一步，對網絡小額貸款監管方面有何考慮？互聯網保險監管還會出臺哪些具體舉措？

12月31日，銀保監會相關部門負責人對上述熱點問題一一回答。

堅決制止違規套利

金融領域數字化轉型面臨重大挑戰，在提升金融服務覆蓋面的同時，也帶來了網絡安全、市場壟斷、數據權屬不清等問題。

對此，銀保監會相關部門負責人強調，金融及創新必須在審慎監管前提下進行。金融創新必須有利于服務實體經濟、有利于便利人民群眾生產生活、有利于防范風險和有利于保護投資者合法權益。要堅持服務實體經濟和人民群眾的本質要求，使金融科技成為助推國內國際雙循環的重要力量。

此外，所有金融活動必須依法全面納入監管，持牌經營，堅決制止違規監管套利；可以有一定的過渡期，但總的方向不會改變；必須堅決鼓勵公平競爭，強力破除壟斷，防止資本無序擴張，及時嚴格處罰違法違規行為；對“偽創新”、“亂創新”嚴厲打擊，對各類違法違規行為“零容忍”。

另外，依法保護產權，弘揚企業家精神，激發市場主體活力和社會創造力。依法平等保護國有、民營、外資等各種所有制企業產權和自主經營權，依法保護企業家合法權益，以公正監管維護公平競爭。

目前，我國金融科技應用總體走在世界前列，法律法規和風險監管沒有現成經驗可以借鑒。

“要處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關系，確保金融創新在審慎監管的前提下進行，牢牢守住不發生系統性風險的底線?！便y保監會相關部門負責人稱。

互聯網存款業務規范文件將適時公布

近期，銀行互聯網平臺存款產品從互聯網平臺上紛紛下架，受到了廣泛關注。

商業銀行推進存款服務線上化，在一定程度上有利于提高金融服務效率。但實踐中也暴露出一些風險隱患，特別是商業銀行與非自營的第三方網絡平臺合作銷售存款過程中存在合規管理不到位、風險管理不審慎、消費者保護不充分等問題。

銀保監會相關部門負責人指出，銀保監會支持商業銀行在審慎經營、風險可控的前提下發展線上存款業務：一是堅持依法合規，不論是線下存款，還是線上存款，商業銀行都應嚴格執行《商業銀行法》、《儲蓄管理條例》等法律法規和相關監管規定，自覺維護公平競爭秩序；二是強化風險管理，商業銀行應當按照有關監管要求，加強全面風險管理，提高負債的穩定性，對流動性風險進行有效識別、監測和控制；三是保護消費者合法權益，商業銀行在開展存款業務時，應當加強銷售管理，不得侵害消費者的知情權、自主選擇權等權利。

據悉，近日銀保監會會同人民銀行研究起草了關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務的規范性文件，有關情況將適時向社會公布。

網絡小貸展業需遵守出資比例要求

部分互聯網平臺開展了網絡小額貸款業務，在服務小微企業和個體工商戶等方面發揮了積極作用，但也存在公司治理不健全、利用數據壟斷謀求特殊利益、誘導過度借貸、融資杠桿過高等問題。

近期，銀保監會、央行公開發布《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》。銀保監會負責人指出，從業機構要根據該辦法總體要求和精神做好自查和整改。對自查中發現的各種違法違規問題，嚴格按照有關法律法規及相關要求主動糾正和處理。同時，要按規定開展助貸和聯合貸款，遵守出資比例有關要求，禁止誘導借款人過度負債、多頭借貸，依法合規對外融資，將融資杠桿控制在合理范圍內。

“雖然辦法是征求意見稿，但很多內容都已反復征求過社會各方面意見，辦法相關條件、原則上不會有太大修改。從最近各方意見來看，大家對辦法總體贊成，正式發布時間也不會太遙遠?！便y保監會負責人對記者表示。

跟蹤研究互聯網保險領域新問題

此前，銀保監會發布《互聯網保險業務監管辦法》，規范互聯網保險業務。明確持牌經營要求，有效規范業務經營行為；規范營銷宣傳，防范銷售誤導；細化服務標準，有效保護消費者權益；提出針對性要求，規范互聯網企業代理保險業務；還明確負面清單，消除灰色地帶，打擊非法經營。

慧擇奇點保險研究院首席研究員馬瀟認為，目前互聯網保險代銷存在不合規情況，核心是互聯網企業代理銷售保險業務要取得經營保險代理業務許可證的問題。目前市場上還存在一些互聯網企業，利用場景銷售保險業務，同時將交易流程放在自身的互聯網平臺系統內。這與互聯網新規中關于投保必須在持牌機構自營平臺，以及互聯網企業代理互聯網保險業務必須獲得保險代理經營許可證的要求相悖。

銀保監會相關負責人指出，《互聯網保險業務監管辦法》既防范業務風險又促進行業創新。下一步，銀保監會將跟蹤研究互聯網保險領域新問題，及時出臺配套政策，逐步構建立體化的互聯網保險制度體系，推動互聯網保險持續健康發展。

責任編輯：Rachel