作為中國家庭的頂梁柱，眾多女性擁有家庭財富管理大權，但她們是否具備足夠完善的金融投資知識與科學的財富管理理念，仍是一個謎。

3月4日，中國普惠金融研究院（CAFI）與國內在線理財教育企業長投學堂聯合發布《理性與感性：中國女性金融健康正在加速發展》，對中國女性金融健康狀況做出了全方位的展示。

所謂金融健康，最早由美國金融服務創新中心提出，用來衡量個人金融或財務狀況是否處于良好狀態。

為了更好評估中國女性個人金融健康狀況，此次《報告》主要引入了日常收支管理、財務韌性、投資未來、金融能力四大維度，衡量中國女性是否在財務收支方面保持平衡，以及是否擁有良好的金融韌性與金融投資行為。

日常收支管理，即受訪女性是否擁有可行性的預算或財務計劃，是否有足夠的錢應對每天基本生活需求，以及債務是否可控；

財務韌性，即受訪女性若遇到突發狀況，是否擁有充足儲蓄（或能夠借到足夠資金）應對，以及是否擁有充足的意外保障規劃；

投資未來，即受訪女性是否為自己設立長期的財富管理規劃，以及是否構建合理的財富管理方案；

金融能力，即受訪女性掌握的金融知識與投資技能程度是否完善，以及對未來財務狀況增長是否具有信心。

通過對2272位受訪女性（主要以中青年女性、近半數為本科學歷，平均分布國內各省市）的調查，《報告》顯示僅有28%受訪女性處于金融健康狀態，約46%女性處于金融亞健康狀態，約26%女性則處于金融不健康狀態。

通過對上述四大金融健康細分指標分析發現，多數受訪女性在日常收支管理、債務管理、財務韌性等方面表現良好，但在保險保障、財富管理、長期財富規劃和金融知識水平方面存在欠缺，導致逾70%受訪女性存在金融亞健康與不健康狀態。

具體而言，在日常收支管理方面，眾多受訪女性表示受疫情影響，她們的消費習慣更加理性，且更加追求收入多元化。因此在負債方面，約84%受訪女性的資產負債率不超過50%，26%沒有任何負債，僅有10%女性表示自己過度負債。

在財務韌性方面，在沒有任何收入情況下，76%受訪女性表示有足夠儲蓄維持至少三個月的正常生活水平，72%受訪女性認為自己有能力通過借貸維持至少三個月的正常生活水平。按照國際標準，能維持三個月的應急存款和應急借貸能力屬于財務韌性較好，因此中國大部分女性擁有不錯的財務韌性。

在財富管理方面，女性的投資偏好未必比男性更保守。若充分考慮收入水平與經濟條件等因素，中國女性與男性的投資風險偏好可謂旗鼓相當?！秷蟾妗氛{查顯示，受訪女性在購買相對高風險的基金、股票等產品方面與男性并無明顯差別。但相比男性，約76%受訪女性表示自己的理財目標會從家庭視角出發，將子女教育、養老等需求納入理財目標。

然而，女性在財富管理方面的短板也不少，很大程度影響女性的金融健康狀況。比如多數受訪女性有旺盛理財需求同時，在風險管理方面面臨挑戰?！秷蟾妗氛{查顯示，只有57%受訪女性在購買理財產品時，首先考慮的是投資風險。其他女性則存在對投資品種盲目樂觀，盲目跟風投資等狀況。

此外，商業保險在女性的滲透率依然較低。尤其是30歲以下的年輕女性，有些因資金不足而未能購買保險，有些則認為自己年輕不需要購買保險，只為父母購買商業保險，還有部分受訪女性認為商業保險過于復雜，不愿意花時間去了解?！秷蟾妗凤@示，只有46%與25%受訪女性分別購買了商業重疾險與商業人壽保險，一定程度凸顯受訪女性在保險知識上的不足。

在金融能力方面，多數受訪女性給自己的金融知識水平打分較低，但她們女性有強烈的學習著金融知識的欲望，逾83%受訪女性表示自己后悔沒有早點了解投資理財相關的知識，85%受訪女性則希望參加關于股票和基金方面的金融知識培訓。

中國普惠金融研究院（CAFI）院長貝多廣指出，《報告》在全方位展現中國女性金融健康狀況與不足同時，也凸顯要提升中國女性的金融健康水平，還需社會各方與女性的共同努力。

在他看來，就改善外部社會環境而言，政府相關部門可以在基礎教育、政策激勵方面，金融機構可以在提供金融服務方面，都可以為女性提供更好的金融知識與投資技巧傳授服務。與此同時，女性也應該積極主動的補齊自身短板，包括加強保險意識與股票基金品種的風險管理技巧等。

長投學堂聯合創始人兼COO黃艷則指出，通過調查還發現，教育、就業及婚姻狀況（年齡）都是影響女性財務規劃和投資價值觀的主要差異因素，因此在線理財教育企業與金融機構應增強女性財務敏銳度、提升女性金融健康水準方面的研究，從而幫助中國女性更好地管理自身或家庭財務狀況。

她指出，當前移動互聯網的普及，正廣大女性創造更多金融知識學習和提升金融健康狀況的機會。據統計，約87%女性會選擇通過互聯網途徑獲取金融知識，約48%的女性愿意通過教育機構更系統地學習這些金融知識。

資料顯示，作為國內較早推出定制化課程的在線理財教育機構，目前長投學堂為逾500萬付費用戶提供服務，其中超過75%是女性用戶。

貝多廣表示，能否進一步提升女性金融知識和金融健康狀況，不僅關乎廣大中國家庭的財務韌性，還會影響社會小微經濟的發展，以及全社會經濟增長整體質量。因此關注女性金融健康，對推動微弱經濟體金融素養提升，促進“十四五”時期經濟高質量發展也有著重要推動作用。

責任編輯：方杰