本文由中國金融案例中心|金融科技課題組原創

編譯：高雪馨

新冠疫情不僅改變了人們的日常生活，也極大地影響了人們的金融決策。2020年3至11月，麥肯錫對全球30個國家和地區的消費者展開調查，內容主要包括投資者情緒以及金融決策主體的行為、需求和期望。其中，美國地區的調查結果顯示，美國消費者對銀行和金融科技的態度有了大幅改變。

40%的美國人擁有金融科技賬戶

在5月25日至11月8日的調查中，有42%的受訪者表示他們正在使用至少一種金融科技服務；另有6%的受訪者在新冠疫情開始之后主動成為金融科技用戶。

圖：受訪者在疫情期間使用金融科技服務的比例（單位：%）

自金融危機爆發以來，各類金融科技服務都實現了增長

數據表明，24%以上的受訪者正在使用數字銀行系統，這一比例超過支付、投資和信貸領域的金融科技服務，排名第一。與此同時，數字銀行用戶的絕對增幅最大：在疫情期間，6%的受訪者開設了新銀行賬戶。此外，支付科技的使用率為16%，僅次于數字銀行。

盡管電子商務交易量在疫情影響下顯著增長，但面向消費者的支付科技的使用率似乎并沒有大幅提升。從電子商務發展中受益最大的科技公司（如Stripe、Adyen和Braintree），在大多數情況下都沒有直接針對消費者的業務往來。此外，投資和借貸服務的使用率較低，但用戶增長最快，增幅分別達到23%和25%。

圖：疫情期間各類金融科技平臺用戶使用情況（單位：%）

美國南部的金融科技蓬勃發展

從金融科技使用比例來看，紐約和加利福尼亞位居榜首，但是排名前十的地區有八個位于美國南部。這意味著，相較于疫情之前，美國南部各州金融科技的用戶數量有了明顯增長。

圖：美國各地區金融科技普及率及使用情況（單位：%）

金融科技的使用者主要為年輕群體，但年長群體也不甘落后

Z世代（1995-2009年間出生的人群）和千禧一代（1992-2000年間出生的人群）擁有的金融科技賬戶最多。從用戶增長來看，Z世代的新用戶數量增長了14個百分點，千禧一代則增長了8個百分點。但有意思的是，"嬰兒潮一代"（1945-1965年間出生的人群）也正在成為美國金融科技的目標客群。26%的"嬰兒潮"受訪者表示自己正在使用某種金融科技服務。

圖：疫情期間美國各年齡段群體使用金融科技的情況（單位：%）

年輕群體傾向于擁有多個賬戶，年長群體正好相反

老一輩消費者似乎將金融科技視為一種單點解決方案，作為傳統銀行賬戶的補充，而年輕一代則傾向于用多種金融科技"拼湊"出一套完整的銀行服務。

Z世代是多賬戶體系的狂熱愛好者，超過一半的Z世代金融科技用戶表示自己擁有多個賬戶，而這一數字在嬰兒潮一代中只有33%左右。

圖：各年齡段群體擁有金融科技賬戶數量情況（單位：%）

極少數不愿意使用金融科技的消費者因疫情而改變初衷

金融科技所帶來的便捷性動搖了部分非用戶群體，在新冠疫情以前不愿意使用金融科技的群體中，有7%表示未來可能開設一個數字賬戶。而在已成為金融科技用戶的群體中，有超過一半在疫情期間開設了新的賬戶，并表示疫情加深了他們繼續使用金融科技的欲望。

圖：疫情期間各年齡段及各類型群體對金融科技的使用態度（單位：%）

所有收入階層都迎來了金融科技賬戶數量的增長

在不同的收入階層中都有金融科技用戶不斷開立新的賬戶，并且首次開戶比例在各個收入階層中都驚人的相似。最高和最低收入組的市場滲透率遙遙領先，這也是許多金融科技公司的戰略分歧所在。報告顯示，滲透率在年收入超過10萬美元和低于2.5萬美元的消費者中分別為45%和41%。

圖：各收入階層群體在疫情期間使用金融科技的情況（單位：%）

黑人群體對金融科技的滿意度更高

疫情爆發以來，黑人消費者的開戶比例遠高于白人消費者（其他人種的數據較少，故不納入比較范圍）。大約56%的黑人用戶表示對現有的金融科技服務感到非常滿意。與傳統銀行賬戶相比，黑人消費者對金融科技賬戶的滿意度要高出6個百分點。便捷和安全是黑人用戶全心全意擁抱數字服務的兩個主要原因。

圖：疫情期間不同人種新開立金融科技賬戶的類型占比（單位：%）

圖：不同人種對各金融服務渠道的滿意程度（單位：%）

金融科技公司與傳統金融機構擁有相似的客戶信任度

30%的受訪者表示考慮傳統金融機構的首要原因是信任，但另有27%的消費者認為他們對金融科技公司的信任程度要遠高于銀行。金融科技公司在許多其他領域（如便捷程度和用戶體驗）超過了傳統金融機構，這表明傳統機構的優勢地位可能正面臨挑戰。

圖：受訪者未來選擇金融賬戶的動機列比（單位：%）

報告機構：麥肯錫（McKinsey & Company），成立于1926年，是一家歷史悠久的全球知名管理咨詢公司，為企業和公共機構提供有關戰略、組織、運營和技術方面的咨詢，為各行業的客戶設計、定制一體化解決方案。麥肯錫采取"公司一體"的合作伙伴關系制度，目前在全球52個國家擁有94個分公司。過去十年中，麥肯錫在大中華區完成了800多個項目，涉及公司整體與業務單元戰略、企業金融、營銷/銷售與渠道、組織架構、制造/采購/供應鏈、技術、產品研發等領域。

責任編輯：Rachel