何飛 交通銀行金融研究中心首席政策分析師

近日，2021年中央一號文件（《中共中央國務院關于全面推進鄉村振興加快農業農村現代化的意見》，以下簡稱《意見》）正式對外發布?！兑庖姟穼Ξ斍凹啊笆奈濉睍r期的鄉村振興工作任務及主要目標進行了總體部署，對包括銀行業在內的金融業支持鄉村振興提出了具體要求。深入理解政策內涵，深刻把握重要戰略機遇，加快謀劃落實《意見》的具體舉措，是銀行業當前及未來一段時間的重要任務。

《意見》充分體現了國家政策的穩定性、連續性和發展性，對金融業服務鄉村振興提出了明確要求，其中與銀行業聯系較為緊密的內容主要有八個方面：

加強政策工具運用?！兑庖姟分赋?，運用支農支小再貸款、再貼現等政策工具，實施最優惠的存款準備金率，加大對機構法人在縣域、業務在縣域的金融機構的支持力度，推動農村金融機構回歸本源。預計此舉將有利于農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行等機構更好地聚焦服務“三農”主責主業，并由此進一步強化農村中小金融機構的支農主力軍作用。

鼓勵設立專門機構?！兑庖姟分赋?，鼓勵銀行業金融機構建立服務鄉村振興的內設機構。此舉既有很強的現實意義，也有相關先例可循。比如，早在2017年，金融管理部門便印發了《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》，對推動銀行業金融機構發展普惠金融起到了極其重要的作用。

加強公司治理?！兑庖姟分赋?，完善涉農金融機構治理結構和內控機制。近年來，深化金融機構改革成為金融供給側結構性改革的重要內容，而完善公司治理結構，又成為深化金融機構改革的核心所在。預計涉農金融機構將加快打造公司治理新模式，為服務鄉村振興提供有力支撐。

加快信用體系建設?！兑庖姟分赋?，支持市縣構建域內共享的涉農信用信息數據庫，用3年時間基本建成比較完善的新型農業經營主體信用體系。此舉有望助力破解涉農授信中長期存在的征信難題，對于銀行業金融機構來說是重大利好。

加強科技應用?！兑庖姟分赋?，發展農村數字普惠金融。這也是在中央一號文件中首次出現的新提法。當前，金融科技蓬勃發展，數字技術在普惠金融領域的應用不斷拓展。未來，借助大數據、云計算、人工智能等前沿技術，銀行業金融機構有望為農村地區提供高效便捷的“無人服務”。

鼓勵金融產品創新?！兑庖姟分赋?，大力開展農戶小額信用貸款、保單質押貸款、農機具和大棚設施抵押貸款業務。鼓勵開發專屬金融產品支持新型農業經營主體和農村新產業新業態，增加首貸、信用貸。預計銀行業金融機構將加快涉農產品及服務創新，持續提升涉農貸款規模及增速。

加大中長期信貸支持?！兑庖姟分赋?，加大對農業農村基礎設施投融資的中長期信貸支持。此舉進一步明確了銀行業金融機構在支持“三農”領域的信貸投向，重點是要將中長期信貸資源更多投入到農村基礎設施建設方面。人民銀行數據顯示，截至2020年末，我國本外幣涉農貸款余額38.95萬億元，同比增長10.7%。而隨著鄉村振興和城鄉一體化深入推進，農村基建的融資需求將進一步擴大。

提高農業信貸擔保規模?！兑庖姟分赋?，加強對農業信貸擔保放大倍數的量化考核。早在2015年，國家相關部門便印發了《關于財政支持建立農業信貸擔保體系的指導意見》；2020年4月，國家相關部門又印發了《關于進一步做好全國農業信貸擔保工作的通知》。隨著農業信貸擔保機制不斷完善，預計銀行業金融機構加大農業信貸投放的動力將進一步增強。

在日益完備的政策指引下，銀行業金融機構正迎來服務鄉村振興的良好機遇，除了能夠按照上述要求進一步擴展涉農信貸服務并享受優惠政策紅利外，還有望在以下方面實現新的突破：

一是參與設立鄉村振興基金?！兑庖姟访鞔_提出，要以市場化方式設立鄉村振興基金。銀行業金融機構特別是大型金融機構在這方面具有較好的基礎條件，能夠更好地發揮引領帶動作用。二是積極助力地方政府發行鄉村振興債券?！兑庖姟诽岢鲋С值胤秸l行一般債券和專項債券用于現代農業設施建設和鄉村建設行動。黨的十九大以來，銀行業金融機構便積極支持地方政府發行各類鄉村振興專項債券，取得了顯著成效，累積了豐富經驗。三是有望在支持鄉村振興過程中加快普惠金融、民生金融、綠色金融等服務模式創新。四是能夠進一步拓寬金融科技應用場景，不斷優化在線授信和大數據風控模型。