上線12個小時參保人數突破100萬，24小時突破150萬……

惠及上海1900萬基本醫保參保人的“滬惠?！痹?月27日正式上線后就呈現了“刷屏”之勢，投保量也一路高歌猛進。第一財經記者從“滬惠?！笔紫斜挝恢袊Ａ私獾?，在“滬惠?！鄙暇€的31小時后（4月28日下午5時35分左右），“滬惠?！钡膮⒈Ｈ藬低黄屏?00萬人，按每份115元的保費計算，累計保費規模超過2.3億元，參保率達到10.4%。

而從投保年齡分布情況來看，據第一財經了解，在這200萬參保人數中，31~80歲的投保人數最多，其中31~50歲人群占比約為38%，51~80歲人群占比約為41%?？傮w而言，200萬參保人群的平均參保年齡為46歲。

“滬惠?！笔歉鶕虾ａt療和生活水平，專為上海定制、緊密銜接社會醫療保險的一款商業醫療保險產品，以普惠價格為上海市基本醫療保險參保人員提供百萬級保險保障和便民化健康服務，提升上海市民的健康保障水平。

上海擁有世界一流的醫療資源，居民也享有較好的醫療保障待遇，但看病就醫的自費支出對于許多家庭來說仍是一個不小的經濟壓力?！皽荼！钡耐瞥?，將有助于減輕居民自費醫療費用負擔。

過去一年，“惠民?！鳖惍a品在全國各地遍地開花，其具有的“低門檻、高保障、廣覆蓋”等特點讓每個人都有機會獲得更為全面的健康保障，這是對基本醫保的有利補充。在全國范圍內，部分城市參保率不錯，也有部分城市參保率不足，從而無法滿足大數法則分攤使得業務存在虧損風險，可持續性存疑。

而作為上海版“惠民?！钡摹皽荼！眳⒈Ｂ室宦犯吒杳瓦M，背后的原因是什么？

據了解，“滬惠?！本哂幸韵聨状筇厣阂皇情T檻低，覆蓋廣?！皽荼！备采w超1900萬上?；踞t保參保人，不限年齡、不限職業、不限健康狀況，無需體檢，高齡老人、高危職業、既往癥人群均可投保。二是價格普惠，老少均價?！皽荼！辈环帜信嫌?，保費統一115元/年，即可獲得一年最高230萬元補充醫療保障。三是三大保障，全面守護?！皽荼！卑ㄌ囟ㄗ≡鹤再M醫療費用保險金、21種特定高額藥品費用保險金（涵蓋17種特定重大疾病和罕見?。┖唾|子、重離子醫療保險金三大保障。尤其是質子、重離子保障讓普通人在不幸患癌后也有機會獲得國際頂尖治療技術。四是個賬支付，家庭共濟。參保人可使用個人醫?？v年余額直接繳納保費，同時還可為家庭成員投保，最多可為本人及最多5位直系親屬（父母、配偶、孩子）投保。五是共保模式，降低風險?！皽荼！辈捎谩肮脖ｓw模式”，由中國太保壽險作為首席承保公司，攜手另外8家保險公司共同承保，通過建立風險分攤機制，保障產品的可持續運營，保護參保人的權益。

“縱觀全國，‘滬惠?！悄壳皣鴥壬儆械募脖ｓw模式’、‘個賬支付、家庭共濟’、‘質子、重離子保障’等諸多優點于一身的惠民保產品，它與上海市醫?，F狀、醫療水平以及市民保障需求緊密結合，真正做到了‘一城一策’?！敝袊Ｈ耸勘硎?。

“這個產品做得漂亮，上線當天就破了百萬人次，是現象級的營銷事件?！币幻ｋU公司高管在微信朋友圈感嘆。

不過，也有市民反映“滬惠?！钡谋Ｕ蟽热莶粔蛉?、免賠額較高、特藥種類較少。對此，一名壽險業資深人士對第一財經記者表示，“滬惠?！钡亩ㄎ皇瞧栈菪捅ｋU，和保障內容更足的百萬醫療險的產品性質不同，所以價格也不同。普惠型保險對于對保費特別敏感的年輕人群、無法滿足一般醫療保險較高的健康體標準的人群、由于年齡等情況無法購買其他商業保險的老年人群特別適合。但該資深人士也提醒稱，“滬惠?！笔菆箐N型保險，參保者需先理順之前已購買的報銷型商業醫療險，避免重復投保。

由于普惠型保險不限年齡不限健康狀況，因此，寬松的背后存在的逆選擇風險，這也是包括“滬惠?！痹趦取盎菝癖！睒I務的一大重要風險。

對此，中國太保壽險政保合作部總經理劉杰在接受媒體采訪時表示，確實不排除逆選擇風險，但如果參保率足夠高的話則不會有這個問題。

上海市保險同業公會副秘書長伍國良在接受媒體采訪時則預測：“從成本測算方面來看，預估投保率約30%~40%，險企基本可以略微盈利?！?/p>

據了解，4月27日起，上海1900萬基本醫保參保人（含上海市職工醫保、居民醫保參保人）且為在保狀態的，都可以通過“滬惠?！惫俜轿⑿殴娞柣蛘唠S申辦、支付寶、騰訊微保等渠道在線投保，投保截止時間為2021年6月30日。

責任編輯：王超