近日，青島農商銀行連續披露兩份成績單，數據上來看，2020年及2021年一季度，青農商行規模穩健增長、盈利攀新高，資產質量不斷優化，細分業務亮點十足。

值得關注，2020年復雜嚴峻的環境中，青農商行交出過硬成績單的同時，還交出一份“定位清晰、特色經營、勇擔責任、緊抓科技風口”的農商行創新轉型樣本。

穩健發展，業績上揚

2020年，是充滿挑戰的一年，突如其來的疫情沖擊和復雜嚴峻的經濟形勢，穩健、高質量發展，是銀行業集體面臨的挑戰。

轉型、創新、突破，面對挑戰，青農商行用硬指標展現了這一年的好成績。

數據顯示，截至2020年末，青農商行資產規模突破4,000億元，達到4,068.11億元，同比增長19.07%。2021年，青農商行資產規模繼續攀升，上升至4232.92億元，同比增長4.05%。

存款方面，2020年青農商行吸收存款2,506.94億元，同比增長14.57%；2021年一季度繼續攀升，吸收存款達到2623億元，同比增長4.62%。2020年該行發放貸款和墊款總額2,178.50億元，同比增長21.90%；2021年一季度該數據漲至2330億元，同比增長6.97%。

營收利潤數據方面，青農商行不斷攀高峰。2020年，該行營業收入達到95.72億元，同比增長9.65%；同期，歸屬于母公司股東的凈利潤為29.60億元，同比增長4.77%。在2020年上市城商行凈利潤普遍下滑的大背景下，凈利潤實現正增長的青農商行，顯示出較強實力。

不良貸款率是銀行資產質量的重要指標。2020年青商行不良貸款率為1.44%，達到近年來新低點，一路下滑的不良貸款率，意味著青農商行資產質量正不斷優化。

“真實經營趨勢向好”，這是市場對青農商行最新業績的評價，更是青農商行業績過硬指標所交上的一份高質量向上成績單。

定位清晰，紅利疊加

向上的業績，來源于青農商行清晰的地位，以及聚焦所帶來的紅利。

首先，地域紅利、改革紅利。青農商行依托于青島，青島是我國沿海重要中心城市、山東半島藍色經濟區規劃核心區域龍頭城市、“一帶一路”戰略新亞歐大陸橋經濟走廊的主要節點城市和海上合作戰略支點。同時，山東自貿區青島片區獲批復，使得該地區未來發展潛力巨大，在海洋經濟、交通基礎設施建設、軍民融合、鄉村振興、國際航運貿易、高端制造業等領域市場空間廣闊。

值得關注，青島市財富管理金融綜合改革試驗區為青農商行多元化經營和集團化發展提供了創新、轉型、發展的機會和環境。青農商行依托財富管理金融綜合改革試驗區的政策紅利，加快業務創新，加強綜合經營，獲得了山東省地方法人銀行首張基礎類外匯衍生品交易業務的資格和全國農村金融機構首張金融市場持牌經營牌照，有效融入了青島經濟社會改革和金融綜合改革試驗區建設。

其次，市場紅利、普惠紅利。作為土生土長的地方性銀行，農村商業銀行具有與生俱來的“天然”鄉土氣息。為“三農”服務是農村商業銀行的職責所在，也是安身立命之本。在眾多的農商行中脫穎而出，青農商行依托的是精準的戰略定位。據了解，青農商行戰略定位為“服務三農主力銀行、城鄉統籌主辦銀行、中小企業伙伴銀行、城鄉居民貼心銀行”，在城鄉統籌與發展的實踐中，青農商行探索出了一套獨具特色的城鄉金融發展模式，奠定了該行持續、健康、高效發展的根本。

年報數據顯示，截至2020年末，青農商行全行網點總數為357個，其中，在青島地區設有營業網點354個，是當地網點數量最多，服務范圍最廣泛的銀行，在外地設有營業網點3個，分別位于濟南章丘和煙臺。青農商行遍布城鄉的服務網絡，使區域性城鄉居民隨時隨地享受便捷的金融服務。

依托區域、聚焦三農、統籌城鄉，青農商行不斷深耕創新。年報顯示，青農商行全國首創互聯網小微云支付系統，充分滿足農民、農村、農業現代化的金融服務需求。同時，緊跟城鎮化和農業現代化發展方向，青農商行不斷加大對新型農村社區和農民專業合作社、家庭農場等新型農業經營主體的服務力度，推出專人負責、專人對接、專人服務、專人跟蹤、專人督導的“五?！狈?，不斷鞏固在農村市場的主體地位。

此外，緊跟城鄉統籌發展步伐，青農商行打造“城鄉居民貼心銀行”的服務品牌，全面建設社區支行、微貸中心、直銷銀行、財富管理“四位一體”的服務平臺，形成了“線上線下、網上網下、金融和生活融合一體”的社區服務體系，充分滿足了社區居民財富增值、消費信貸、服務便捷的金融需求。

