訪中國信息通信研究院云計算與大數據研究所所長何寶宏

在新一輪科技革命和產業變革席卷下，數字經濟加速發展。當前，我國數字經濟呈現怎樣的特點？在數字經濟變革之下，數字金融將呈現怎樣的趨勢？《金融時報》記者就上述問題采訪了中國信息通信研究院云計算與大數據研究所所長何寶宏。

《金融時報》記者：數字經濟呈現怎樣的發展態勢？

何寶宏：近年來，我國數字經濟保持較快增長，各領域數字經濟穩步推進，質量效益明顯提升。據中國信通院的研究顯示，2019年，我國數字經濟增加值規模達到35.8萬億元，占GDP比重達到36.2%，占比同比提升1.4個百分點，按照可比口徑計算，2019年，我國數字經濟名義增長15.6%，高于同期GDP名義增速約7.85個百分點，數字經濟在國民經濟中的地位進一步凸顯。

《金融時報》記者：當前數字經濟發展有哪些特點？

何寶宏：總體而言，當前數據價值化加速推進，數字技術與實體經濟集成融合，產業數字化應用潛能迸發釋放，新模式新業態全面變革。以2019年數據來看，我國產業數字化增加值約為28.8萬億元，占GDP比重為29.0%。其中，服務業、工業、農業數字經濟滲透率分別為37.8%、19.5%和8.2%。數字化治理能力提升，數字政府建設加速推進政府治理從低效到高效、從被動到主動、從粗放到精準、從程序化反饋到快速靈活反應轉變，新型智慧城市已經進入以人為本、成效導向、統籌集約、協同創新的新發展階段。

在消費互聯網轉向產業互聯網的背景下，以5G、云計算、AI為代表的新興技術的發展和應用，變革與重構了企業的設計、研發、生產、運營、管理、商業等形態，進而推動企業重新定位和改進核心業務模式，完成數字化轉型，其本質是推動企業主體利用數字技術提升效率和優化資源配置，成為數字經濟新時代的引擎。5G、云計算和AI的各自發展和成熟，讓他們相互融合協同成為可能，并將從數據中精煉出更多應用價值，以數字溢出的形式加速企業、行業以及供應鏈等不同層面生產力的提升，進而推動政府、企業、產業進入智能化時代。

《金融時報》記者：在數字化背景下，數字金融發展有何變化？

何寶宏：無論是數字金融，或是金融科技，現在已經走過了金融電子化的第一階段以及以互聯網金融為代表的第二階段，目前正在邁入大規模場景下的自動化和精細化運營的第三階段。與此同時，金融服務模式也從售賣金融IT軟硬件服務的第一階段，基于云的整套業務解決方案的第二階段，進入到以金融科技為依托提供跨界金融服務，與實體經濟深度融合的第三階段。

隨著云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術在金融領域的廣泛應用，金融科技正在以迅猛態勢重塑金融行業生態。面對著新的歷史機遇，金融科技關鍵技術也在突飛猛進地發展。云原生技術發展迅猛，將推動金融IT基礎能力轉型；金融中臺將更加自動化和智能化；新基建將帶來金融業轉型新機遇；技術的融合發展將加速金融業務全流程的智能化轉型。

《金融時報》記者：面對金融科技大潮，未來數字金融還有哪些新機遇？

何寶宏：金融科技能夠幫助金融企業更好地分析和利用現有數據，更快捷地對用戶需求做出反應,更深入和低成本地挖掘用戶需求,提供場景化、生活化驅動的產品服務，擴大產品和服務范圍,拓寬客戶基礎。

未來金融科技的進一步應用，能夠讓普惠金融、小微金融和智能金融等成為金融業轉型發展的重點方向和結構性機遇。在普惠金融方面,金融科技所帶來的金融創新能夠降低成本、提高效率，擴大覆蓋面，為更廣大的用戶提供差異化和個性化的服務體驗；在小微金融方面,金融科技能夠解決小微企業金融服務中存在的信息不對稱、交易成本高、場景服務不足和風控難等問題，為小微企業提供特色化的金融服務解決方案；在智能金融方面，以智能客服、智能營銷、智能投顧等為代表的智慧金融場景應用，能夠使金融行業在業務流程、業務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現金融產品、風控、獲客、服務等全流程的智慧化。

《金融時報》：數字金融給金融監管帶來哪些新挑戰？

何寶宏：金融科技給金融監管帶來的挑戰，主要體現在三個方面：一是金融科技具有跨市場跨行業特性，而且帶來金融服務市場主體的不斷多元化,傳統監管模式面臨巨大挑戰；二是由于金融科技具有去中心化的發展趨勢，金融風險也呈現分散化和蜂窩式分布，目前采取的對現有金融機構自上而下的監管路徑，也面臨前所未有的挑戰；三是金融科技的發展使金融交易規模和交易頻度呈幾何級數增長，金融監管面臨的數據規模性、業務復雜性、風險多樣性持續上升，面對日益紛繁復雜的金融交易行為，金融監管能力面臨巨大挑戰。技術的問題需要用技術手段去應對，未來需要加大金融監管技術和模式的創新。

《金融時報》記者：對機構未來發展數字金融有哪些建議？

何寶宏：金融科技的自主創新能力正在得到關注，底層技術突破得到更多重視，因此，自主創新能力正在成為金融科技的生命線。金融科技的市場主體類型不斷豐富，各主體之間對接合作將不斷拓展，跨領域金融科技市場主體合作正在成為重要的趨勢。面對著系統性風險，大規模交易支撐等多重壓力和挑戰，以及金融業務線上化遷移規模不斷提升，金融業基礎設施承受運行壓力不斷增大，金融業基礎設施的數字化轉型和能力提升正在成為下一步金融科技應用深化的重要趨勢。目前金融科技明顯進入到注重落地實施的階段，在這過程中，需要面臨監管政策、業務機制和技術實現等多重因素的影響，預計這一探索發展階段將持續3到5年甚至更長的時間。

責任編輯：韓希宇