黨的十九屆五中全會以及近期公布的《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》，擘畫了我國全面建設社會主義現代化國家的宏偉藍圖，其中對金融工作做出了一系列重要部署。商業銀行作為我國金融體系的主體，必須堅決落實中央決策部署，堅守金融服務實體經濟的本源和初心，立足新發展階段，貫徹新發展理念，服務構建新發展格局。做強貿易金融業務，是商業銀行服務構建新發展格局的重要抓手，也是商業銀行實現自身高質量發展的內在要求。

構建新發展格局給貿易金融服務實體經濟帶來新機遇

中央提出加快構建以國內大循環為主體、國際國內雙循環相互促進的新發展格局，這將給未來一個時期我國的實體經濟發展帶來諸多新的變化，相應給商業銀行服務實體經濟帶來新機遇。

深刻理解構建新發展格局給實體經濟帶來的新變化。構建新發展格局，明確了我國經濟現代化的路徑選擇，關鍵在于深化改革、擴大開放，推動科技創新和產業結構升級，實現經濟循環流轉和產業關聯暢通，貫通生產、分配、流通、消費各環節，實現供求動態均衡。一是推動科技創新，加快科技自立自強，強化企業創新主體地位，鍛造產業鏈供應鏈長板，補齊產業鏈供應鏈短板，發揮我國市場優勢促進新技術產業化規?；瘧?。二是堅持深化供給側結構性改革，與實施擴大內需戰略有機結合，提高供給體系對國內需求的滿足能力，以創新驅動、高質量供給引領和創造新需求，加快培育完整內需體系，推動城鄉區域經濟循環。三是實施更大范圍、更寬領域、更深層次對外開放，更深度融入全球經濟，發揮我國超大規模市場優勢，堅持開放合作的雙循環。

貿易金融是商業銀行服務實體經濟的“主陣地”。經濟循環必然包含大量的貿易活動，貿易活動通常需要有金融的服務支持。實踐中的貿易金融以貿易結算為基礎，以貿易融資為核心，以增信擔保、保值避險、資金管理為外延，深度嵌入到采購、制造、銷售等上下游各節點，為企業貿易提供便利的服務，既是商業銀行的基礎性業務，也是服務實體經濟的“主陣地”。在構建新發展格局背景下，我國目前已經擁有了全球最完整、規模最大的工業體系和完善的配套能力，市場主體多達1.3億戶，是名副其實的全球貿易大國，2020年社會消費品零售總額超過39萬億元，貨物進出口總額超過32萬億元，服務進出口總額4.5萬億元。同時，區域全面經濟伙伴關系協定(RCEP)簽訂、國內自貿區自貿港建設等一系列重大政策的推進也拓展了貿易金融的市場空間。未來，貿易金融有望成為商業銀行深入暢通國民經濟循環和參與建設現代流通體系的戰略高地，將大有可為。

新形勢下商業銀行貿易金融業務的內涵在豐富擴展

貿易金融雖然是商業銀行的傳統業務，但在構建新發展格局的新形勢下，其內涵不斷豐富擴展，總體表現為銀行需要緊抓產業鏈、供應鏈、價值鏈核心節點企業，通過科技創新、場景搭建等模式，來服務暢通生產、流通、消費、分配循環，從而更好滿足各類企業的實際需求。

從服務客戶需求來看，商業銀行需要樹牢“以客戶為中心”理念，緊抓金融產品創新和服務下沉，在整合支付結算、貿易融資、現金管理、供應鏈金融等傳統功能的基礎上，重塑服務模式和業務流程，提升客戶體驗。比如，有些銀行借助跨銀行現金管理平臺(CBS)、跨行財資管理平臺，背靠核心賬務處理能力和高水準金融科技，無縫連接企業數字管理生態，精準捕捉企業痛點，在提供一站式的查詢、交易、票據、融資、預算、采購、發薪、報銷等常見服務的基礎上，提供一攬子綜合金融方案，精準服務客戶需求。

從服務產業鏈來看，在國內形成超大規模市場背景下，商業銀行的貿易金融業務將進一步向全產業鏈上下游延展，參與方涵蓋大、中、小企業。商業銀行將深耕產業分工，根據供應鏈金融 “跨度大、覆蓋廣、頻率高、小額多”的業務和風險特征，來設計、創新和組合產品，延伸至全產業“生態鏈”“朋友圈”。比如新冠肺炎疫情期間，商業銀行圍繞重點企業上下游原料采購、銷售訂單等業務活動，深度開展供應鏈融資服務，維系產業鏈正常運轉，為企業復工復產、穩定經濟貢獻力量。有些銀行深耕產業鏈和場景，聚焦房、車、醫療、電子信息等行業，深入了解企業運作，通過技術手段進行數據對接和交叉驗證，及時把控風險，創新融資業務模式，把低成本、高效率、易獲得的服務提供給產業鏈上下游的小微企業。

從服務境內外市場來看，隨著高水平的雙向開放深入推進，未來跨幣種、跨區域融合更深，對本外幣、境內外、離在岸一體化服務提出更高要求。商業銀行在持續提升跨境聯動及產品組合能力，全力打造國際貿易融資、跨境現金池、離岸業務等優勢產品的同時，綜合運用匯率、利率工具，提高服務的針對性和有效性，實現境內外服務體驗一體化。比如有些銀行協助客戶選取金融市場發達、稅務成本較低的國家或地區建立海外財資中心，對海外資金進行集中管理，定制海外賬戶資金調撥模式，完成境內外資金池融通，實現全球資金可視、可控、可運作；有些銀行利用“跨境e+”“e關通”等產品實現銀行服務與海關“單一窗口”、稅務等多家外部機構的互聯互通，讓企業足不出戶就可以方便快捷地實現報關、匯款、支付關稅、線上融資。