一體兩翼，特色取勝

對于農商行的發展方向，業內曾達成共識。經濟新常態下，銀行業已經告別外延擴張、粗放經營的高速發展時代，進入內涵增長、集約經營的精耕細作時代。誰能夠率先適應這一變化、充分準備和應對，誰就能在市場競爭中立于不敗之地。專家表示，農商行要擺脫定位相似、戰略趨同、產品同質、策略相近帶來的扎推效應，注重特色化發展，結合自身的比較優勢，緊緊圍繞客戶需求開展針對性的業務和產品創新。

在這方面，青農商行一直堅守特色。據了解，2014年提出了“一體兩翼”的戰略轉型目標，在大力發展大零售和公司金融、國際業務的同時，積極向“金融市場、投資理財”的“輕資本、輕資產”交易性銀行轉型，堅持嚴控風險的底線思維，不斷規范資產管理業務，更好地支持經濟結構調整和轉型升級。

2014年，青農商行推進金融市場部和投資理財部的事業部制改革，形成前中后臺責任清晰明確、相互監督制約的業務拓展及內部控制機制，實現金融市場、投資理財業務的專業化經營。據悉，青農商行金融市場條線擁有利率定價自律機制成員、資產證券化發行、綠色金融債發行、國庫現金定存、基礎類衍生品交易、信用風險緩釋憑證創設牌照等資格。投資范圍涉及債券、理財、資管、信托、基金和衍生品等多種類型。充分運用金融牌照，近年來，青農商行不斷強化與券商、基金、信托和保險等非銀行機構合作，為該行資金交易、主動負債、流動性管理奠定了堅實的客戶基礎。

秉承投資理財業務以“回歸本源、專注主業”原則，以“凈值化轉型”為發展主基調，青農商行從制度流程、風險管理、合規銷售等方面建立了較為完善的內控體系，持續推進理財業務的高質量發展。2016年4月，青農商行作為牽頭銀行發起設立藍海金融合作聯盟，與多家金融同業機構在金融市場、投資理財、國際業務、微貸業務等業務領域開展業務合作，通過發揮各成員之間的優勢性和互補性，以創新的模式在價值鏈上實現互惠雙贏。

勇擔責任、賦能前行

2020年是特殊的一年，這一年更是金融業勇擔責任的一年。2020年，青農商行圍繞“擔當作為，踐行責任”的職責定位，筑牢疫情防控戰線，促進經濟恢復正常循環。

積極踐行地方大行責任，青農商行在常態化抓好疫情防控的同時，多渠道募集資金，多方位提供支持，迅速搭建以“抗疫親情貸”為主線，包含“關稅e貸”“惠攤快貸”等線上信用貸款、“惠醫貸”“食宜貸”等線下特色貸款的產品體系，全面落實延期還本付息等金融紓困政策，實現了穩企業保就業、服務民營小微和支持重大戰略的有機結合。

數據顯示，2020年全年，青農商行發行小微企業專項債30億元、防疫專項存單2億元、二級資本債20億元、永續債20億元，使用支農支小再貸款71億元?！拔覀儕^戰在抗擊疫情前沿，奔走在復工復產一線，用擔當奉獻詮釋了青農商行的品牌價值?！鼻噢r商行行長劉宗波欣慰的表示。

科技賦能，是近年來農商行轉型的抓手之一?！熬喸炜h域數字生態，將成為農商銀行的數字護城河?！痹趯＜铱抢?，農商行可發揮走街串巷傳統優勢，借助大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技服務公司，共同建設農商數字生態平臺。

在這方面，青農商行緊緊抓住風口，圍繞“創新驅動、科技賦能”的轉型策略，拓展金融服務場景，業務發展質效提升顯著。以數字化轉型為突破方向，創新推出國內首個基于關稅數據的線上經營性貸款產品，全國首創的直連式電子保函業務已在青島、深圳、大連等多地公共資源交易中心上線。搶智慧城市建設契機，全面啟動“政銀互聯e站通”政務嫁接便民工程，首批15項涵蓋行政審批等政務服務功能的終端實現上線運行。

“在新發展格局下，銀行業既有新機遇賦予的市場空間，也有新情況帶來的困難挑戰。特別是在數字金融的時代大潮中，中小商業銀行面臨的競爭格局正從外部市場層面深入到內部機制層面、從技術應用層面擴展到治理戰略層面?！?劉宗波坦言。對于未來，他強調，青農商行將堅守市場定位、堅守風險底線，抓好線上線下的協同統籌，努力在線上線下結合中形成差異化特色化的競爭優勢。

塑造優勢、堅定轉型、轉換動能、立于潮頭，“青農商行將以更加優異的業務表現回報廣大投資者?！边^硬成績下，青農商行底氣十足。

責任編輯：王超