中國人民銀行近日發布的2020年金融機構貸款投向統計報告顯示，普惠金融領域貸款增長速度加快。2020年末，人民幣普惠金融領域貸款余額21.53萬億元，同比增長24.2%；普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長30.3%。

2020年是普惠金融五年規劃收官之年。作為深耕普惠金融領域的主力軍，上海銀行持續打造特色化、差異化普惠金融服務。該行堅持戰略引領，積極應對新冠肺炎疫情后經濟金融形勢變化，主動響應國家宏觀政策導向，積極減費讓利，加大對實體經濟服務力度。數據顯示，2020年前三季度，上海銀行普惠金融貸款投放金額365.47億元，同比增長136.95%。

獨門“打法”：打造綜合化普惠金融服務

專門從事線束制造和電子元器件分銷的上海查爾斯電子有限公司（下稱查爾斯集團）就對上海銀行的金融服務就有著深刻體會。據查爾斯集團董事長楊晨介紹，集團與上海銀行同歲，成立之初就在上海銀行開立基本戶，目前與上海銀行的合作已達25年之久?！皬淖畛醯娜粘＝Y算、信貸融資，到如今的理財增值、國際業務，我們通過銀行和企業間的緊密合作加速了自身的發展?！彼f道。

而為了提高企業的金融體驗，上海銀行還持續豐富普惠金融產品，以提升客戶體驗為出發點和落腳點，打通行內對公、對私普惠貸款產品邊界，形成全行普惠金融產品融合；另外，針對不同行業、不同發展階段小微企業的差異化需求，上海銀行通過制定專項產品或服務方案，解決企業需求痛點。

多年服務經驗的積累，成就了上海銀行如今在普惠金融領域的發展壯大。期間，該行總結出了一套獨門“打法”。一方面，深耕區域市場，積極運用長三角、京津冀、粵港澳經濟發達地區的區位優勢，搭建不同部分的合作生態體系，共建普惠生態圈。另一方面，借助科技賦能，圍繞具有集群效應小微企業生產經營場景，實現批量獲客互薦和交易融合，不斷地進行內部的流程改造和系統建設，通過極簡高效的用戶體驗，提升普惠業務綜合服務能力。

與此同時，通過深入研究各類細分客戶群特征，為不同行業和成長階段的小企業提供包括開戶結算、資金周轉、貿易融資、理財增值等在內的金融解決方案服務。

在上海銀行小企業金融服務中心、普惠金融事業部負責人鄭涵看來，評判一個企業的融資成本，不能只參考貸款成本，更應該計算包含其他業務在內的總賬。也因此，上海銀行近來大力推進綜合金融服務，通過開戶結算、代發工資、國際結算等一攬子服務，可更好判斷企業的經營情況、還款能力，從而降低企業的融資成本。

據悉，該行先后推出普惠金融專項指導意見、支持民營及小微企業“30條”等一系列舉措，并創新升級供應鏈金融服務，加碼金融科技研發應用，有力支撐普惠金融。

上行e鏈：以科技之力為小微增信

在上海銀行發展普惠金融過程中，金融科技扮演著重要角色。據了解，去年以來，該行積極發展以“上行e鏈”為核心的線上供應鏈金融業務，通過整合核心企業與上下游企業信息，為小微企業增信；通過運用大數據技術，結合服務場景，實現線上批量化、智能化操作。

目前，上海銀行已投產超過70項線上供應鏈項目，包括海爾、中鐵建、中船、中集、京東金采、中國華能、攜程、聯通支付、叮咚買菜、每日優鮮等。截至11月末，該行線上服務的普惠客戶已超過4萬戶。

近年來上海銀行主動求變，一方面，將銀行的融資服務嵌入到客戶各個相關場景中，與核心企業、場景平臺方、服務商等一道搭建服務系統，為核心企業上下游小微企業、交易場景中的小微商戶提供融資服務，通過批量服務助推業務規模增長。

另一方面，利用金融科技推動普惠金融轉型發展，包括打造數字化產品體系、數字化服務平臺等，以數字化提高服務效率、降低操作成本。通過全流程、線上化、嵌入式的風險管理，控制授信業務風險，提升風險監測水平。

責任編輯：方杰