從科技支撐服務來看，貿易金融業務線上化、智能化特征日趨明顯，細分業務“全程在線”，“以場景為入口、以交易為基礎、以數據為核心”的發展趨勢凸顯。商業銀行需要進一步將金融交易嵌入“線上+線下”“銀行+場景”的統一賬戶體系，協同提升業務競爭力，同時進一步創新性地將區塊鏈、大數據、物聯網等手段更加廣泛地應用于貿易金融服務，實時監測和分析客戶需求，動態把握企業經營和業務風險，完善自身風控體系。比如有些銀行加大企業服務集成式平臺、開放銀行和場景共建力度，將服務無縫嵌入到企業及生態網絡中，構建服務新生態，深化合作聯盟，實現銀企利益共享；有些銀行借助金融科技，自創新系統，向客戶提供貨物裝運、海關申報、貿易融資及支付的全流程信息，并提供持倉、交易狀態更新和交易失敗原因查詢等。

未來，我國商業銀行的貿易金融業務將是以“賬戶+支付+融資”為基礎，以“交易+數據+場景”為核心，以“資金+資產+撮合”為方向，以交易性、平臺化、鏈條式的發展，推動構建新金融與新商業的基礎要素。銀行通過科技與業務的持續滲透，促進不同行業、企業、業務場景互聯互通，構建開放共贏的金融新生態，服務構建新發展格局。

關于商業銀行做強貿易金融業務的幾點思考

現階段，我國商業銀行紛紛加快貿易金融服務整合優化的步伐，但各行的做法和成效差異較大。從存在的問題來看，主要有四個方面：一是理念轉變不夠。構建新發展格局背景下，貿易金融的經營理念需要切實轉變到以客戶為中心，從而精準、有效服務實體經濟。二是各行貿易金融服務同質化嚴重，產品供給質量不高，需要立足自身資源稟賦建強差異化優勢、加快集成能力建設。三是科技支撐有待增強，線上線下一體化程度不高，敏捷化開發能力不強。四是貿易金融業務流程的整合，缺乏適配的靈活機制和組織架構，相關改革轉型事項未形成共識。

為做強貿易金融業務，服務構建新發展格局，商業銀行應結合自身實際，重點從以下四個方面持續做好工作：

首先是要轉變發展理念，堅定不移地服務實體經濟。一是準確把握貿易金融服務不斷豐富的內涵，可在定位優勢核心業務的基礎上逐步擴大范圍，最終形成境內外、本外幣、離在岸一體化服務的貿易金融優勢。二是明確打造貿易金融核心競爭力的重點是“以客戶為中心”，以服務實體經濟為己任。要定位于實現全產品線、全行性服務資源由表及里的系統化整合，通過流程、機制、渠道的再造，達到客戶需求對中后臺產品和服務供給能力的牽引，從而全面提升銀行服務客戶的協同力及響應速度，打造“端到端”的客戶極致體驗，以精準服務實體經濟。三是聚焦貿易金融服務的重點領域和特色客群，如聚焦京津冀、長三角、粵港澳等國家戰略區域布局，圍繞“一帶一路”、自貿區建設、促進國際貿易投資便利化、人民幣國際化等重點，加快提升服務能力。

其次是做好產品服務集成，滿足企業一攬子金融需求。商業銀行要全面梳理貿易金融服務產品，補短板、鍛長板，不斷打磨推出若干“一招鮮”和“招招亮”產品，聚焦高頻產品和市場熱點，如現金管理、供應鏈金融、票據業務等，打造離岸服務、跨境業務、財資管理等具有特色優勢的“拳頭產品”。要發揮境內外、本外幣、離在岸一體化經營優勢，提升綜合化聯動服務及產品組合能力，為企業提供一攬子金融服務。要統籌產品線，打造產品“線上集成”，加強跨區域、跨幣種貿易金融服務協作和標準化業務流程在中后臺的集中整合，提升作業和處理中心的支持保障能力。營銷體系上要做優產品經理團隊建設，強化服務的“落地”集成，推動產品經理與客戶經理形成合力，建立一體化的營銷流程、營銷決策、客戶服務以及風險控制機制。

再次是要嵌入場景生態，加快金融服務模式變革。提升線上化服務能力，實現“線上線下一體、內部外部貫通、內部流程統一”，真正做到客戶一點接入，銀行多點、多條線、多區域響應。持續優化線上業務流程，提升“端到端”服務能力。從行業生態、行業場景入手，在掌握行業規律的基礎上全面認識客戶，輸出銀行服務能力，為企業互聯網技術（IT）賦能的同時，圍繞行業場景構建產業生態服務平臺。發揮銀行貿易金融服務與數字政務、財稅、商務、海關單一窗口的聯結作用，串聯政府端（G端）、企業端（B端）與客戶端（C端）的貿易金融服務場景，搭建特色場景金融服務平臺，實現批量化、標準化、生態化的客戶服務，通過技術方式，將產品和服務嵌入到客戶應用場景，實現服務的無縫銜接。

最后是要優化配套機制，加強支撐保障能力建設。貿易金融業務服務的質效，高度依賴于銀行結算、融資、匯兌等基礎能力，而相應的信息、業務、部門和團隊，在傳統的經營模式下往往分割孤立?？商剿魍ㄟ^設置專職部門，對貿易金融產品、業務、系統、架構以及品牌宣傳等各方面進行體系化的整合，實現能力集成?？蓢@場景建設需求，以更敏捷化、輕量級的專班模式，統籌做好特殊場景的產品研發、用戶體驗研究、運維服務等。在專職部門和場景專班中，探索推進相關考核激勵機制，針對前中后臺人員設定不同的考核目標要求，以提升組織效能。

責任編輯：王煊