“不良率階段性地出現一些波動，有時低一點，好看一點，有時會高一點，不那么好看。但只要把它控制在一個合理的范圍內，市場就不用過分地擔心，不會對一家銀行的發展帶來過多負面的影響?！?月30日傍晚，中國銀行擬任新行長劉金首次亮相中國銀行業績發布會，直面中行2020年不良貸款情況。

劉金稱，截至2020年年末，中國銀行不良貸款總額和不良貸款率與上年末相比出現“雙升”，但2020年四季度末上述兩項指標較三季度末環比下降。

受貸款市場報價利率（LPR）下行以及美聯儲降息等因素影響，2020年，中國銀行凈息差為1.85%，同比下降4個基點；資產質量方面，中國銀行不良貸款總額為2072.73億元，不良貸款率1.46%，比上年末上升0.09個百分點，不良貸款撥備覆蓋率177.84%，比上年末下降5.02個百分點。

回顧服務實體經濟這一年，中行加大重點領域信貸投入力度，大力發展綠色金融，并將綠色金融理念內化于業務發展的各個環節。

中行副行長王緯回應第一財經記者的提問表示，未來，中國銀行要大力推進綠色信貸，綠色債券發行、承銷與投資業務，不斷提升綠色信貸在中行信貸余額中的占比，高碳行業的授信余額將不斷下降，穩步提升綠色債券投資在投資資產組合中的比例。

提升綠色占比

“不斷提升綠色信貸在我行信貸余額中的占比，高碳行業的授信余額不斷下降?！卑l布會上，王緯在談及綠色金融發展舉措時回應第一財經記者稱。

2021年政府工作報告對做好“碳達峰碳中和”進行了部署，綠色金融將成為推動實現“碳達峰碳中和”目標的重要引擎。在落實綠色發展政策、助力社會可持續發展方面，近年來，中國銀行綠色信貸結構逐步優化。

年報顯示，到2020年底，中國銀行綠色信貸本外幣余額折合人民幣是8967億元，較上年實現大幅度增長，在煤炭、煤電等高碳行業授信余額持續下降。

同時，綠色債券業務成效顯著。2020年，中行成功發行30億元人民幣和5億美元雙幣種藍色債券，是全球首只商業機構藍色債券；承銷境內綠色債券發行規模146億元人民幣；2021年初，協助三峽集團、華能國際以及國電投成功發行國內首批碳中和債券。

王緯表示，未來，中國銀行將不斷提升綠色金融頂層設計，構建綠色金融體系，全力助力國家碳達峰碳中和目標的實現。發揮全球化、綜合化經營優勢，提升綠色金融綜合服務水平，擴大綠色業務國際優勢。同時，中行還將構建政策激勵約束體系，積極開展綠色金融領域的國內外交流與合作，加強環境與社會風險管理，完善信息披露工作。

不良貸款反彈

2020年，受疫情沖擊影響，銀行業資產質量出現了一些波動，中行也不可避免，不良貸款有所反彈。

年報顯示，截至2020年末，中國銀行不良貸款總額達2072.73億元，比上年末增加290.38億元，不良貸款率1.46%，比上年末上升0.09個百分點。不良貸款撥備覆蓋率177.84%，比上年末下降5.02個百分點。

中國銀行境內機構不良貸款總額1899.85億元，比上年末增加200.34億元，不良貸款率1.65%，與上年末持平；關注類貸款余額2645.94億元，比上年末減少247.20億元，占貸款余額的1.87%，比上年末下降0.35個百分點。

劉金認為，不良率階段性出現波動，只要控制在合理的范圍內，市場就不用過分擔心?！敖衲暌患径?，中行加大了不良資產的處置和化解力度，去年下半年采取的一些風險管控措施開始見效，資產質量不斷夯實，不良貸款額和不良貸款率出現明顯的下降趨勢?！?/p>

近期，小微企業延期還本付息的政策明確延長至2021年年底，對商業銀行來說是一個很好的風險緩釋機會。

但在劉金看來，緩釋并不意味著風險消失?！暗侥甑?，仍可能會有部分延期還本付息的小微企業，不愿意或者沒有能力到期還款，我們還面臨著這些貸款風險。中行會按照監管的要求，提前做好準備，有效應對?！眲⒔鸱Q。

值得注意的是，部分歐洲國家第三輪疫情有卷土重來之勢，未來全球宏觀經濟走勢不確定性依然較大，中國銀行的海外信貸資產規模相對較大，外部環境影響也不容忽視。

副行長（擬任）陳懷宇指出，“境內的新發生不良集中在制造業、房地產業和批發零售業。境外的新發生不良集中在油氣、航空、房地產業。受外部環境影響，海外授信風險管理和信貸資產質量承受一定壓力，但是去年不良大幅上升的情況預計不會出現，信貸風險總體可控?！?/p>

劉金強調，會充分用好不良資產處置的政策，積極開展單戶對公不良貸款和批量個貸不良貸款轉讓試點工作，拓展渠道，加大不良資產的化解和處置；進一步加大對潛在風險客戶的監控力度，重點關注像航空、房地產這些受疫情持續影響的行業，定期重檢客戶的風險狀況，對受疫情影響較大的中小微企業，進行滾動排查，密切關注海外疫情發展變化，并加強存量授信風險的管控。

截至2020年末，中行資產總額24.40萬億元，較年初增長7.17%。經營效益方面，中行全年實現營業收入5655.31億元，同比增長3.21%；歸母凈利潤1928.7億元，同比增長2.92%。

踩中房貸“紅線”

房地產貸款超標，中行迎來壓降挑戰。

2020年最后一天，央行和銀保監會共同發布了《建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，將所有銀行業金融機構劃分為五檔，規定了五檔銀行房地產貸款占比和個人住房貸款占比的上限。

其中，第一檔為中資大型銀行，銀行房地產貸款占比上限為40%，個人住房貸款占比上限為32.5%。對于超限的銀行業金融機構，新規給了調整過渡期，房地產貸款占比、個人住房貸款占比超出2個百分點以內的銀行業金融機構，業務調整過渡期為2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為4年。

根據2020年年報，在個人住房按揭貸款方面，中國銀行個人住房貸款余額為3.99萬億元，占比達到34.71%，相比2019年34.77%的占比有所下降，但較32.5%的監管紅線，超出2個百分點，這意味著，在房貸集中度新規之下，中國銀行必須做出調整。同時，該行公司類貸款中房地產業貸款余額為6397.77億元，占比5.56%。

年報中，中國銀行指出，將在有效防范信用風險的前提下，保持貸款規模平穩增長。認真落實國家房地產調控政策要求，加強集中度管理，嚴控金融風險。

去年以來，監管部門高度關注房地產風險，先后出臺了多項監管政策。近期，多部門聯合發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，對銀行業發放經營貸提出新要求。

中國銀行研究院鄭忱陽認為，對銀行業而言，這一監管要求體現了對經營貸流向強管控的信號，收緊經營貸的審批標準，再加上先前的房地產貸款集中度管理，從房地產貸款存量和增量兩方面進行控制，銀行的房地產貸款業務或進一步壓縮。

責任編輯：Rachel